【摘 要】互聯網+背景下城市商業銀行的互聯網金融服務應該向著產品服務多元化、消費用戶年輕化、消費結構網絡化以及服務技術智能化的方向發展。本文從城市商業銀行的互聯網金融服務存在的問題入手，提出針對性的解決對策，幫助城市商業銀行互聯網金融服務更好的走向時代的發展前沿，滿足用戶對互聯網金融的需求。

【關鍵詞】互聯網+;城市商業銀行;互聯網金融服務;發展走向

互聯網+時代給城市商業銀行的互聯網金融服務帶來改革的新方向，讓互聯網金融服務朝著產品服務多元化、消費用戶年輕化、消費結構網絡化以及服務技術智能化的方向發展。但是，在互聯網金融服務發展過程中，存在人才儲備不足、管理體系缺乏、品牌效益薄弱以及智能發展欠缺等問題，需要城市商業銀行積極進行建設，更好的促進發展走向的實現，建設互聯網金融服務的全新時代。

1、互聯網+時代城市商業銀行互聯網金融服務發展走向分析

1.1銀行互聯網金融產品服務多元化發展

隨著經濟的發展和人民生活的提高，越來越多的用戶參與到互聯網金融產品的消費中。伴隨著用戶規模的不斷擴大，想要滿足不同用戶對互聯網金融產品的需求，城市商業銀行必須要建設多元化的產品，為用戶提供差異化的服務。城市商業銀行需要收集用戶的消費需求信息，將用戶按照標準劃分為不同的消費群體，并精準的投放用戶所需要的產品，以此滿足用戶多元化的需求。因此，銀行互聯網金融產品服務需要向著多元化的方向發展，以此滿足用戶日益增長的消費需求，同時也促進城市商業銀行創新互聯網金融產品，為銀行提供發展的核心動力，促進互聯網金融的發展壯大。

1.2銀行互聯網金融消費用戶年輕化發展

城市商業銀行想要得到互聯網金融服務發展，必然要進行用戶規模的擴展，使得銀行獲得更多運營收益。傳統的商業銀行用戶年齡集中于中年的群體，但是隨著互聯網+的發展，城市商業銀行的用戶逐漸年輕化。由于青年群體是互聯網的主要消費群體，城市商業銀行應該擴展互聯網金融的消費群體，培養年輕人的金融產品觀念，使互聯網金融的用戶群體更加年輕化，促進互聯網金融規模的擴大。同時，年輕的群體的融入能夠促使銀行提供廣泛的業務范圍，創新更多的產品和服務，為銀行帶來差異化的服務模式，促進互聯網金融服務的發展。因此，互聯網金融服務應該向著年輕化的方向發展，融入年輕人喜歡的因素，擴展城市商業銀行業務范圍和用戶范圍。

1.3銀行互聯網金融消費結構網絡化發展

互聯網+時代城市商業銀行的互聯網金融服務應該充分與網絡融合，實現消費結構的網絡化建設，為互聯網金融的擴展網絡渠道。互聯網金融服務網絡化的發展，有利于用戶能夠通過簡單的網絡操作進行參與，為用戶提供便捷的金融服務。同時也能夠為線下的金融服務減輕壓力，減少不必要的環節，實現傳統金融服務的網絡發展。因此，銀行互聯網金融服務應該向著網絡化的情況發展，既順應網絡時代的發展趨勢，又為銀行互聯網金融服務的發展提供便捷的渠道，更好的為用戶提供相應的服務，促進城市商業銀行的轉型升級。

1.4銀行互聯網金融服務技術智能化發展

城市商業銀行想要更好的進行金融服務，可以充分利用智能化的技術和設備，完善人員服務的不足，提供更加科學精準的服務。城市商業銀行可以利用大數據分析，對用戶的互聯網金融使用情況進行分析和整理，形成精準的客戶需求信息，為用戶提供需要的金融產品。同時，銀行也可以采用人工智能，建設網絡咨詢平臺和智能服務系統，用戶可以通過智能化的咨詢更加明確互聯網金融產品的特點，選擇合適的互聯網金融產品。這樣能夠有效避免人員對金融產品不了解的問題，更好的服務顧客，幫助用戶進行互聯網金融服務的選擇。因此，銀行互聯網金融服務應向著技術智能化方向發展，有利于提高銀行的整體服務效率，推動銀行互聯網金融服務的轉型，提升用戶對互聯網金融服務的滿意程度。

2、互聯網+時代城市商業銀行互聯網金融服務存在問題分析

2.1城市商業銀行人才儲備不足

互聯網金融下商業銀行業務范圍不斷的擴大，金融產品的項目與服務也更加多元化，因此，銀行更需要高素質的管理人才進行銀行整體的建設，保障銀行的穩定運營。目前，商業銀行在人才建設方面相對于缺乏，需要商業銀行針對互聯網商業銀行的管理提供高素質人才，尤其是互聯網商業銀行的維護人才、管理人才以及服務性人才，這樣才能保證互聯網下的商業銀行建設順利進行。只用商業銀行擁有充足的人才儲備，才能為用戶提供更加優質的服務，穩定銀行互聯網金融服務的發展建設，提升用戶的滿足度。

