淺談第三方支付體系在我國的應用及發展趨勢

黃仕遠 黃石二中

一、第三方支付概述

作為互聯網金融的典型代表，第三方支付已經過了多年的發展歷程，逐漸改變和替代傳統的支付方式并成為國內支付系統的后續力量。第三方支付簡單來說就是指依附于互聯網，提供線上和線下的支付渠道，為用戶和商戶提供貨幣支付、資金清算、查詢統計等系列過程的一種支付交易方式，第三方支付體系現已應用于我國許多行業。

二、第三方支付體系在國內的應用

最近幾年來，第三方支付平臺突變為發展極為迅速的金融創新平臺，不僅提高了金融交易效率，還對完善現代金融體系有極為重要的影響。第三方支付以其利商利民的優勢，在得到大家認可的同時，更是開始了在國內的廣泛推廣和應用。

（一）支付方式多樣化

自第三方支付應用以來，單一的支付方式早已不能滿足人們的需求。通過不斷的發展，現如今的支付方式可謂是讓人眼花繚亂，最為主要的就是阿里巴巴公司的支付寶和騰訊公司的財付通等。數據顯示，2015年第三季度，支付寶以62%的比例占據了第三方支付市場的近2/3。其他財付通15%、銀聯在線9%，在有關調查中，移動支付成為中國居民最常用的支付方式，互聯網支付以25.4%的比例占據第二位。隨著4G時代的到來和普及，移動支付的使用比例將會有很大程度的提高，成為最廣泛的支付方式。

（二）促進國民消費

統計數據顯示，2011年第三方支付市場規模超過了2.1億元，近幾年更是直線上升，2015年，我國互聯網第三方支付交易規模已達101713.6億元，2016年更是達到了46萬億元。根據阿里巴巴公布的數據，2017年天貓“雙十一”24小時成交金額超1682億元，并且在全球225個國家和地區都有交易。便捷，高效的支付方式方便人們的同時，更是促進了國民的消費，提升了國民平均消費水平。

（三）與多行業密切合作

目前，第三方支付平臺不斷發展，謀求更多的合作伙伴，合作范圍不僅僅限于生活消費，教育，旅游還包括物流，零售，保險等等，突破與創新永不停歇，在已有的合作伙伴基礎之上，逐漸開發新應用，新策略，吸引并尋求各行各業，與它們密切合作，達到共贏的美好局面。

三、第三方支付體系存在的問題

（一）市場競爭激烈

市場競爭是不容忽視的問題，已成為國內眾多的第三方支付平臺不得不提前面對的難題。數量太多必然會引發第三方支付平臺之間的激烈競爭。優勝劣汰，不管是處于優勢地位還是劣勢地位的第三方支付平臺，都會不斷地采取一些措施發展自己，壯大自己，然而被忽視的同樣很重要的是這樣的競爭并沒有給他們帶來大的收益，相反無序的競爭還會拉低它們的收益。

（二）不完善的法律

到目前為止，我國已經擁有了數目可觀的第三方支付機構，但仍沒有相對完善的法律來定位和約束第三方支付。沒有法律法規保護的第三方支付，發展是艱難的，面臨的困難必定會很多，同時也是混亂的，無序的。這樣既不利于自身的發展，同時還會造成不良的影響。

（三）嚴峻的安全問題

網絡病毒是影響電腦網絡安全的最主要因素，網絡病毒種類特別多，而且其傳播方式多種多樣，防不勝防。除去病毒，現如今的網絡詐騙形式也是層出不窮，居民往往很難分辨真假，在大數據時代，居民的個人信息很容易就會泄露出去，給不法之徒提供了可乘之機。這些安全問題都是不可忽視的，會給客戶帶來損失，更加不利于第三方支付體系的發展。

四、第三方支付體系的發展趨勢

時代的發展是日新月異的，尤其是在這個互聯網，高科技助力的時代，人們的生活方式不斷改變，支付方式也在悄然改變。作為新興的發展平臺，第三方支付體系在不斷地自我完善中，將會擁有更廣闊的發展前景。

（一）擴增盈利模式

國內方面，擴大支付服務的服務范圍，向三四線城市甚至農村延伸。另外，要多發現可利用的增值服務。向外，國內已經有許多第三方支付平臺開始轉向國外市場，向國際化發展。積極推出海外購物的支付服務，與多家海外購物企業達成合作關系，為國內消費者提供更好服務的同時，擴大市場，擴增盈利模式。

（二）合理高速發展

發展是一個不斷完善的過程，經歷了最初發展時的混亂，國家現已出行了許多相關的法律法規像《非金融機構支付服務管理辦法》及《非金融機構支付服務管理辦法實施細則(征求意見稿)》等，給予第三方支付合理發展的身份，使其有法可依，有規有矩的超高速發展。

（三）完善發展體系

在完善健全的法制體系下開展業務，可以規避很多的問題和風險，可以保證第三方支付的可持續發展。可以學習央行的發展體系，不僅是借鑒，更要不斷進行創新和自我更新，逐步建立和完善適合第三方支付體系的發展體系，在該體系下可以對交易雙方進行約束和監督，保障交易各方的利益，促進支付行業健康有序發展，維護金融和社會穩定。

結語：隨著現代互聯網技術和移動技術的迅猛發展，電子商務用戶與日俱增，第三方支付體系的擁有無比廣闊的發展前景。第三方支付又是電子商務發展的基石，對電子商務的發展起著至關重要的作用。所以要認真處理其面臨的問題和挑戰，采取相對措施，完善體系，為第三方支付的進一步發展營造良好的環境，助其更好的服務社會，服務人民。