“保險(xiǎn)＋物聯(lián)網(wǎng)＋維保＋養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式探討

摘?要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)成為電梯生產(chǎn)和使用大國(guó)，電梯安全問(wèn)題也成為關(guān)注度極高的民生問(wèn)題。由于電梯安全涉及生產(chǎn)、采購(gòu)、安裝、使用管理、維保、監(jiān)督管理等多個(gè)環(huán)節(jié)，政府監(jiān)管手段有限，面臨電梯安全管理的困局。本文初步設(shè)計(jì)了“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式的解決方案，利用保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，試圖有效解決電梯運(yùn)行在各環(huán)節(jié)的安全隱患和事故處置，形成電梯安全事前防范、事中控制與救援、事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)拈]環(huán)式管理模式。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn);物聯(lián)網(wǎng);電梯安全;監(jiān)管

中圖分類號(hào)：TU857?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A?文章編號(hào)：1008-4428（2019）12-0013-02

一、 引言

2003年以來(lái)，我國(guó)電梯數(shù)量年平均增長(zhǎng)約15%，電梯保有量、年產(chǎn)量、年增量均為世界第一。國(guó)家質(zhì)檢總局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，我國(guó)擁有電梯627.83萬(wàn)臺(tái)，占全國(guó)特種設(shè)備總量的45%，是全國(guó)數(shù)量最多的特種設(shè)備。2018年，全國(guó)共發(fā)生特種設(shè)備事故和相關(guān)事故219起，死亡224人，受傷68人，萬(wàn)臺(tái)特種設(shè)備死亡率為0.22‰。其中，電梯事故31起，占比14.16%，死亡人數(shù)占比9.82%。電梯安全事故成為繼起重機(jī)械和場(chǎng)（廠）內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛事故后位居第三位的特種設(shè)備安全事故，引發(fā)社會(huì)各界的普遍關(guān)注。由于電梯的使用和管理涉及業(yè)主、業(yè)主委員會(huì)、物業(yè)公司、維保單位等，責(zé)任鏈條長(zhǎng)，責(zé)任不夠清晰，政府面臨電梯安全管理的困局。因此，筆者提出“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式的解決方案，利用保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段進(jìn)行有效的電梯安全監(jiān)管。

二、 “保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式概述

“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式是以新型保險(xiǎn)產(chǎn)品為業(yè)務(wù)依托，以電梯物聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)為技術(shù)依托，以電梯安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)為管理依托，將物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理功能相結(jié)合，涵蓋電梯維保監(jiān)督管理、電梯零配件管理、電梯使用壽命管理、電梯維保人員管理、電梯事故應(yīng)急救援及經(jīng)濟(jì)賠償?shù)娜a(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期風(fēng)險(xiǎn)解決方案，可以使電梯業(yè)主（物業(yè)單位）、電梯維保方、電梯制造方、政府部門、社會(huì)公眾五方受益。保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合，搭建電梯安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)，打破各環(huán)節(jié)信息孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，降低電梯產(chǎn)業(yè)鏈各方經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)成本，幫助政府制定電梯產(chǎn)業(yè)鏈管理辦法，成為政府電梯公共服務(wù)系統(tǒng)集成供應(yīng)商和綜合管理平臺(tái)。

（一）運(yùn)作方式

由電梯使用管理責(zé)任主體（一般為物業(yè)企業(yè)）投保電梯安全綜合保險(xiǎn)，保費(fèi)包括三部分，分別是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保費(fèi)、維保服務(wù)保費(fèi)和更新改造經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保費(fèi)。電梯使用管理責(zé)任主體向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，與保險(xiǎn)公司共同委托維保公司按照要求對(duì)電梯進(jìn)行維修保養(yǎng)，三方共同簽訂電梯維保服務(wù)協(xié)議。保險(xiǎn)公司承保后，基于電梯安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)，采用電梯物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)電梯日常維保進(jìn)行監(jiān)督，并按三方電梯維保服務(wù)協(xié)議的要求，在維保單位按時(shí)且高質(zhì)量地完成維保工作的前提下，定期向維保企業(yè)支付維保費(fèi)用及零配件更換費(fèi)用，并對(duì)電梯安全責(zé)任事故承擔(dān)保險(xiǎn)保障。電梯需要整體改造或更新時(shí)，保險(xiǎn)公司在約定的責(zé)任限額內(nèi)對(duì)電梯更新的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

（二）電梯安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)構(gòu)成與功能

通過(guò)數(shù)據(jù)采集單元與數(shù)據(jù)傳輸單元將采集到的電梯運(yùn)行數(shù)據(jù)、故障數(shù)據(jù)、音視頻數(shù)據(jù)、困人數(shù)據(jù)等發(fā)送到大數(shù)據(jù)平臺(tái)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、決策，對(duì)電梯進(jìn)行故障判斷，并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、困人安撫、應(yīng)急救援的提示和指令。電梯安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)下的六個(gè)子平臺(tái)分別承擔(dān)電梯安全運(yùn)行監(jiān)管、電梯維保監(jiān)管、電梯應(yīng)急處置管理、電梯預(yù)警分析綜合管理、電梯精準(zhǔn)維保分析管理和電梯安全管理追溯全產(chǎn)業(yè)鏈管理的任務(wù)。根據(jù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的電梯運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行維保監(jiān)督管理、人員等級(jí)評(píng)定和零配件壽命評(píng)估，推動(dòng)電梯維保從“按時(shí)維保”向“按需維保”轉(zhuǎn)變，提高維保效率，降低維保成本，實(shí)現(xiàn)電梯安全監(jiān)管的機(jī)制創(chuàng)新。

