關于第三方支付的風險與監管分析

許竹歆

關鍵詞：第三方支付 ?風險 ?監管

近年來伴隨著網絡技術的發展和進步，人們的生產生活方式越來越離不開網絡技術的支持，網絡技術的更新迭代和變革創新影響著現代人生產生活的方方面面，影響最為廣泛的當屬人們的衣食住行。當然，網絡技術的發展和進步也在逐漸轉變人們的購物方式和消費趨向，從而也促進了支付方式的發展和變革。隨著網絡購物的廣泛興起，大量的第三方支付平臺也應運而生，為網絡購物提供更加快捷和方便的支付方式和快捷的購物體驗。新生事物難免存在問題，就第三方支付來說，她在給人們帶來方便快捷的購物體驗的同時，也給社會金融秩序帶來了挑戰。本文主要圍繞支付的風險和支付監管方面對第三方支付進行討論分析，并尋找方式方法，讓第三方支付在給予人們方便快捷的消費體驗的同時避開監管盲區減小支付風險，從而讓第三方支付方式成為一種便利、有效、快捷的支付手段，更好地為經濟社會發展提供助推力。

一、第三方支付的基本概念

第三方支付的風險和監管，首先要知道第三方支付的基本概念，第三方支付一般是指具備一定的資金能力和信譽保障的獨立支付機構，通過與互聯網對接而促成交易雙方進行交易的網絡支付模式。第三方支付方式和結算方式可以說是傳統結算方式的一種補充，它彌補了傳統結算方式在時間上的缺陷，使支付結算方式更加方便快捷，也更加符合現在人消費購物的需求理念。所以隨著計算機網絡技術的發展和變革，以騰訊的微信和阿里的支付寶為首的第三方支付平臺迅速興起并發展壯大，它們變革了人們的支付方式。

二、第三方支付的現狀

隨著網絡技術的發展和進步，第三方支付也在逐步的發展壯大，第三方支付平臺之間的競爭也日趨激烈，退出市場和新入市場的第三方交易平臺的情況日益頻繁。這給第三方支付既帶來利好，也帶來了風險，利好的一面是堅持的比較長久的第三方交易平臺日趨穩定，信用度也在逐步增高，風險規避能力也在不斷加強;不好的一面主要表現在新入市場的交易平臺種類繁多，信用度和服務水平參差不齊，這樣一來用戶承擔的風險較大。同時第三方支付平臺的發展會給原有的金融秩序造成一定的沖擊，致使金融監管方面工作更加被動。

三、第三方支付主要存在的風險點

第三方支付作為一種新的支付方式和手段，在現階段其風險點主要是圍繞系統風險違約風險和科技風險三大塊。首先系統風險，作為新興的一種支付手段，第三方支付的系統風險還是比較高，因為一方面作為新興的支付結算手段，相對于現金支付和銀行信用支付來說，它顯然是缺乏經驗的;另一方面，新興的第三方支付手段的支付結算體系的建立是否合理，是否有效，是否真的優于傳統的支付結算方式，還有待于時間的考驗;其次是違約風險，大部分的第三方支付平臺，主要依靠互聯網科技來完成自己相關的支付結算，在金融管理方面是怎樣運作運營的，對于第三方支付平臺的使用者來講，是一個盲區，因為用戶只求支付的方便快捷，很少去關心第三方支付平臺背后的金融運作情況，這樣一來，第三方支付平臺很容易產生違約違規風險，為用戶帶來損失，導致金融秩序紊亂;再次是信息科技方面的風險，互聯網技術的安全性都是相對的，沒有絕對安全的互聯網，第三方支付平臺主要依賴網絡技術進行支付結算服務，這就需要安全性較高的網絡安全運營機制體制，對于第三方支付平臺來說，并不是每一個第三方支付平臺都能保障數據的安全穩定，可以說現在的第三方支付平臺，沒有一個統一的數據庫安全標準，每家公司都在執行自家所定的標準，那么到底誰家的高，誰家的低，誰家的安全，誰家的不安全，就不得而知了。

四、結束語

第三方支付作為新興的支付方式，既給大家帶來了便捷，又給大家帶來了風險。如何處理好便捷與風險的關系，需要我們進一步深入認識和采取相應措施。第三方支付未來發展前景非常廣闊，無論是對于人們的生活還是經濟發展都將帶來很大益處。

參考文獻

[1]汪政.互聯網金融[M].中國法制出版社，2018.

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