“互聯網+”視域下地方應用型本科院校校園網貸現狀調查及對策研究

龍玉梅 張艷蓉 張海英 朱沖

摘 要：校園網貸指高校學生以P2P的方式向網絡金融平臺借貸的行為。雖然國家教育部和銀監會已發出一系列相關整改通知遏制不良網貸，但仍存在部分校園網貸“換妝”上陣，部分大學生深受其害的現象。針對地方應用型本科院校校園網貸現狀的科研調查已刻不容緩，如何最大化規避校園網貸風險，保障高校大學生生命財產安全是本文主要內容。

關鍵詞：互聯網+;地方應用型本科院校;校園網貸

中圖分類號：G645.5;F724.6;F832.4文獻標識碼：B文章編號：2095-4379-（2019）08-0057-02

作者簡介：龍玉梅（1994-），女，漢族，貴州織金人，六盤水師范學院數學與信息工程學院，在校本科生，研究方向：計算機科學與技術專業。

一、引言

隨著經濟與科技的飛速發展，互聯網普及大學校園的同時，高校校園也成了“校園網貸”的主戰場。高校學生日益增長的物質文化需要及其低收入或者無收入的現狀引起了互聯網金融行業的關注[1]。借貸門檻低讓各類網上金融消費借貸平臺比傳統銀行更加靈活，從而成為網上金融消費借貸平臺近一步刺激高校大學生進行提前消費的一大優勢。即使教育部與銀監會聯合發布了一系列相關政策來遏制校園網貸，但仍存在部分校園網貸平臺“換妝”上陣。求職貸、培訓貸等一系列新式網貸的出現意味著校園網貸的進一步演化和新型變種。[2]

二、校園網貸現狀

校園網貸是互聯網金融普及到校園的一個方面。它為自控能力好，創業資金不足的大學生提供了資金支持。但也誘導了部分有著不良消費習慣，自控能力差的大學生過度消費，從而負債累累。根據互聯網問卷數據分析，當高校大學生遇到特別想購買的消費品時，87%的大學生會選擇借貸消費。這進一步表明大部分大學生確實存在消費自控能力較弱的問題。要在根本上解決校園網貸問題，不僅需要真正解決對此有合理需求的大學生的校園創業資金需求，還要在意識形態上提高大學生對相關知識的了解與認識。與此同時，有關部門應當積極配合，加大力度地做好防范應對工作。

三、校園網貸對策

（一）從個人方面來說，大學生網貸需謹慎

從消費觀來說，大學生個人應當樹立正確的理財觀念，量入而出，規劃消費。拒絕同學間互相攀比，要把時間和精力多放在學習和提升個人能力上，減少過多的交際支出[3]。

從規避風險方面，當遇到需要使用大筆資金時，大學生要多和家人商量或者咨詢老師，看是否有支出的必要。由于在校大學生社會經歷少，應對經驗不足，很容易上當受騙。所以遇到問題建議大學生要積極與家人或者老師溝通，聽取他們的意見。有必要則用，沒必要則不用。

從法律法規方面，大學生簽訂借貸合同時需小心謹慎。除了認真讀取合同內容，還要細心推敲每一個細節。感覺不合理的要及時提出來或者拒簽。切記不看合同內容直接簽或者存在僥幸心理。這樣能在一定程度上規避個別公司設置的文字陷阱。

（二）從家庭方面來說，家長要增強和孩子的溝通，引導其樹立正確的消費理念

家長是日常生活中陪伴孩子最多的人，家長的消費理念和消費行為無形中也影響著孩子。所以家長不僅要為孩子做好消費模范作用，樹立日常消費用度的標桿，還應引導孩子學會獨立自主，認識到掙錢的來之不易，從而樹立正確的消費理念。讓孩子懂得計劃消費，擁有量入為出的理財觀念。此外，大學生的大部分資金來源于父母，父母應該加強和孩子各方面的交流，不管是生活交流還是情感交流。一旦發現孩子出現任何異常，家長可以迅速采取措施避免造成更加嚴重的后果。

（三）從學校方面來說，高校應從各個層面加強防控

在管理層面，高校應加強校園線上、線下環境治理。許多校園網貸不僅僅可以通過網絡傳播，還能通過線下小廣告，校內校外推銷兼職人員進行傳播。針對校園網貸怪象，學校不但要增強對校園網內容的監控，加強對如各類非官方熱門貼吧、QQ兼職群，微信公眾號等校園網絡平臺的治理，設立舉報獎勵機制，在線上嚴防不法校園網貸滲透校園。此外，還要在線下加大校園治安環境的治理，嚴禁不明校外人員進入大學校園。與此同時，定期清理校內小廣告，避免好奇心讓大學生陷入校園貸。

