金融領(lǐng)域不確定性數(shù)學(xué)方法的作用與價(jià)值

魏綺鍵

摘要：數(shù)學(xué)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用表現(xiàn)在很多方面，如在數(shù)據(jù)分析、金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及經(jīng)濟(jì)信息的整理分析中，都離不開(kāi)數(shù)學(xué)知識(shí)的運(yùn)用。在具體的金融系統(tǒng)，諸如銀行、保險(xiǎn)、信托、證券等行業(yè)，在科學(xué)研究、實(shí)際操作、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等活動(dòng)中，如統(tǒng)計(jì)、計(jì)算、預(yù)測(cè)這些具體的工作，都離不開(kāi)數(shù)學(xué)的應(yīng)用。而數(shù)學(xué)方法在金融投資風(fēng)險(xiǎn)和金融定量分析中的應(yīng)用，更是人們廣泛研究和關(guān)注的話題。

關(guān)鍵詞：金融領(lǐng)域;不確定性數(shù)學(xué)方法;作用;價(jià)值

金融，主要是將風(fēng)險(xiǎn)和收益結(jié)合在一起的內(nèi)容，從實(shí)際出發(fā)，收益多少與遇到怎樣的風(fēng)險(xiǎn)是有直接的關(guān)系的，預(yù)測(cè)到了該有的風(fēng)險(xiǎn)并且能用有效的措施避免風(fēng)險(xiǎn)，就能避免收益受到風(fēng)險(xiǎn)的影響，控制金融行業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中這尤其重要，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，找到一個(gè)好的方式可以分析風(fēng)險(xiǎn)，也就相當(dāng)于增加了自己的收益，這就需要不確定性數(shù)學(xué)方法，在金融行業(yè)中控制著多方元素，讓金融業(yè)存在一種動(dòng)態(tài)的平衡，使理財(cái)產(chǎn)品給投資者帶來(lái)理想的收益。

在金融領(lǐng)域中應(yīng)用不確定數(shù)學(xué)方法的很有必要。此種方法一方面具有可計(jì)量性。在金融活動(dòng)中，金融學(xué)這個(gè)門(mén)學(xué)科存在的價(jià)值是將金融活動(dòng)中的數(shù)量關(guān)系反映出來(lái)，金融學(xué)的研究對(duì)象一般是可計(jì)量的對(duì)象，與許多經(jīng)濟(jì)活動(dòng)一樣，金融現(xiàn)象中也有對(duì)質(zhì)的規(guī)定，同時(shí)也有對(duì)量的規(guī)定。正因?yàn)榻鹑诂F(xiàn)象中同時(shí)有對(duì)質(zhì)量的規(guī)定，因此用在金融研究中加入數(shù)學(xué)方式是完全可能的，不確定數(shù)學(xué)方法在金融領(lǐng)域也有一定的地位。在實(shí)際金融活動(dòng)中，證券交易和金融理論研究時(shí)都可以通過(guò)構(gòu)造數(shù)學(xué)模型的方式，對(duì)貨幣比例、匯率進(jìn)行研究，分析得出最準(zhǔn)確的結(jié)論。另一方面具有嚴(yán)密的邏輯性。采用數(shù)學(xué)方法對(duì)金融進(jìn)行研究，可以在大體上借助數(shù)學(xué)方法中的抽象性。現(xiàn)實(shí)金融領(lǐng)域有很多問(wèn)題可以通過(guò)對(duì)數(shù)學(xué)函數(shù)的研究來(lái)進(jìn)行研究，許多數(shù)學(xué)函數(shù)可以直接將經(jīng)濟(jì)金融之間的數(shù)量關(guān)系分析出來(lái)，數(shù)學(xué)方式在金融里域中是一個(gè)分析途徑，也是主要推理手段。當(dāng)前我國(guó)在進(jìn)行金融分析時(shí)，著重強(qiáng)調(diào)了不確定性數(shù)學(xué)方法在研究過(guò)程中的巨大功效，不確定性數(shù)學(xué)方法的抽象研究也使金融現(xiàn)象中存在的邏輯關(guān)系直接得到說(shuō)明。

