互聯網金融背景下商業銀行“跨界”戰略研究

王欽

【摘 要】 在互聯網金融背景之下，為了讓商業銀行在未來能夠更好的發展，商業銀行如何實現“跨界”戰略尋求發展成為一個重要的課題。在此基礎之上積極的打造了商業銀行“跨界”的戰略思路，包括戰略目標和戰略舉措。希望本文的研究能夠有利于積極打造商業銀行“跨界”戰略，有利于商業銀行更好的發展。

【關鍵詞】 互聯網 商業銀行 商業銀行“跨界”戰略

一、前言

互聯網作為當前比較熱門的行業，已經引起人們紛紛的關注，很多的學者對于該行業也是十分的感興趣。但是在互聯網金融背景之下，商業銀行如何實現“跨界”戰略？通過本文的研究可以從理論上完善商業銀行“跨界”戰略的理論研究。同時有利于商業銀行應對互聯網金融下的挑戰，抓住機會，通過商業銀行的“跨界”提高商業銀行的競爭力，有利于商業銀行的可持續發展。

二、 互聯網金融給傳統金融帶來的挑戰

（一）支付方式的變化。在日常生活中，傳統的支付方式主要是通過現金以及票據。后來隨著互聯網金融的不斷發展，支付的方式開始發生了變化，從實物貨幣轉向了電子貨幣以及虛擬貨幣、從線下逐漸變成線上支付、從傳統的專網支付逐漸轉變成互聯網支付。所以，在互聯網金融背景之下，第三方支付以及移動支付方式開始逐漸的改變人們傳統的支付方式和生活方式。

（二） 資源配置的變化。隨著經濟的快速發展，人們逐漸意識到提高資源配置的效率，可以提高經濟效益，增大產出。而在金融業中，最為主要的資源當屬金融資源。作為一種非常特殊的資源，金融資源及時資源配置的對象也是資源配置的手段。在我們傳統的金融業中資源配置一般是通過利益的大小來進行的，也可能導致一些不具優勢的人群和產業沒有辦法獲得足夠的金融資源，使資源分配不夠平衡。

在互聯網金融背景之下，資金的供需雙方通過發布資金相關的供需信息，然后供需雙方利用互聯網這個平臺來具體的獲取交易對手的信息就可以直接進行聯系并完成最終的交易，并不需要經過銀行或者專業的金融機構。這種交易方式迅速且成本低，可以使資源配置即迅速又合理。

（三）風險管理的變化。金融業的風險相對而言比較廣泛，除了一些不可避免的信用風險、市場風險以及經營風險之外，還存在利率風險和匯率風險等。所以，還有個重要的活動就是管理風險。

由于互聯網金融的背景之下，商業銀行的風險管理發生了變化。例如針對市場風險的管理，可以利用大數據等方式及時獲得大量的信息從而充分的降低信息不對稱的問題，從而將市場風險降到最低。對于信用風險，可以采用數據共享等技術從多個渠道了解到客戶的資信狀況，大大降低信用風險。對于風險轉移和風險分擔的管理，互聯網金融使得衍生品的計量和定價更加簡單和標準化，在提高市場的透明度的同時降低風險。

三、 商業銀行“跨界”戰略舉措

（一） 保持商業銀行資產規模和質量的平衡發展。規模與質量屬于一對矛盾的關系，很多企業往往為了擴大企業的規模而忽略了發展的質量，商業銀行的資產發展也不例外。很多商業銀行為了獲得資產規模的擴大化，往往以犧牲資產質量作為代價，從而導致很多商業銀行的資產質量在不斷的下降，尤其是在目前我國實體經濟下行的壓力之下，這種現象更是突出和嚴重。

具體的實踐操作中可以通過以下兩個方面來進行：一方面，商業銀行要確保保持和實體經濟發展相應的增長速度。當然僅僅是發展互聯網不是不足夠的，任何經濟的發展都需要依托其實體經濟，所以要與實體經濟的發展契合，不能偏離了實體經濟發展的軌道;另一方面就是資產質量的問題，目前很多商業銀行普遍存在資產質量下降的問題，所以需要引起商業銀行的重視，應該在快速發展的同時加大資產的控制力度從而提高資產的穩健性，促進商業銀行資產質量的提高。這樣可以通過提高商業銀行的財務實力，加強對資產質量的控制度。

（二） 增強商業銀行“跨界”創新動力。一個企業要在市場經濟中獲得長遠的可持續發展，就必須要進行創新，不然就會被市場所淘汰。當然，包括傳統的商業銀行也必須要進行不斷的創新。創新是商業銀行進行“跨界”戰略的重要的一個環節。目前在互聯網和金融不斷的進行融合的背景之下，商業銀行傳統的工具和服務方法也在不斷的進行變化之中，通過互聯網平臺的構建，同時引入互聯網技術，可以為商業銀行的發展增添新的活力。

針對商業銀行的產品，應當加大科研投入的力度，確保有充足的人力、物力和財力的投入，為客戶定制出個性化、人性化的產品，尤其是要豐富電子商務產品的研發，來不斷的吸引客戶;針對商業銀行的服務創新，則是要不斷將商業銀行的服務與互聯網金融不斷的進行融合，通過大數據的分析來不斷的挖掘客戶的需求，來進行服務上的創新，不斷的滿足客戶服務多樣化的服務需求;

（三）深化商業銀行“跨界”風險管理。如今互聯網金融的模式也是在不斷的創新和發展之中，這也不可避免的引發了“跨界”的風險。商業銀行為了能夠在如今的互聯網金融背景之下成功的轉型獲得良好的發展，就必須要進行必要的“跨界”風險管理，從而將商業銀行的“跨界”風險控制在可接受的低水平。

在實際的“跨界”風險管理的操作中，可以從兩個角度來進行。一方面，可以通過利用目前先進的互聯網技術，例如云計算以及數據挖掘等都可以為商業銀行的風險管理提供技術上的支持，通過運用先進的網聯網技術，可以加強商業銀行風險管理，有了大背景下的數據，可以降低由信息不對稱所給我們帶來的風險;另一方面，就是要進行硬件設施的建設，任何事物的發展都是離不開他的外部環境尤其是硬件設施的建設，所有要對機構的各種信息系統不斷的進行更新和維護，防患安全隱患的問題，從而加強商業銀行的信息安全性問題。

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