探究互聯網時代銀行業壟斷行為規制

薛文聯

摘要：銀行業發展關系到我國金融業的安全性，因此受到嚴格的管控。當前我國銀行金融機構非常多，逐漸建立了多層次的體系。雖然我國銀行業發展已經獲得很多成果，但是其中壟斷問題阻礙我國經濟進一步發展。本文根據互聯網時代銀行業的壟斷問題，提出壟斷行為規制，促進我國銀行業健康發展。

關鍵詞：互聯網時代；銀行業；壟斷行為；規制措施

互聯網金融利用分流存款和信貸服務等，可以打破金融業務的壟斷問題，使金融市場的競爭性不斷提升。在互聯網金融的影響下，銀行調整了自身的盈利方式和經營模式，但是既得利益群體可能會維護壟斷格局，導致銀行壟斷互聯網金融，使自身地位不斷鞏固。為了避免這種問題的發生，就要利用互聯網時代的特征，規制銀行業的壟斷行為，促使我國銀行業更好的適應時代發展需求。

1.概述探究互聯網時代銀行業壟斷特點

1.1壟斷主體多元化

針對傳統的銀行業，通常都是在國有銀行和一般商業銀行當中進行，互聯網金融不斷高速發展，改變了傳統銀行業的范疇，互聯網時代的銀行業涵蓋了很多非銀行主體的金融機構，銀行業市場開始轉變為功能論，拓展了銀行也競爭的新格局。在互聯網時代，銀行業監管需要重視主體變化，掌握互聯網金融的發展趨勢，例如掌握P2P和眾籌以及第三方支付等，銀行業壟斷行為規制要考慮到互聯網金融的特殊。

1.2壟斷行為隱蔽性

在互聯網時代，人們不斷增強自身的便捷化意識和法律規避意識，一方面促進了科技和法律發展，另一方面也滋生出各種法律逃避行為。這些行為具有隱蔽性，我國的《反壟斷法》搶到壟斷行為的行為性，因此最關鍵的就是發現和辨別壟斷行為。如果壟斷協議需要利用網絡簽訂壟斷協議，就會增加反壟斷規制的難度。

1.3壟斷形式的復雜性

銀行業壟斷行為主要包括壟斷協議和濫用市場支配地位以及限制或排除競爭的競爭者集中。在互聯網時代的銀行業壟斷表現形式主要也是這四個方面。但是互聯網時代也改變了相關概念的界定，例如“相關市場”界定發生很大的變化，傳統的界定不適應互聯網時代跨越性和交叉性等特征，“相關市場”確定了濫用市場支配地位的概念，這樣有利于更好的界定壟斷行為。在互聯網時代，確定這個概念涉及到法學和經濟學等知識，增強了壟斷行為的多樣新。

1.4壟斷監管專業化

壟斷監管具有專業化特征，以學科交叉性和主體多元化為基礎。我國反壟斷執法具有法學專業性特征，我國反壟斷法涉及到很多經濟知識和其他部門知識，例如壟斷協議涉及到有關合同法的知識，承擔壟斷行為的責任，需要利用刑事法律規定，同時也需要利用經濟學知識，但是和經濟學之間也存在一定的區別。再加上計算機科學的影響，使壟斷規制變得更加規范，因此監管人員的專業性需要不斷增強。

在互聯網時代，因為非銀行主體比較負責，互聯網金融發展速度非常快，導致銀行業監管落后，傳統監管沒有仔細區分不同主體，因此反壟斷執法過程中呈現出一刀切的效果。因此要想細化互聯網時代銀行業壟斷行為規制，就要提升銀行業壟斷行為監管的專業性。

2.互聯網時代銀行業壟斷行為規制措施

2.1完善我國銀行業行業反壟斷法律

首先需要制定專門的銀行業反壟斷法律規范，互聯網時代突出了銀行業的特殊性，互聯網使銀行業開放性和競爭性不斷增強，因此壟斷行為規制需要結合行業特殊性和監管特殊性。我國《反壟斷法》的設定應該結合社會現實和趨勢，保證銀行業更加有序公平的發展。其次需要界定相關市場，我國經濟法具有很強的綜合性和專業性，對于執法人員提出較高的要求。我國互聯網時代銀行業壟斷行為規制，需要借鑒發達國家的經驗，選擇市場分類法，根據銀行業市場劃分不同產品的市場，也可以根據行為人進行產品分類，這樣可以將市場的真實情況反映出來。

2.2協調我國銀行業反壟斷權力機構

首先需要完善我國銀行業壟斷執法，雖然我國銀行業反壟斷規制實踐比較少，但是也存在很多突出問題。我國通過調查提出相應的措施，但是我國《反壟斷法》沒有界定銀監會等機構的反壟斷權力，同時也沒有明確規定反壟斷執法機構的權利，壟斷組織協調機構和銀監會的關系沒有得到理順，導致反壟斷執法機構的滯后性。銀行業反壟斷和銀行監管之間具有一定的交叉性，因此需要明確界定兩者監管者的權力，需要完善協調機制，將各自的優勢充分的發揮出來，由反壟斷委員會領導組織銀行業的壟斷調查工作，充分發揮出銀監會的協助作用，保證反壟斷執法的高效性。

其次需要加大金融反壟斷的執法力度，當前我國實行的《反壟斷法》具有抽象性和模糊性等特征，另一方面反壟斷執法力度比較差，具有金融領域具有很強的專業性。當前一些人還認為采取銀行業壟斷可以保障金融業穩定性，這樣不利于反壟斷執法的實踐性。在互聯網時代，傳統銀行業和新型互聯網金融企業利用互聯網的直接性特征，會危害金融消費者發展。因此國家宏觀經濟的指導下，落實銀行業的反壟斷執法，避免對于銀行反壟斷行為產生影響，有機結合金融政策和銀行競爭。

2.3完善我國銀行業反壟斷司法

首先需要完善私人反壟斷的訴訟制度。我國現行的相關法律對于私人反壟斷訴訟的規定比較少，實質內容比較單一，導致個人反壟斷訴訟缺乏制度保證。在互聯網時代，雖然銀行業壟斷行為比較隱蔽，同時具備豐富的壟斷形式，但是仍舊會發生拒絕交易和差別待遇等行為，通過權限限制等形式實現上述行為，侵犯了金融消費者權益具有小而多的特點，因為案件之間的法律關系并不是十分復雜，涉及到較少的標的數額，但是數量非常大。因此，需要完善私人反壟斷訴訟，提高反壟斷執法機構的行動速度，保證訴訟效率，提高金融消費者的權益，促進我國銀行業更加健康的發展。

其次需要構建反壟斷集團的訴訟制度，反壟斷集團具有較多的訴訟代表人數，因此可以提高社會關注度，并且產生一定的社會效應，增加案件訴訟率，進一步維護自身權益，同時也可以促進壟斷者實施改革，創新利益來源，促進社會整體發展。

2.4協調我國銀行業反壟斷執法和司法

首先需要協調執法機構和司法機構，在互聯網時代出現了P2P網貸等新的金融形式，銀監會開始進行專門規制，我們需要相應的調整反壟斷執法部門，適應當前銀行業反壟斷規制的新要求。其次需要協調執法程序和司法程序，重新配置反壟斷機構和職權，同時需要完善和解程序和引入咨詢程序，保護社會公共利益，減少法律風險，保證司法機構判決的公正性。

結束語：

通過以上綜合的論述，我國銀行業近些年不斷高速發展，在互聯網時代也面臨著各種壟斷問題，因此我國需要采取有效措施規避互聯網時代銀行業壟斷行為，保證我國銀行業持續穩定的發展。

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