三、 推行“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式的必要性分析

電梯安全事關(guān)民生安全、城市安全，“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式引入保險(xiǎn)機(jī)制，應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新開(kāi)展電梯安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作，以此有效地對(duì)電梯進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理。

（一）引入保險(xiǎn)機(jī)制參與電梯安全管理多元共治的必要性

保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理屬性，能接替政府社會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn)管理的部分功能，成為安全管理的重要工具，能夠助力政府實(shí)現(xiàn)對(duì)電梯安全風(fēng)險(xiǎn)減量管理，提升電梯產(chǎn)業(yè)鏈整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平和效能。首先，保險(xiǎn)的營(yíng)利性特征，將促使涉梯單位改進(jìn)安全管理水平。保險(xiǎn)公司是商業(yè)機(jī)構(gòu)，從自身利益出發(fā)，勢(shì)必會(huì)有重點(diǎn)、有針對(duì)性的加強(qiáng)對(duì)涉梯單位的安全管理，督促責(zé)任單位做好防災(zāi)防損，增強(qiáng)有關(guān)人員和社會(huì)公眾的安全意識(shí)，從而減少事故，降低賠付。其次，保險(xiǎn)的技術(shù)性特征，將促使涉梯單位降低道德風(fēng)險(xiǎn)。電梯安全事故一旦發(fā)生，保險(xiǎn)公司在履行經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的同時(shí)，必然要對(duì)事故進(jìn)行理賠調(diào)查，這也是另一種對(duì)涉梯單位進(jìn)行安全管理監(jiān)督的形式，將促使責(zé)任單位加強(qiáng)安全管理，防止事故再次發(fā)生。最后，保險(xiǎn)的正外部性，將促使維保企業(yè)提高維保管理水平。保險(xiǎn)公司通過(guò)一定時(shí)間的經(jīng)營(yíng)，積累的大數(shù)據(jù)能對(duì)不同條件和管理水平的物業(yè)企業(yè)、維保企業(yè)厘定不同的費(fèi)率條件，將費(fèi)率與電梯安全管理水平掛鉤。承保政策和定價(jià)機(jī)制可以形成有效激勵(lì)，推動(dòng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提升。

（二）物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的必要性

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用能有效解決監(jiān)管手段受限的困局，實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管部門、電梯所有權(quán)人及委托管理人（業(yè)主/物業(yè)）、電梯維保方、電梯制造方和社會(huì)公眾五方受益的共贏局面。

第一，政府部門取得物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的分析決策數(shù)據(jù)后，能更有針對(duì)性地進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)維保質(zhì)量考核較差的企業(yè)進(jìn)行公示，促使企業(yè)提高服務(wù)水平，更有效地進(jìn)行社會(huì)治理。

第二，電梯所有權(quán)人及委托管理人（業(yè)主/物業(yè)）采集到相關(guān)電梯數(shù)據(jù)后，能取得電梯健康診斷結(jié)果，有助于做出電梯維修或更換的決策，還有助于獲取更多電梯廠家及產(chǎn)品信息、電梯維保公司的評(píng)級(jí)信息等，解決電梯維保領(lǐng)域信息不對(duì)稱的問(wèn)題，在電梯維保時(shí)制定更加科學(xué)的決策。

第三，電梯維保方運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以獲得電梯實(shí)時(shí)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)，提供電梯故障信息預(yù)測(cè)，進(jìn)行電梯異常狀態(tài)的預(yù)診斷，這能在很大程度上對(duì)電梯安全事故進(jìn)行預(yù)防和控制，減少電梯安全事故的發(fā)生。

第四，電梯制造方可以從物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中獲取市場(chǎng)需求數(shù)據(jù)來(lái)作為企業(yè)生產(chǎn)和研發(fā)的依據(jù)、產(chǎn)品升級(jí)換代的參考。安裝和維保企業(yè)的質(zhì)量監(jiān)督情況數(shù)據(jù)可以為其管理、合作提供指導(dǎo)。

第五，社會(huì)公眾可以獲得更加公開(kāi)透明的信息，從而根據(jù)大數(shù)據(jù)對(duì)電梯制造、銷售、安裝、維保企業(yè)、檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)督，促進(jìn)電梯行業(yè)健康發(fā)展。

