互聯網+供應鏈金融：中小企業融資新思路

張舞鵬

摘 要：隨著我國市場經濟的發展，中小企業的發展速度也不斷加快，為了實現企業的進一步發展與擴張，中小企業的融資成立普遍關注的重點，互聯網的發展為中小企業的融資帶來了新的發展方向，互聯網與供應鏈金融結合的方式成為解決中小企業融資問題重要突破口，本文主要從互聯網+供應鏈金融模式的特點、互聯網+供應鏈金融的融資模式、互聯網+供應鏈金融下中小企業融資的建議這三個方面內容進行闡述，為解決中小企業的融資問題提供參考和建議。

關鍵詞：互聯網+；供應鏈金融；中小企業；融資

隨著供給側改革進程的推進，我國的經濟發展從追求速度的發展模式向追求高質量的發展模式轉化，中小企業的生存和發展在經濟轉型的進程中面臨著巨大的挑戰。中小企業通過融資實現企業的生存轉型成為極為重要的發展途徑，因此加強對互聯網+供應鏈金融的融資模式進行研究具有重要的現實意義。

1.互聯網+供應鏈金融模式的特點

供應鏈金融是銀行以核心企業為中心，對上下游中小企業的資金流、信息流、物流進行管理，并將企業發展中不可控的風險轉變為供應鏈上企業的可控風險，通過各類信息的獲取，最大程度降低風險的金融服務。供應鏈金融模式下中小企業融資的特點主要表現為以下幾點：

（1）具有連續的授信行為、封閉的貸款流程以及還款來源自嘗的特點：圍繞著核心的企業的中小企業之間交易具有連續性，銀行對中小企業的貸款也會在一定時間內連續進行。封閉的貸款流程，對中小企業的資金的利用進行監督，保障專款專用。中小企業貸款的資金償還的主要來源是企業的盈利收入。

（2）貸款的使用具有針對性和包容性：銀行的貸款可以針對中小企業中資金流流動具體環節為中小企業進行有針對性的金融服務。同時，供應鏈金融模式對中小企業的融資要求降低，重視中小企業之間相互交易的背景，降低了融資的門檻，融資的主體呈現出多樣化的特點。

（3）重視融資風險的控制：供應鏈金融模式中融資的主體是參與共同產業鏈的上下游企業，通過對企業中資金鏈、物流、信息流等方面進行相對封閉的管理，對風險進行有效的控制。

2.互聯網+供應鏈金融的融資模式

隨著互聯網技術的發展，金融融資的門檻逐漸放低，互聯網金融的發展為中小企業的融資提供了更多的選擇。在供應鏈金融模式中核心企業的資金風險可以由供應鏈上的相關企業進行分擔；上下游企業可以利通過核心企業的信用支持，以較低的成本獲取貸款；在中小企業通過與核心企業的合作模式中，可以通過掌握供應鏈上企業之間的資金流、物流和信息流等數據信息，把單個企業不可控的風險轉化為整個供應鏈上的可控風險，通過對風險的轉嫁完成對風險的有效控制。在“互聯網+”的模式下，電商平臺和網貸平臺的發展是供應鏈金融的兩個重要發展模式

2.1電商平臺模式

電商平臺模式是指利用電商平臺快速整合供應鏈中經營管理、貿易活動的往來方面的信息，為中小企業提供金融服務的運行模式。電商平臺通過大會數據技術、云計算、物聯網等信息技術對企業之間的各種交易信息進行分析和評估，對金融服務的風險進行控制，降低運營的成本，保障融資的安全進行。同時電商平臺在運營過程中也存在資金不足、風險控制能力差等問題，導致平臺的危機。

2.2網貸平臺發展模式

網貸平臺的服務對象是供應鏈上的中小企業，網貸平臺通過與產業鏈的緊密結合，能夠有效的提高參與度和信息整合的能力，降低企業融資的門檻，提高審核的效率，為企業的融資提供快捷的金融服務。網貸平臺中資金的來源具有多元化的特點，能夠有效的實現資源的合理配置和有效利用。同時，網貸平臺發展模式要重視企業間經濟活動和交易行為的真實性和準確性以及對數據的高效分析。

3.互聯網+供應鏈金融下中小企業融資的建議

3.1建立完善的的金融體系

建立完善的金融體系是促進我國金融業有序發展的重要保障，在體制的保障下鼓勵民間資本參與到銀行等金融機構當中，有效的解決中小企業融資難的問題，提升金融市場的活力。金融體系的完善有利促進金融市場的秩序化建設，促進多元化市場的形成，加強市場競爭力，為中小企業的融資提供更多的選擇，促進服務和水平的提升。

3.2優化中小企業的融資環境

中小企業融資環境的改善可以通過建立完善的信用補償機制來實現，降低中小企業參與銀行融資所承擔的信用風險。同時，商業銀行在進項貸款業務中降低對中小企業的歧視，可以針對中小企業制定專門的信貸措施，擴大對中小企業的貸款比例和數額，幫助中小企業解決融資難的問題。

4.結束語

互聯網+供應鏈金融的模式有效的解決中小企業融資難的問題，電商平臺模式和網貸平臺模式為中小企業的融資提供了新的途徑，中小企業在發展過程中要不斷提升自身的市場經濟力，提升信用等級，從自身角度出發解決融資問題。

參考文獻

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（作者單位：桂林理工大學商學院）