深化民營和小微企業金融服務

□婁仲良王晚霞郎勇鐘海燕 章舜武

近年來，杭州市通過政策引導、理念創新、技術創新、方法創新和服務創新，健全民營和小微企業金融服務機制，暢通民營和小微企業融資渠道。得到了國家發改委的肯定并在國家發改委主持召開的深化民營和小微企業金融服務經驗交流會上作經驗交流。2018年，杭州市小微企業融資各項指標均位列全省第一，其中小微企業貸款余額6288.54億元，同比增速10.8%，占全省小微企業貸款增量的52.6%。2018年，新增小微企業支行14家，小微企業申貸獲得率為90%以上，通過引金融“活水”灌溉“實業”之田，聚焦構建服務民營經濟支持體系，力破“融資難、融資貴”，努力構建國家民營經濟高質量發展示范區。

完善政策，營造良好融資環境

在營造營商環境上下功夫。2018年11月，杭州市召開建設國際一流營商環境暨爭創民營經濟高質量發展示范區動員大會，提出持之以恒打造國際一流營商環境，爭創民營經濟高質量發展示范區目標。2018年12月，出臺《杭州市小微企業三年成長計劃（2018—2020年）》，確定目標任務，明確路線圖、時間表和責任單，深入推進國家小微企業創業創新基地示范城市建設。此外，全市自2018年11月啟動“走親連心”服務企業活動以來，共走訪民營企業、小微企業9086家、收集各類問題1188個，均及時交辦解決。2018年，全市稅務部門共為企業減少621億元的稅收，其中執行2018年減負惠企新政為企業多減負約166億元，進一步降低企業稅費負擔、運營成本及融資成本。

在優化政策合力上下功夫。近年來，先后出臺《關于加強眾創空間建設進一步推進大眾創業萬眾創新的實施意見》《關于全面落實“鳳凰行動”計劃的實施意見》等文件強化政策扶持，如上市掛牌再融資最高補助金額由原先的50萬元上升到1000萬元；方式也從單一的資金補助延伸到稅收優惠、省級重點項目申報、政府招標采購等全方位的支持。同時出臺《杭州市重點擬上市企業認定暫行辦法》，將市重點擬上市企業認定范圍從已接受輔導備案和報會企業，拓展到符合條件的市屬國企、新興及創新產業公司、新三板創新層企業等。2018年，共新增上市企業10家（其中境外上市6家），上市公司開展并購重組73家次涉及金額173.16億元。此外，組建杭州上市公司穩健發展基金，總規模達100億元以上。

在支持民企精準有效上下功夫。杭州市民營企業債券發行工作一直處于全省首位，占浙江民營企業債券發行量的近40%。2010年西子電梯集團發行的民營企業企業債券是浙江第一支民營企業債券，2017年浙江恒逸集團企業債券是我國首支“一帶一路”企業債券。近年來，杭州市積極鼓勵企業利用債券來優化融資結構，先后支持西子電梯、開元旅業、吉利集團、浙江恒逸等民營企業申報發行企業債券。近期，杭州市幫助吉利集團上報200億元優質主體企業債券，助力其實現世界級汽車企業目標。

在完善政策激勵上下功夫。每年開展在杭銀行機構支持杭州市經濟發展評價激勵工作，并逐年完善評價機制，其中“小微企業信貸支持”“轉貸引導基金支持”“小額貸款保證保險業務開展情況”等均為重要指標，以指標丈量工作業績，大力引導全市銀行機構加大支持小微企業力度，截至2018年底，全市小微企業貸款新增574.46億元，占全省小微企業貸款增量的52.6%。

創新引導，提高政府資金扶持效率

構建完善融資服務體系。杭州市已構建起以財政資金為引導、市場資金為主體、直接融資和間接融資無縫對接的融資服務體系，撬動各方資金向創業創新集聚。先后成立創業投資引導基金、蒲公英天使投資引導基金、美國硅谷引導基金、文創投資引導基金、產業投資基金等眾多引導基金，截至目前，市本級財政累計已投入52.21億元用于政府產業基金設立，設立子基金115個，子基金協議規模325億元，投資項目1273個。