四、 推行“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式的合理性分析

隨著政府職能加快轉(zhuǎn)變，更多公共服務(wù)將向市場(chǎng)讓渡，市場(chǎng)化機(jī)制將發(fā)揮更大作用，也將帶來(lái)保險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)和服務(wù)模式的深刻轉(zhuǎn)變。我國(guó)必將在特種設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)管理方面實(shí)現(xiàn)與發(fā)達(dá)國(guó)家接軌，即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面參與電梯、鍋爐等特種設(shè)備的檢驗(yàn)和維護(hù)，從“按時(shí)維保”發(fā)展為“按需維保”。

（一）“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式順應(yīng)發(fā)展的要求

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，隨著國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì)，出臺(tái)了相關(guān)政策鼓勵(lì)“保險(xiǎn)+服務(wù)”的電梯維保模式。2014年開(kāi)始實(shí)施的《特種設(shè)備安全法》規(guī)定“國(guó)家鼓勵(lì)投保特種設(shè)備安全責(zé)任保險(xiǎn)”，責(zé)任保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。2019年，市場(chǎng)監(jiān)管總局印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好改進(jìn)電梯維護(hù)保養(yǎng)模式和調(diào)整電梯檢驗(yàn)檢測(cè)方式試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，要積極開(kāi)展“保險(xiǎn)+服務(wù)”“電梯養(yǎng)老保險(xiǎn)”等創(chuàng)新模式的研究和試點(diǎn)推廣，充分運(yùn)用責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)約束激勵(lì)機(jī)制，構(gòu)建電梯安全社會(huì)治理體系。

在國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局對(duì)十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議第5019號(hào)建議的答復(fù)中，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局將聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)，積極推動(dòng)電梯責(zé)任保險(xiǎn)，持續(xù)優(yōu)化“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式，運(yùn)用保險(xiǎn)的市場(chǎng)約束和激勵(lì)機(jī)制，破解電梯監(jiān)管難題，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極參與電梯安全管理，構(gòu)建社會(huì)共治新機(jī)制。

（二）“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式具有明顯優(yōu)勢(shì)

責(zé)任保險(xiǎn)的功能不僅僅是事后賠償，更重要的是事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和事中風(fēng)險(xiǎn)控制。目前，電梯安全管理更多的是面臨維保質(zhì)量難以控制、應(yīng)急救援不到位、監(jiān)管資源不足等突出問(wèn)題，通過(guò)“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管的模式，維修、保養(yǎng)、置換、救援、監(jiān)控、事故賠償?shù)榷嘀丨h(huán)節(jié)能夠被整合進(jìn)來(lái)，不僅可以提升電梯安全管理的效率，還能減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，從而降低全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)水平。保險(xiǎn)與科技的合作將全面整合電梯等特種設(shè)備的維保、檢測(cè)資源，能夠?qū)崿F(xiàn)社會(huì)資源配置更加優(yōu)化。

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用使電梯維保更有針對(duì)性，加快從“按時(shí)維保”向“按需維保”轉(zhuǎn)變。電梯物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)能精確展示電梯使用頻次和使用狀態(tài)信息，檢測(cè)監(jiān)控電梯安全運(yùn)行狀態(tài)。這為判斷門導(dǎo)靴、門滾輪這類電梯零配件是否需要更換以及維保和更換配件的合理時(shí)間，提供了更加科學(xué)合理的依據(jù)。

五、 推行“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式的建議

推行“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式，需要政府牽頭，在健全和完善電梯監(jiān)管法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，引入保險(xiǎn)公司參與，與住房建設(shè)部、監(jiān)管部門等各方協(xié)調(diào)，制定電梯安全綜合保險(xiǎn)推進(jìn)計(jì)劃，積極引導(dǎo)物業(yè)企業(yè)投保電梯安全綜合保險(xiǎn)，鼓勵(lì)相關(guān)單位參與，激活市場(chǎng)主體和社會(huì)主體的參與和監(jiān)管作用，形成多方參與的推進(jìn)電梯安全監(jiān)管模式的良性機(jī)制。

目前，“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保+養(yǎng)老”電梯安全監(jiān)管模式在寧波、杭州、廈門等地已經(jīng)有了多個(gè)成功案例。2018年9月，廈門人保“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)+維保”全產(chǎn)業(yè)鏈管理模式在島內(nèi)進(jìn)行試點(diǎn)，這些經(jīng)驗(yàn)都獲得了國(guó)家監(jiān)管部門的高度認(rèn)可。同時(shí)，電梯物聯(lián)網(wǎng)“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式具備更加廣闊的發(fā)展空間，以此為基礎(chǔ)，還可以拓展對(duì)治安、煤氣、二次供水等樓宇安全風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)監(jiān)控，引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)樓宇安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，打造樓宇安全管理平臺(tái)。將平臺(tái)同步納入政府公共安全管理的平臺(tái)體系，既能夠提高政府的社會(huì)治理水平，又能夠減少政府相關(guān)投入，也充分彰顯保險(xiǎn)參與民生治理的功能。

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作者簡(jiǎn)介：

蘇永桂，經(jīng)濟(jì)師，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧夏回族自治區(qū)分公司黨委委員、副總經(jīng)理。