遼寧省養老金融的現狀與改進研究

(遼寧科技大學國際金融與銀行學院 遼寧 鞍山 114051)

1 養老金融的現狀

據統計，在遼寧省達到領取養老金年齡的人中，有超過50%的老人選擇自我養老和家庭養老，他們多數選擇了從子女處獲取養老金，同時為自己購買了養老金融保險。還有將近50%的老人領取的養老金在3 000元以內，收入較低，領取的養老金也大多存入銀行；他們擁有的固定資產也相對較少，并且對養老金融資產的管理方式不了解，這給養老金融的發展造成了巨大的阻礙。對于養老金融產品與服務不了解，使得養老金融得不到普及，降低了養老金融的有效性[1]。

2 三大養老金融存在的問題

2.1 養老金金融

近年來，遼寧省對養老金的管理不善，制約了該省養老金融產業的發展，也在一定程度上影響了經濟的發展。從遼寧省目前的情況來看，1/3以上的人沒有養老金，這是由于人口老齡化問題日趨嚴重，導致養老金收支不平衡。同時，養老金金融產業發展滯后，也帶來了一系列的弊端。

2.2 養老服務金融

大部分人希望有低風險、高利潤的養老金融產業和服務，但是目前養老金融供給力度不足，融資渠道較窄。這主要是因為我國養老金融市場的主要參與者是政府，民間資本參與程度不高，整個市場金融產品種類單一，企業融資渠道匱乏。

2.3 養老產業金融

在養老產業金融方面，缺少相關的服務體系，難以契合老年人的金融服務需求。目前，我國的養老金融產品仍集中于銀行儲蓄類產品，對保險類產品也進行了一定的開發，但證券類產品相對較少，基金類和信托類產品幾乎還是空白。所以如何解決這些情況，推動遼寧省養老金融的發展，便成為一個主要問題。

3 養老金融發展的對策

3.1 增加對養老金融的投資資金

養老金是老年人的主要經濟來源，應該得到政府和有關部門的高度重視。目前，我國經濟處于穩步增長階段，要適當增加對養老金融的投資資金，以滿足人們的需求，增加他們對養老金融產品的認識。

3.2 增加人們對金融產品的了解

隨著社會的不斷發展，遼寧省必須做好應對“未富先老”的準備，因此要增加人們對養老金融產品和服務的了解。目前，傳統的養老方式已無法滿足老年人的需求，所以金融機構要推出新的養老金融產品和服務。而在新的產品推出時，往往會因為宣傳力度不夠，使多數人不能及時了解產品，出現了養老金融發展不均衡的現象。所以各金融機構要加大宣傳力度，必要時各級政府也可適度配合宣傳，以加大人們對養老金融產品的了解。

1.2.1 對照組 ①標本采集：新生兒出生72 h后，取血液樣本(采血部位一般為足跟部內、外側)，并將其滴于采血濾紙上，使其自然晾干，實施密封保存與2～8 ℃冰箱內；②測定方法：根據原衛生部新生兒疾病篩查技術規范規定，采用時間分辨熒光免疫法篩查CH，應用熒光法篩查G6PD缺乏癥，采取熒光免疫分析法篩查PKU，所有操作均嚴格相關標準來執行；③隨訪、治療方法：手工記錄篩查結果，并通過電話方式通知新生兒家屬，對其進行隨訪，告知進行治療等。

3.3 加強養老市場監管，防范養老金融風險

目前，隨著養老金融業的不斷發展，一些監管方面的問題也隨之暴露出來。例如養老資金由多個部門保管，過于分散，導致管理困難。相關部門也要加強對養老金融風險的防范，這樣有利于規范養老金融的市場秩序，加強對消費者權益的保護，提高商業養老保險的服務水平，營造公平競爭、誠信規范、安全穩定的發展環境。同時，要避免高收益的誘惑，改善老年人口的資產結構。遼寧省的各個養老金融機構也應該對養老保險業務的風險進行監測，做好應急處置，完善各種商業養老保險反欺詐合作機制。