遠(yuǎn)離校園貸

黃婷

摘 要：本文通過問卷調(diào)查對廣東職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系的學(xué)生的校園貸款情況進(jìn)行摸底調(diào)查，總結(jié)出當(dāng)前校園貸存在的問題，并對其風(fēng)險防范進(jìn)行了研究，讓更多的大學(xué)生遠(yuǎn)離校園貸。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;校園貸

一、背景

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，許多分期消費(fèi)市場在高校中紛紛出現(xiàn)，眾多“校園貸”平臺也隨著萌發(fā)。這些校園網(wǎng)絡(luò)貸款具有很大的誘惑力，它們打著“零首付”、“低門檻”、“放款快”的旗號，卻弱化了“高利息”“高違約金”的實(shí)質(zhì)，使很多大學(xué)生紛紛調(diào)入網(wǎng)貸的深坑之中而不能自拔。

二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析

（一）研究對象

本次調(diào)查問卷發(fā)布在網(wǎng)絡(luò)在線問卷調(diào)查平臺，共收到544份答卷。調(diào)查對象以經(jīng)管系在校生（大一和大二學(xué)生）為主，同時還有部分在外實(shí)習(xí)的學(xué)生（大三和大四學(xué)生）和畢業(yè)生也參與了調(diào)查。樣本是全覆蓋所有的年級，且側(cè)重于大一新生。在這些參與調(diào)查的學(xué)生當(dāng)中，女生占了大多數(shù)，男女性別比例大致為1：3。女生比男生更有耐心、細(xì)心，也確保了問卷的真實(shí)性。

（二）學(xué)生對校園貸的認(rèn)識現(xiàn)狀

自從媒體曝光了一些非法校園貸惡性暴力催債導(dǎo)致慘痛后果的新聞之后，學(xué)校加強(qiáng)了對學(xué)生進(jìn)行校園貸的教育，但是仍有近五分之一的同學(xué)還是不知道校園貸這一潛在危險。同時，在統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，只有一半的學(xué)生對校園貸持反對態(tài)度，可以說他們對校園貸可能產(chǎn)生的巨大危害還不甚了解。

關(guān)于網(wǎng)貸法律知識，有43.75%的學(xué)生不了解的。因為答卷學(xué)生大部分是新生，他們剛?cè)雽W(xué)知之甚少。而在經(jīng)管系大二以上班級，筆者已經(jīng)通過相關(guān)講座、班團(tuán)活動、公眾號等方式對學(xué)生已經(jīng)進(jìn)行教育。

（三）大學(xué)生的生活消費(fèi)現(xiàn)狀

我校大學(xué)生的主要消費(fèi)在于伙食，每月生活費(fèi)額度在1000元以下及1000-2000元范圍內(nèi)占了96.69%，超過2000元有點(diǎn)不正常，超過4000元屬于紅色危險區(qū)域，必須引起重視。學(xué)生的生活來源主要來于父母，其次是勤工儉學(xué)和兼職、獎助學(xué)金、校園網(wǎng)絡(luò)貸款。結(jié)合與陷入校園貸的大學(xué)生訪談，我們了解到一旦學(xué)生有了大金額的消費(fèi)需求，他們不大愿意向父母要錢，而是尋求網(wǎng)絡(luò)貸款。

這里也反映出家庭教育的重要性。父母在培養(yǎng)子女的過程中，不能一味的滿足子女的需求，否則子女的消費(fèi)觀念會膨脹。子女們一旦要而不得，會通過其他的不正當(dāng)途徑實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)。

（四）大學(xué)生的借貸情況

大學(xué)生是否借貸，約有30%的同學(xué)認(rèn)為大學(xué)生不應(yīng)該貸款。而在可以接受貸款中，1000元以下是大學(xué)生能接受的額度。只有少部分（4.23%）的學(xué)生認(rèn)為借貸情況比較流行。他們在網(wǎng)上購物時，常會使用支付寶的螞蟻花唄，京東的白條。這兩個金融產(chǎn)品類似于信用卡，支持客戶提前消費(fèi)，只要按時還款并不會有太多問題。

學(xué)生考慮借貸的因素，依次是利率高低、還款期限長短、申請是否便捷、放款速度。大學(xué)生如果沒有正確的消費(fèi)觀念，一旦消費(fèi)觀念的膨脹，便陷入了校園貸的深淵之中。

在貸款用途中，有些是合理消費(fèi)的，如生活、學(xué)習(xí);有些屬于過度消費(fèi)，如數(shù)碼產(chǎn)品、娛樂項目。有一點(diǎn)值得關(guān)注，創(chuàng)業(yè)。原本大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是值得鼓勵的，但因為創(chuàng)業(yè)需要資金而陷入校園貸就南轅北轍了。

總結(jié)

我們應(yīng)該從法制、教育等方面對于校園貸款的規(guī)范發(fā)展提出建議，完善高校大學(xué)生校園貸款行為，普及法律風(fēng)險的意識和能力，增強(qiáng)大學(xué)生的財經(jīng)意識，引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)，從而使更少的大學(xué)生陷入校園貸之中。