2.2城市商業銀行管理體系缺乏

商業銀行的管理體系缺乏，需要從產品管理、渠道管理、服務管理以及客戶管理層面進行完善，推進商業銀行管理體系建設。

從產品管理層面，銀行注重產品數量忽略產品配置，金融產品服務不僅要多元化的滿足用戶需求，還需要在推廣時注意精準詳細的介紹，保障產品后期的建設;從渠道管理層面，商業銀行缺乏特色渠道的建設，用戶購買金融產品的渠道較為單一，不能最大程度的促進金融產品與用戶的精準對接，需要全方位利用新媒體進行宣傳，強化產品的營銷渠道，獲得更大的消費面;從服務和客戶管理層面，銀行不能長期維系用戶，造成用戶的流失，銀行應該進行用戶數據的管理，精準的為用戶推薦金融產品，實現銀行和用戶的雙重利益，為用戶提供更加精準的服務。

2.3城市商業銀行智能發展欠缺

目前，城市商業銀行智能化發展設備不完善，沒有充分利用大數據、云計算以及人工智能設備進行發展，導致銀行互聯網金融不能準確的進行用戶的推送。同時，智能化發展缺失也會造成銀行工作人員的工作壓力巨大，導致銀行需要更多的人才進行發展。因此，城市商業銀行需要進行智能化的發展，引進專業的技術人才，創新企業的智能設備，幫助銀行降低發展中的成本，更好的進行城市商業銀行互聯網金融服務的建設。

3、互聯網+時代城市商業銀行互聯網金融服務應對策略

3.1強化銀行互聯網金融服務人才建設戰略

推進互聯網金融服務人才建設，有助于銀行為用戶提供更好的互聯網金融服務。

銀行需要從以下幾方面進行人才的建設，豐富城市商業銀行的人才戰略，促進銀行服務和管理的發展：第一，舉辦入職培訓，要求不同形式的人員需要根據自己工作的需要，進行相關項目的培訓，確保人員能夠充分的適應自己的崗位，順利的完成相關服務與管理性工作;第二，定期開展提升訓練，提升訓練是為了讓服務人員更加適應不斷改變的客戶需求，對自己服務和管理有缺陷的部分及時的進行改進，更好的滿足顧客需求;第三，建立完備的晉升機制，商業銀行可以從內部基層人員中培養相關管理型人才，這樣不僅能激發員工工作的積極性，還能使晉升的管理人員更加了解實際情況，更好的對銀行進行相關的管理工作。

3.2完善銀行互聯網金融服務管理體系構建

商業銀行應該從產品、渠道、服務以及客戶的管理入手強化商業銀行的整體管理體系。

商業銀行首先需要謹向多種類產品項目的清晰分類，為每個項目分配講解員，對不同的項目進行分類管理并將產品分配給不同的客戶。同時，在產品建設的過程中要注重產品的品牌形象建設，給用戶設立良好的金融產品形象，最大程度的獲取用戶的信任，實現產品的最大效益;其次，商業銀行要進行渠道的把控，盡可能的對渠道進行相應的規劃，幫助管理層更好的掌握自身渠道的運營，使商業銀行的產品能夠精準的投入每一個渠道之中，準確的對接相關的客戶群體;最后，商業銀行需要提供完善的服務流程，使客戶全面的滿足自己提供的服務，培養優質的服務型人才，針對不同的產品項目提供的服務也應該差別化，形成相應的服務標準。

綜上所述，創新商業銀行整體管理框架需要多視角進行相關對接，形成比較完善的管理體系，提升商業銀行的管理服務水平。

3.3引進銀行互聯網金融服務智能科技設備

智能化融入互聯網金融已經成為必然趨勢，加大智能技術的建設，有利于為銀行獲取更多的價值信息，更好的為用戶提供更加精準的服務，促進銀行服務的精準化、科學化。

第一，利用大數據和云計算進行精準的推送。云計算和大數據能夠幫助銀行儲存和分析大量的數據，明確用戶的金融服務需求和用戶對銀行金融服務的滿意程度。銀行可以針對實際出現的問題，進行管理和服務，為用戶推送符合需求的項目，實現精準化的定位。

第二，展開智能化的服務設施。企業可以采用智能化的機器人，用于用戶的咨詢和講解，主動為用戶提供相應的科學化服務，最快的解決用戶的需求。同時，智能化的機器人能夠為用戶帶來更精準的分析，詳細的為互聯網金融產品做出風險分析，為用戶提供充分的信息講解，更好的服務顧客。由此可見，智能化設備的融入能夠提升銀行的金融服務效率，緩解銀行人員服務的壓力，而且更為系統的對金融產品進行規劃，滿足用戶服務需求。

4、結束語

綜上所述，互聯網+時代下城市商業銀行想要實現既定的發展目標，需要城市商業銀行根據實際存在的問題，強化銀行的互聯網金融服務人才建設，創新互聯網金融的產品形象建設和管理體系建設，幫助城市商業銀行更好的實現智能科技的發展。從人員、管理以及設備等多方打造互聯網金融服務走向，實現產品服務的多元化建設。

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作者簡介：費騰，對外經濟貿易大學金融學院在職人員高級課程研修班學員。