不確定性數(shù)學(xué)方法，是一種新型的數(shù)學(xué)方法，它的產(chǎn)生和發(fā)展主要來(lái)源于社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的不確定現(xiàn)象和未知現(xiàn)象。對(duì)這些現(xiàn)象的研究和管理，使數(shù)學(xué)在自身的各種功能的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)展形成了不確定性數(shù)學(xué)方法。在金融行業(yè)中，諸如模式識(shí)別、綜合評(píng)價(jià)、聚類分析、線性規(guī)劃和預(yù)測(cè)等概念，都可以抽象到數(shù)學(xué)中進(jìn)行描述，從而得到更加深刻的理解。在這種描述中，就需要應(yīng)用不確定數(shù)學(xué)方法，包括模糊數(shù)學(xué)、灰色系統(tǒng)理論和屬性數(shù)學(xué)等。其中還涉及運(yùn)籌學(xué)與控制論知識(shí)，通過(guò)這些才能使那些有待解決的問(wèn)題得到客觀、實(shí)用、合理的解決。基于此，本文對(duì)金融領(lǐng)域不確定性數(shù)學(xué)方法的作用與價(jià)值做出研究。

一，對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)分析的作用與價(jià)值

在金融投資中，未來(lái)投資收益對(duì)投資人存在不確定性，這種不確定性會(huì)給投資人造成收益損失甚至本金損失。這種風(fēng)險(xiǎn)就是金融投資風(fēng)險(xiǎn)。金融投資風(fēng)險(xiǎn)在生活中十分常見(jiàn)，比如，有些人炒的股票可能會(huì)被套牢，購(gòu)買(mǎi)的債券可能會(huì)不按期還本付息，而購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)可能會(huì)遭遇房?jī)r(jià)下跌，像現(xiàn)在的代理貴金屬和黃金積存等都可能會(huì)受到市場(chǎng)的影響造成利潤(rùn)和本金的損失等等。事實(shí)上，充分運(yùn)用不確定數(shù)學(xué)方法，就可以科學(xué)地分析這些風(fēng)險(xiǎn)，使投資者獲得相應(yīng)的回報(bào)。不確定性數(shù)學(xué)方法把金融投資過(guò)程中可能發(fā)生的損失或收益抽象成隨機(jī)變量，然后再用科學(xué)的方法來(lái)度量損失或收益的平均值和波動(dòng)性，這就是概率論、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、隨機(jī)性等不確定性數(shù)學(xué)方法在金融投資風(fēng)險(xiǎn)分析中的應(yīng)用。科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析能夠促使投資者理智地進(jìn)行金融投資，使金融投資健康有序地發(fā)展，對(duì)金融秩序和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展都具有重要的意義。

