我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀及對(duì)策研究

李丹

[摘 要]我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸向著全球化和一體化的方向發(fā)展，這為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展也帶來了一定的挑戰(zhàn)。本文將重點(diǎn)研究我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和對(duì)策，目前我國(guó)在商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中仍然存在一定的問題，針對(duì)這一現(xiàn)象，本文將制定針對(duì)性的解決策略，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行;金融產(chǎn)業(yè);創(chuàng)新發(fā)展

[中圖分類號(hào)]F724.6 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了較大變化，我國(guó)商業(yè)銀行要想在該種環(huán)境中長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，最重要的一點(diǎn)就是實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新，建立正確的金融創(chuàng)新理念，在此基礎(chǔ)上對(duì)金融的服務(wù)范圍進(jìn)行拓展，不斷提高我國(guó)商業(yè)銀行在當(dāng)今金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。這種方式能夠達(dá)到促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行金融市場(chǎng)良好優(yōu)化改革的目的。

1 我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新價(jià)值

由于外界金融環(huán)境的不斷變化，商業(yè)銀行要想提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，就需要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新。創(chuàng)新就是改變?cè)械陌l(fā)展理念以及營(yíng)銷理念，將原有元素進(jìn)行重新組合，最終形成一個(gè)新的金融體系，該金融體系具有更高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，這也是商業(yè)銀行金融發(fā)展的主要方向。在此基礎(chǔ)上形成新的金融產(chǎn)品和金融工具，滿足客戶對(duì)金融行業(yè)的各種需求，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)金融行業(yè)的良好發(fā)展。除此之外，商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能夠提高銀行自身經(jīng)營(yíng)利益，實(shí)現(xiàn)利益最大化，采用自主經(jīng)營(yíng)的方式，拓展經(jīng)濟(jì)資金的來源，再逐漸拓展自身的金融市場(chǎng)。目前商業(yè)銀行金融創(chuàng)新已經(jīng)成為商業(yè)銀行需要解決的首要問題，當(dāng)今商業(yè)銀行的不良貸款率較高，資本充足率較低，這就導(dǎo)致商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)和盈利方面無法保持穩(wěn)定。另外，隨著改革開放的逐漸深入，外部資金進(jìn)入到我國(guó)金融市場(chǎng)中，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，同時(shí)也對(duì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了一定的影響。在該種大環(huán)境下，商業(yè)銀行必須進(jìn)行金融創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融發(fā)展模式已經(jīng)無法滿足當(dāng)今時(shí)代對(duì)其的要求，因此只有金融創(chuàng)新才能提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)其在當(dāng)今金融市場(chǎng)中的穩(wěn)定發(fā)展。

2 我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀

目前我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中主要存在以下問題，第一，金融創(chuàng)新理念不正確。部分人員并沒有認(rèn)識(shí)到商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的重要性，依舊采用傳統(tǒng)的金融管理模式，無法適應(yīng)當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。例如，商業(yè)銀行考核中，將存款貸款作為主要的考核指標(biāo)，忽略了商業(yè)銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，這種考核方式導(dǎo)致商業(yè)銀行中的員工，在實(shí)際工作中將重點(diǎn)放在貸款項(xiàng)目完成上，并沒有形成項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)意識(shí)，導(dǎo)致整體的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新意識(shí)并不強(qiáng)。

第二，商業(yè)銀行金融創(chuàng)新外部環(huán)境存在一定問題。目前商業(yè)銀行運(yùn)行的金融環(huán)境，存在政府過度干預(yù)市場(chǎng)的情況，影響了金融市場(chǎng)的良好發(fā)展。加上當(dāng)今社會(huì)，人們對(duì)金融創(chuàng)新的重視程度并不高，這也是影響商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要原因之一。

第三，商業(yè)銀行金融創(chuàng)新體制不完善。創(chuàng)新體制對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新來說起到引導(dǎo)和規(guī)范的作用，但是目前商業(yè)銀行金融創(chuàng)新機(jī)制普遍存在不全面和制定不科學(xué)的情況，其內(nèi)容與實(shí)際金融市場(chǎng)發(fā)展情況脫軌，進(jìn)而導(dǎo)致金融創(chuàng)新機(jī)制趨于形式化，無法將自身的作用充分發(fā)揮出來。

第四，商業(yè)銀行金融創(chuàng)新技術(shù)水平較低，在實(shí)際金融創(chuàng)新中，要想保證與當(dāng)今時(shí)代發(fā)展的吻合性，就需要將信息技術(shù)手段應(yīng)用在其中。當(dāng)前商業(yè)銀行金融創(chuàng)新整體技術(shù)水平并不高，可持續(xù)發(fā)展性也不強(qiáng)，例如，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理中，由于數(shù)據(jù)數(shù)量較多，因此整理和提取工作開展效率并不高，導(dǎo)致商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)無法高效運(yùn)行。