創投引導基金精準扶持中小企業。杭州市創投引導基金自2008年設立以來，堅持以科技型中小企業為切入點，提供從無償資助、政策擔保、科技貸款、周轉資金、引導基金、到上市培育等全鏈條的科技金融支持，培育了一大批優秀的企業，其中很多企業是在成長階段，甚至在初創階段就得到支持。如，杭州安恒信息技術有限公司成立于2007年5月，2008年一季度的累計銷售收入只有49萬元，虧損21萬元，處于起步階段，研發投入很大，但是考慮到其擁有專業的核心研發團隊，具備快速發展潛力，創投引導基金合作基金杭州華甌創投于2009年領投750萬元，此后安恒信息還獲得天堂硅谷、浙報傳媒、阿里巴巴、東方富海的投資，目前已成為國內數字經濟網絡安全領域中的獨角獸企業。引導基金合作基金所投項目90%為中小微創新企業，截至2018年底，累計投資491家民營企業，投資額共51.39億元。此外，財政資金通過引導基金放大了6.8倍，財政投入的資金仍在引導基金體系內運作，并已實現循環投資。

創新服務，發揮金融科技及機構作用

創新金融支持。一是在發揮金融科技作用上下功夫。搭建金融、科技、人才等交流平臺，破解市場上信息不對稱瓶頸，為小微企業對接發展所需各類要素。如，“杭州市小微企業云平臺·信用寶”憑借云計算，從市市場監管局及其他部門匯集全市50余萬戶企業數據，以百分制計分方式體現企業信用評價分值，精準篩選出可扶持對象，列入小微企業培育庫，并將企業分層為初創型、成長型、領軍型企業。該平臺通過抓取大數據，為小微企業提供便捷的線上融資服務。根據與農行、工行簽署的全面合作框架協議，“信用寶”和農行及工行“小微網貸”直連互通，打通政府和銀行數據壁壘，讓輕資產、無抵押、無擔保的小微企業，通過信用積累賦分，獲得銀行授信。二是在扶持和鼓勵本地互聯網企業和金融科技企業創新服務上下功夫。因小微企業融資需求具有周期短、金額小、頻率高、時間急的顯著特征，與傳統金融機構提供的金融服務存在明顯供需錯配。為此，杭州市引導本地互聯網企業和金融科技企業通過技術創新，給傳統金融機構的金融服務“打補丁”，精準高效地優化民營和小微企業金融服務的供需機制。以銀保監會批準設立的首批試點民營銀行——網商銀行為例，該銀行成立三年多來，一直定位于為小微企業提供普惠金融服務，探索以大數據、云計算為基礎的全流程風險管理模式，為小微企業和個體工商戶提供純信用無抵押。

創新發揮金融機構作用。市發改委、市市場監管局、市金融辦等部門深入銀行，主動對接服務，探討金融支持民營和小微企業的路徑和風險防范。在杭銀行機構以“最多跑一次”改革為統領，以簡化流程為路徑，為新創民企提供代辦營業執照、融資咨詢、銀行預約開戶等一攬子金融服務；通過金融科技（大數據、區塊鏈、人工智能、生物識別）等技術手段在信貸業務的探索與應用，各商業銀行陸續推出“小微網貸”“微捷貸”等線上小微信貸產品，有效滿足小微企業在“個轉企、小升規、規改股、股上市”成長通道中的融資需求。以農行杭州分行為例，該銀行深入研究服務民營企業和小微企業的具體舉措，率先出臺《支持民營經濟和小微企業健康發展的若干意見》，涵蓋六大項20條具體措施，如推出“小微網貸”，借助信用大數據，為小微企業提供線上可信用可抵押的循環貸款。截至2018年底，該銀行普惠領域貸款余額80億元，比年初增加20億元，其中法人小微貸款余額9.4億元，比年初增加6.5億元，法人小微客戶比年初增加790戶。