“互聯網+”下物流金融創新模式探究

儲昱

[摘 要]隨著我國市場經濟的發展，傳統的物流金融模式的弊端日益顯現，很難滿足市場需求。在這一需求催化下，很快產生了一種適應行業形態的新型物流金融模式。它不僅結合了云計算和大數據，還與信息技術、各個經濟行業形成了“互聯網+”的關系網，運營模式最終形態為“互聯網+物流金融”。文章著重以湖南這個城市為著眼點，結合互聯網信息時代背景深入探究金融物流新型運營模式，解決傳統的物流金融運行中存在的問題，從而實現更高效、更便捷的線上操作。

[關鍵詞]互聯網;物流金融;創新模式

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.09.169

物流金融與我國中小型企業的發展關系十分密切，作為國民經濟的重要組成部分，中小型企業對于推動我國經濟發展起著十分巨大的作用。在企業運行過程中，物流與資金、貨物與交易數據的信息都是企業與物流的連接點，這樣才能推動銀行與融資企業進行合作。本文針對“互聯網+物流金融”進行著重探究。

1 我國物流金融的發展現狀

1.1 發展歷程

我國物流金融業雖然起步較晚，但卻能在短時間內取得如此巨大的成績，在湖南這座城市，仍舊追趕著時代的腳步，形成自己的運營體系。雖然有一些信用體系尚不健全，資金調動的壓力比較大，對湖南的小型企業產生一定的影響，但與此同時，更促進了湖南地區各個企業優化資源，提高城市競爭力，對于金融市場競爭環境來說意義重大。

對于金融機構而言，增加利潤可以通過擴大貸款規模、創新業務、盤活閑置產品、占有資金、調整資源、延伸業務等手段，提高與上下游進行長期合作的可行性，滿足物流企業、金融機構、中小型企業三方的需求。事實上，這也是第三方物流企業服務的一次革命。

1.2 存在的問題

在物流金融業發展的過程中，風險如影隨形。不同以往的是，在傳統的金融機構行業的風險之上，增加了質押物、物流企業和融資企業信用方面的風險。質押物可能存在一定的所有權或是變現的風險。物流金融業務涉及的主體更多，因此產品的所有權問題經常引發糾紛。而產品市場風險是指銷售困難，通常因為產品品牌因更新換代而受損，屬于產品風險。銀行處置質押物時，若變現價值低于授信敞口余額便會導致變現風險。向金融機構提供信息及監管質押物是物流企業的通常業務，主要包括責任缺失與監管風險。假如無法確定客戶的誠信度，那么評估金融機構便不會準確。

2 “互聯網+”的提出及在物流金融中的應用

2.1 “互聯網+”的提出背景

隨著科學技術的發展成熟，信息化技術不斷完善、業務系統不斷升級、基礎設施逐漸優化。電子商務伴隨著物聯網、云計算等科技不斷發展，成為信息化主導力量。第三方支付的出現，為人們的社會生活提供了極大的便利條件，它與現代物流作為基礎工具構成了“萬眾創新”理念，一種新的發展趨勢正在逐漸形成。

2015年，“互聯網+”時代的概念首次被李克強總理提出，政府工作報告中指出，“互聯網+”是一種新型經營創新模式，將現代信息技術與傳統行業互相融合，可以實現中國經濟轉型升級。同年，商務部也發布了《“互聯網+流通”行動計劃》文件，這項具體行動計劃為物流金融在市場上正常運轉提供了保障。

2.2 “互聯網+”與物流金融的契合度分析

2.2.1 “互聯網+”與物流金融的服務方式相一致

互聯網自身具備的虛擬性、隱蔽性、間接性可以很好與實體經濟相結合。由于 “互聯網+”與物流金融的服務方式一致，從本質上網絡虛擬與經濟實體融合的操作可以實現。為達到線上線下一體化創新經營模式的目標，物流金融需通過對實體中小企業的社會背景進行評估，進而作出融資決定，這是一種虛擬經濟的服務融資模式，但參與者可以通過合作達到各自盈利的目的，屬于明確的實體經濟形式。

2.2.2 互聯網普惠性與物流金融的服務理念相吻合

互聯網金融物流是“互聯網+”的大背景下的一個分支，具有高效、全能覆蓋、門檻低等特點，優先被中小型企業選擇。在互聯網大環境下，各中小型企業可以付出更小的成本獲得意想不到的回報，這既是一種發展機遇，又是一種挑戰，在融資方面的問題一直制約著中小型企業的發展，但是貸款率的提高也為中小型企業創造著更大的可能。

掌握了相關交易數據的物流企業為融資企業的信用進行背書，緩解了對融資企業的歧視，雙方合作的可能性因此提高。金融機構和金融企業的服務理念共同促使物流金融中“互聯網+”的運用。

2.2.3 互聯網的高信息化是解決物流金融風險的有力工具

風險主要是信息不對稱導致的。深入探究發現，信息技術的合理應用能夠實現數據信息化，具體體現在融資企業資產、經營狀況、產品市場前景等方面，便于金融機構實施決策。對于質押物的監控，也可以通過應用物聯網降低失誤率，并對數據進行及時更新。