3 我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對(duì)策

3.1 樹立正確的金融創(chuàng)新理念

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新需要從理念入手，進(jìn)而從根本上改變?nèi)藗儗?duì)金融創(chuàng)新的重視程度，認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新對(duì)自己和社會(huì)發(fā)展的重要性，通過建立正確金融創(chuàng)新理念的方式，促進(jìn)整個(gè)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的良好發(fā)展。第一，深化金融創(chuàng)新理念，確定盈利觀，改變傳統(tǒng)的商業(yè)銀行盈利觀念，將重點(diǎn)放在銀行未來的經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)中。例如，在進(jìn)行商業(yè)銀行考核中，除了將存貸款指標(biāo)作為主要考核條件之外，還需要將銀行的盈利指標(biāo)應(yīng)用在其中，提高工作人員對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的重視程度，進(jìn)而促進(jìn)銀行的盈利發(fā)展。另外，利用專業(yè)金融研究人員，制定相應(yīng)的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新決策，采用可持續(xù)發(fā)展的眼光看待事物，最終達(dá)到提高金融服務(wù)質(zhì)量的目的。第二，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念的創(chuàng)新，在重視銀行盈利觀的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)商業(yè)銀行與客戶之間的聯(lián)系，實(shí)時(shí)了解客戶需求和金融市場(chǎng)變化情況，在此基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的金融服務(wù)機(jī)制，進(jìn)一步提高客戶對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)的滿意度。

3.2 優(yōu)化金融外部環(huán)境

外部金融環(huán)境能夠?qū)φ麄€(gè)商業(yè)銀行金融發(fā)展水平產(chǎn)生影響，因此金融創(chuàng)新需要對(duì)外部環(huán)境實(shí)現(xiàn)優(yōu)化完善。例如，對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新工作進(jìn)行統(tǒng)一管理，無論是主體銀行還是分行，都需要將金融創(chuàng)新落實(shí)到實(shí)際工作中。在客戶方面，時(shí)刻跟進(jìn)，根據(jù)客戶需求調(diào)整金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，保證產(chǎn)品、服務(wù)與客戶需求的吻合性。除此之外，還需要不斷研發(fā)新的金融產(chǎn)品，并實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的有效推廣，為今后我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展提供條件。在技術(shù)環(huán)境建立中，可以建立網(wǎng)上銀行，用戶通過登錄網(wǎng)銀賬號(hào)的方式，隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)交易，這種方式既能夠緩解銀行工作人員的壓力，還能提高業(yè)務(wù)處理效率，在全國(guó)范圍內(nèi)建立相應(yīng)的服務(wù)體系。

3.3 提升金融技術(shù)水平

技術(shù)水平直接決定著最終商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效果，隨著現(xiàn)代信息技術(shù)水平的不斷提高，商業(yè)銀行金融技術(shù)也需要進(jìn)行完善和優(yōu)化，并根據(jù)時(shí)代發(fā)展情況展開優(yōu)化更新。商業(yè)銀行金融市場(chǎng)在未來發(fā)展中，金融技術(shù)和金融服務(wù)是重點(diǎn)內(nèi)容，目前金融市場(chǎng)不斷變化，客戶需求也向著多樣性的方向發(fā)展。若想為客戶提供更加全面高效的金融服務(wù)，其中最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是提升金融技術(shù)，利用現(xiàn)今的科學(xué)技術(shù)，提高銀行內(nèi)部事務(wù)處理的準(zhǔn)確性和有效性。例如，利用信息技術(shù)建立金融核算體系，利用該體系進(jìn)行金融核算，這種方式能夠在提高最終核算結(jié)果精準(zhǔn)性的同時(shí)，促進(jìn)整個(gè)商業(yè)銀行內(nèi)部水平的提升。

3.4 創(chuàng)新金融管理體制

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新管理體制，對(duì)最終創(chuàng)新效果起著決定性的作用，因此要想實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新，就需要先對(duì)管理體制進(jìn)行創(chuàng)新。第一，確定商業(yè)銀行內(nèi)部的管理方式，并將其有效性充分發(fā)揮出來，可以采用轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制的方式，對(duì)銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)展開有效控制。對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化和完善的同時(shí)，提高管理機(jī)制實(shí)際運(yùn)行效果。第二，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新工作的有效滲透，目前我國(guó)商業(yè)銀行都具有多個(gè)分行，因此管理體制創(chuàng)新不僅僅需要在主體銀行中實(shí)施，還需要滲透到各個(gè)分行中，實(shí)現(xiàn)改革創(chuàng)新工作的有效落實(shí)。第三，規(guī)范銀行的管理流程，這種方式能夠促進(jìn)銀行的規(guī)范發(fā)展，避免其在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)違規(guī)違法的現(xiàn)象。這就需要將資本市場(chǎng)的監(jiān)督管理作用充分發(fā)揮出來，對(duì)商業(yè)銀行的金融改革情況和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行有效約束管理。第四，風(fēng)險(xiǎn)防范制度。目前我國(guó)金融市場(chǎng)中存在的安全風(fēng)險(xiǎn)較多，雖然我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)建立了風(fēng)險(xiǎn)防范制度，但是并沒有將其落實(shí)在實(shí)際工作中。這就要對(duì)原有的風(fēng)險(xiǎn)防范制度進(jìn)行創(chuàng)新，先建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，再確定金融創(chuàng)新方案，有效規(guī)避掉其中存在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)其中不能規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要提高自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并優(yōu)化經(jīng)營(yíng)方式，將風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響降到最低。

4 結(jié)語

通過以上分析能夠看出，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行金融進(jìn)行創(chuàng)新改革，是我國(guó)商業(yè)銀行金融行業(yè)未來發(fā)展的主要方向。本文從我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中存在的問題以及解決對(duì)策進(jìn)行研究，實(shí)現(xiàn)了我國(guó)商業(yè)銀行金融的良好創(chuàng)新，為今后我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展提供條件。

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