在教育層面，高校應加強校園網貸教育。通過主題班會、講座、主題知識競賽、訪談、話題沙龍、廣播等多種形式進行定期宣傳。此外，校園網貸知識普及不能是一時之熱，要定期有計劃地執行。不能只是針對一部分人，要讓校園內的每一個同學都了解到相關網貸知識，而不是流于表面，等出了問題才去解決。只有讓在校大學生了解校園網貸知識，不管是校園網貸流程，還是相關法律知識或者其他方面。高校大學生只有從根源上正確認識校園網貸才能在面對校園網貸時理智選擇。

在人格培育上，高校要加強學生誠信教育。在人際交往方面，提倡大學生以誠實守信的人格素養作為人際交往的基礎與前提，構建和諧的交往氛圍。其次，在日常生活中大學生要學會合理分配日常花銷，經濟困乏時在不影響學業的前提下適當兼職未嘗不是鍛煉自己的一種方式。與此同時，高校學生應當科學理財，守信還款，自覺抵制任何不誠信的行為，將誠信作為人生的基本準則。不僅如此，加強多渠道、多形式的定期誠信宣傳如演講比賽，多媒體主題宣傳大賽、評選誠信形象大使等，有利于提高誠信在大學生心中的重要性。

從法律意識方面，高校要積極培養學生的相關法律常識。互聯網問卷數據分析顯示，88.53%的地方應用型本科院校大學生不了解借貸產品涉及到的法律知識或者只有出問題了、遇事了才會去了解。開設相關法律課程、知識競賽和有關法律講座，有效利用符合大學生時代特征的新興媒體如H5、微視頻等深入校園推廣校園網貸有關常識是提高大學生法律意識的有效手段。只有當高校學生知法、懂法以及會用法律來捍衛自己的合法利益時，他們才能在面對校園網貸的任何變化時做出正確的選擇。

在人際交往方面，輔導員、班主任要積極主動關心班上同學，班干部也要密切關注周邊家庭貧困或者消費過度的同學，建立和諧的班級機制。班干部發現有同學存在異常或者極度消極想不開，要積極關心與勸慰，并及時與輔導員或者班主任匯報。輔導員或者班主任收到匯報后不能坐視不理，也要積極和該同學交流溝通，必要時聯系學生家長共同解決問題。

（四）從國家方面來說，國家應當完善相關法律法規

校園網貸一直處于法律的灰色地帶，目前并沒有太多的明文規定該去如何解決校園網貸有關問題。國家應當出臺相關法律法規去規范和約束出現的各種問題，在符合互聯網金融經濟市場發展規律的前提下，只有完善相關法律，讓校園網貸有法可依，出現問題老百姓有法可循，才是互聯網時代金融行業與高校大學生的雙生共贏[4]。

（五）校園網貸風險規避需要多方支持

互聯網金融進校園是經濟發展和科技發展的結果，作為這一結果的衍生物校園網貸的風險規避則需要多方支持。如，傳統銀行能否降低利率，立足長遠發展，培養潛在客戶為大學生校園網貸提供低息資金支持。此外，校園網貸存在的風險問題能否通過保險行業的加入，為大學生校園網貸或者網貸平臺提供風控。這些都是需要社會多方共同參與、承擔社會責任、互相支持、共同努力才能實現的設想。

綜上所述，在經濟與科技飛速發展的情況下，我們應當運用理性思維辯證看待校園網貸。身處大學校園，大學生應當更多地將精力集中在學習與提升自我上，堅決抵制驕奢攀比之風，量入而出，合理消費，拒絕沖動消費。

[ 參 考 文 獻 ]

[1]馬小英.校園絡貸款存在的風險及預防機制[J].湖北函授大學學報，2018，31（04）：127-128+133.

[2]龐利容.大學生“校園網貸”動機及其相關研究[D].重慶師范大學，2018.

[3]黃豪.“互聯網+”背景下大學生網貸現狀研究——基于長沙航空職業技術學院學生調查問卷[J].現代商貿工業，2018，39（33）：138-139.

[4]王詩琪.淺談高校電信網貸詐騙與誠信教育的緊密聯系[J].現代職業教育，2017（32）：68-69.