綜上所述，“互聯網+”應用到物流金融行業中，既具備理論基礎，又有切實可行的措施，近期物流的金融模式的現實條件允許加入“互聯網+”進行改進。

3 “互聯網+”背景下物流金融的新特點

3.1 交易信息數據化

傳統物流的金融機構更加注重融資企業的資產狀況、經營能力等，對相關數據并不十分看重。如果將相關數據使用互聯網手段進行分析，可以達到預測融資企業質押物的市場價值的目的，還可以預防風險。

3.2 質押物虛擬化

隨著科技的不斷進步，人類的生活方式變得更加便捷，其中，支付方式的轉變做出了巨大貢獻。虛擬貨幣逐漸滲透在我們生活的方方面面，隨之崛起的便是網店的運營模式，大部分實體店正在轉型。同樣，物流金融業的各項單據也在逐漸虛擬化，如質押物憑證、應收貨款、應付貨款等。物流方面，成本和信息的安全性也得到了保障，完善的電子信息系統只需通過管理者的確認便可得到及時處理。

3.3 服務平臺多樣化

在傳統金融物流管理中，平臺較為單一，主要活躍在銀行方面，而物流企業則扮演了“中介”的角色，通過積累客戶資源來實現業務延伸，通過返輸、倉儲、配送過程對信息的統計可以形成物流金融服務網，這種服務平臺相較于傳統運營模式更加高效、便捷，發展空間極大，因此服務平臺呈多樣化特點。

3.4 服務內容定制化

現代金融服務平臺大多以滿足企業貸款為目的，而這種服務模式由于相似性，各大平臺之間產生的競爭便愈演愈烈，為解決這一問題，創新發展成為唯一途徑。結合“互聯網+”的時代背景和技術特點，為客戶提供定制化的服務成為企業創新發展的出路。記錄客戶體驗，重視客戶反饋，深入發掘客戶需求才能創新經營模式，從而實現企業的長遠發展。

4 “互聯網+物流金融”的創新模式

4.1 主體多元化物流金融模式

由于互聯網自身具備開放性、共享性、自由性等特點，與之相結合的物流企業和電商企業、制造業都可以以物流金融主體的身份對業務進行運營和監管。隨著社會經濟主體的不斷加入，物流金融主體形成了匯聚之勢，由于主體之間的關聯性不斷增強，產生供應鏈效應也十分可觀，從而加大了資金轉化效率，促進商務合作，為實體經濟打開了新局面。

4.2 虛擬質押模式

虛擬質押物模式是指質押物通過互聯網科技使質押物轉變為虛擬化，也是高度信息化的一種表現。傳統的質押模式會對質押物實行監管，很大程度上提高了物流企業的管理成本，比如對于質押物的變化帶來的風險、融資企業重復質押的風險等。虛擬質押模式則能很好地解決這一問題，將質押物與單據比對、網上實時監控，既能提高辦事效率還能做到隨時抽查，保障了質押物質量的安全性。

4.3 供應鏈與物流金融的融合模式

供應鏈一旦與物流金融相結合，便能起到“一加一大于二”的效果，在此過程中需要將供應商、制造商、物流業及渠道商進行有機結合，從戰略層次上降低成本、提高服務水平。但是這種模式存在一定問題，比如整合方面。拿湖南農產品電商物流金融綠色發展舉例，創新農產品電商物流“互聯網+”融資模式，但由于產品自身特點季節性、分散性，以及農產品物流的時效性、即時性、個性化，使得貸款以短期為主，核心金融、電商、物流三方結合，整合信息。對于銷售旺季的把控來說尤為重要。

5 “互聯網+”背景下物流金融

互聯網帶來的相關風險大致分為兩個方而：一是相關法律法規的不健全。二是網絡本身的安全隱患。

5.1 推動相關法律法規出臺

“互聯網+”下的物流金融成長迅速，成就非凡，市場走向勢頭良好，但隨之而來的便是矛盾糾紛不斷增加。法律法規在近年來新提出的“互聯網+”概念下物流金融方面的缺失導致了企業在遇到糾紛時無法得到很好的解決。因此頒布較全面。

5.2 提高網絡安全意識

隨著信息技術的發達，大數據、云計算、物聯網等新技術的廣泛應用到社會生活的各方各面，近些年關注度持續上升，引起了國家高度重視。在互聯網物流金融中，相關信息一旦遭到泄露，將會給整個互聯網物流金融行業甚至生產業帶來無法估量的損失。只有提高網絡安全意識，才能維護維護個人和企業利益，立足長遠。網絡安全意識能夠間接維護了大多人的金錢利益關系，加密隱私處理信息可以有效防范惡意侵襲，為物流金融行業創造出更加安全便利的交易環境。

6 結 論

“互聯網+”背景下物流金融的發展為湖南地區傳統物流金融發展提供了新方向，促進宏觀市場發展，整合行內信息資源。本文通過研究“互聯網+”與湖南物流金融行業的契合性，重點探索互聯網金融下的物流企業運行模式，防患于未然，對于一些風險做出未雨綢繆。這既對促進了互聯網物流金融的健康發展，又為其他地區同行業發展思路提供極大的借鑒意義。

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