二，對(duì)金融定量分析的作用和價(jià)值

金融定量分析從建立模型開(kāi)始，經(jīng)過(guò)估計(jì)參數(shù)和驗(yàn)證理論，然后運(yùn)用模型對(duì)金融行為進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析。定量分析是分析問(wèn)題的一種基礎(chǔ)思維，它代替了定性思維，使人類認(rèn)識(shí)的事物由模糊而抽象變得清晰而具體。數(shù)學(xué)是關(guān)于量的科學(xué)，運(yùn)用定量思維分析金融現(xiàn)象，就是運(yùn)用不確定數(shù)學(xué)方法對(duì)金融進(jìn)行再認(rèn)識(shí)，就是嚴(yán)密地、系統(tǒng)地、有效地運(yùn)用數(shù)學(xué)模型來(lái)解密金融領(lǐng)域中的諸多問(wèn)題，必然會(huì)全面促進(jìn)金融行業(yè)的自律和有關(guān)方面對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)金融行業(yè)的快速發(fā)展。金融預(yù)測(cè)也離不開(kāi)不確定數(shù)學(xué)方法。利用數(shù)學(xué)方法預(yù)測(cè)金融產(chǎn)品的盈虧走勢(shì)，是現(xiàn)代科學(xué)不斷發(fā)展的過(guò)程中，必然要解決的實(shí)際問(wèn)題。在人類和自然的交互利用和改造中，不難發(fā)現(xiàn)，很多復(fù)雜的變量之間存在著規(guī)律性的關(guān)系。例如，降雨量和糧食產(chǎn)量之間的關(guān)系，人們的收入水平和儲(chǔ)蓄總量之間的關(guān)系，這些變量之間的關(guān)系都是有規(guī)律可循的。金融預(yù)測(cè)也是如此，就是在很多相關(guān)的變量之間找到動(dòng)態(tài)的平衡點(diǎn)，然后從根本上把握收益和損失的程度。在分析科學(xué)中定性對(duì)定量的替代，使得人類的理性在科學(xué)的范疇內(nèi)有了能夠把握的量的特征。在金融行為中的定量分析，無(wú)疑對(duì)人們參與各種金融活動(dòng)有重要的指導(dǎo)意義。

此外，金融預(yù)測(cè)。在金融行業(yè)，比較重要的板塊還有金融預(yù)測(cè)，預(yù)測(cè)工作時(shí)投資者進(jìn)行投資的參考對(duì)象之一，而金融預(yù)測(cè)工作的進(jìn)行也離不開(kāi)不確定數(shù)學(xué)方法，該數(shù)學(xué)方法主要可以對(duì)金融產(chǎn)品的發(fā)展走勢(shì)進(jìn)行分析，投資者可以用該方法的分析數(shù)據(jù)中看出該金融產(chǎn)品的主要盈利情況，不確定數(shù)學(xué)方法可以將金融產(chǎn)品在推出市場(chǎng)后的每個(gè)階段的盈利情況都進(jìn)行合理地分析，選擇投資的投資者也可以根據(jù)不同階段的盈利情況進(jìn)行不同階段的投資選擇，其次，不確定性數(shù)學(xué)方法在金融預(yù)測(cè)中找到了金融變量的各個(gè)動(dòng)態(tài)平衡點(diǎn)，讓金融變量在變化過(guò)程中可以被金融工作者得到察覺(jué)，也可以讓投資者隨時(shí)對(duì)金融環(huán)境的變更進(jìn)行了解，從而選擇最穩(wěn)妥的時(shí)間進(jìn)行金融投資，在許多變量中找到合適的動(dòng)態(tài)平衡點(diǎn)，減少自己的投資損失。

結(jié)語(yǔ)

不確定性數(shù)學(xué)方法雖然是種數(shù)學(xué)分析方法，但是運(yùn)用到金融行業(yè)中還是給金融行業(yè)帶來(lái)了許多便利，從金融行業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，缺少不了數(shù)學(xué)的幫助，我國(guó)的數(shù)學(xué)市場(chǎng)中存在的模型都可以用在金融領(lǐng)域，金融行業(yè)中要對(duì)數(shù)據(jù)和計(jì)量隨時(shí)用數(shù)學(xué)方式進(jìn)行計(jì)算，監(jiān)控金融行業(yè)中的數(shù)據(jù)，讓數(shù)學(xué)方法貫穿在金融行業(yè)中。不僅不確定性數(shù)學(xué)方法可以用在金融業(yè)中，研究數(shù)學(xué)的某些方法也可以直接運(yùn)用到金融行業(yè)中，讓金融市場(chǎng)在發(fā)展時(shí)有更多的便捷途徑，也能讓金融業(yè)中經(jīng)常出現(xiàn)的復(fù)雜問(wèn)題得到直接的解決，提高金融行業(yè)的掌握程度。

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（作者單位：濟(jì)南市歷城二中）