互聯(lián)網(wǎng)金融對大眾投資理財觀念的影響

吳征

【摘要】在我國當(dāng)前的社會狀況下，早就已經(jīng)興起了理財?shù)臒岢薄Ｔ谶@樣的背景之下，我國新增了很多種不同的理財產(chǎn)品，到底怎么樣才能夠使得理財收益達(dá)到最大化，這也逐漸成為了人們最為關(guān)注的問題。現(xiàn)如今，我國的理財渠道一直都在不斷地增加過程中，一些挖財類的手機理財APP、網(wǎng)絡(luò)投資平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對于人們在日常生活中的理財方式也產(chǎn)生了影響。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，給人們的投資觀念帶來了很大的改變。在本文中，就針對互聯(lián)網(wǎng)金融對人們的理財觀念的影響進行了分析。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 投資 理財觀念

近幾年來，我國的經(jīng)濟領(lǐng)域正在發(fā)生翻天覆地的改變。也正是在這樣的背景之下，各種理財工具都層出不窮，以互聯(lián)網(wǎng)作為交易平臺的金融行業(yè)也在迅猛的發(fā)展過程中。而且，在這一方面，不僅是我國的理財渠道和理財項目在不斷地增加，就連互聯(lián)網(wǎng)金融也在潛移默化的過程中改變?nèi)藗兊睦碡敺绞健，F(xiàn)在，支付寶、微信、QQ紅包的消費方式已經(jīng)在人們的生活中普及，具有一定的便利性和低門檻性，而這，也是導(dǎo)致其迅速發(fā)展的主要因素。

一、有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

（一）使理財變得更簡單方便

幾年前，理財對于我國的大眾消費者來說，都是非常不方便的。因為，在那個時候，若是想要購買一些理財產(chǎn)品，需要去銀行柜臺排隊，這樣很耗費人們的時間。而且，若是人們想要購買一些比較高收益的信托產(chǎn)品，則還需要投入大量的資金，進行繁瑣的面簽。但是，自從互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，理財方式已經(jīng)變得越來越簡便了，這些繁瑣的工序都不用再做了，只需要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺就能夠完成理財，操作起來非常簡單。

（二）具有受眾廣和發(fā)展快的特點

對于互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型的理財模式來說，是根本不用受時空限制的。客戶可以直接在互聯(lián)網(wǎng)上尋找自己需要的金融資源。這樣一來，金融服務(wù)就能夠變得更加直接和方便，每一位客戶都能夠根據(jù)自己的方式完成理財操作。另外，在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之下，互聯(lián)網(wǎng)金融在短短幾年的時間就已經(jīng)得到了如此的成就，其發(fā)展速度令人驚嘆。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險比較高

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險包括兩個方面的內(nèi)容，第一個方面就是互聯(lián)網(wǎng)金融具有很高的信用風(fēng)險。在現(xiàn)目前的社會情況下，我國還沒有充分地建立健全的信用監(jiān)管體系，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的法律政策也沒有完善。因此，在這樣的情況下，是很容易發(fā)生惡意騙貸或者是非法集資的現(xiàn)象的。尤其是對于現(xiàn)在比較盛行的P2P網(wǎng)貸平臺來說，其準(zhǔn)入門檻很低，而且缺乏相應(yīng)的監(jiān)管機制，這就給一些不法分子從事一些金融犯罪行為提供了機會。第二個方面就是互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險非常高。就我國如今的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境來說，是極度不安全的，正因為如此，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的現(xiàn)象就很容易被誘發(fā)。

（四）具有低成本、高效率的特點

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，資金供求雙方可以直接通過網(wǎng)絡(luò)平臺來完全定價和交易，這種操作不管是對于消費而言還是金融機構(gòu)而言，所需要的成本都很低。一方面，金融機構(gòu)可以減少在營業(yè)網(wǎng)點中的運營成本。而另一方面，消費者能夠在互聯(lián)網(wǎng)平臺上尋找自己所需要的理財產(chǎn)品，更加省時省力。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融的效率也是很高的。因為互聯(lián)網(wǎng)金融中的業(yè)務(wù)主要是通過計算機來進行處理的，業(yè)務(wù)處理的速度更快，流程也更標(biāo)準(zhǔn)，客戶不需要經(jīng)過長時間的排隊等候就能快速辦理業(yè)務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對我國民眾的投資理財觀念所產(chǎn)生的相關(guān)影響

（一）人們的理財意識在不斷地提高

在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，我國的絕大多數(shù)群眾對于理財這一方面都是沒有多少研究，而且他們也沒有合適的渠道去進行理財，理財?shù)囊庾R比較薄弱。針對于傳統(tǒng)的一些股票或者是基金等理財產(chǎn)品來說，需要的資金量是非常大的，會讓很多想要進行投資理財?shù)娜送鴧s步。但是，自從互聯(lián)網(wǎng)金融開始了大力的發(fā)展之后，理財產(chǎn)品的種類也增加了很多。在這種互聯(lián)網(wǎng)金融的環(huán)境下，P2P、挖財類的手機APP等理財產(chǎn)品都得到了迅速的發(fā)展，這些產(chǎn)品都具有低門檻、低風(fēng)險以及靈活便捷的特點，讓廣大群眾能夠隨時隨地進行理財，相關(guān)的理財意識也在不斷地提高。

（二）具有更加科學(xué)完善的理財觀念

在互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有問世之前，很多人都有一種錯誤的理財觀念，那就是他們認(rèn)為理財跟炒股差不多，是成功人士才能夠做的事，普通的人事根本沒辦法理財?shù)摹５牵诨ヂ?lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，這種錯誤的觀念就逐步發(fā)生了改變。人們可以通過投資一些資金量比較小的理財產(chǎn)品來充分地感受理財?shù)臉啡ぃ麄円矔溃碡敳粌H僅只限于炒股。

（三）人們的理財結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化

很早之前，市面上的理財產(chǎn)品種類是比較少的，廣為人們熟知的就僅僅只有股票、基金以及債券等，但是這些理財產(chǎn)品不僅所需要的資金量大，而且風(fēng)險也是很高的，普通的社會群眾根本沒法參與。但是自從互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，人們就可以將資金一部分用于投資低風(fēng)險的收益低的理財產(chǎn)品，另一部分用于投資風(fēng)險較高而且收益也較高的理財產(chǎn)品。這樣一來，理財結(jié)構(gòu)就會比較完善。

三、在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景之下促進我國理財市場發(fā)展的相關(guān)措施

（一）將傳統(tǒng)的金融與互聯(lián)網(wǎng)金融進行充分地融合

根據(jù)現(xiàn)目前的情況來看，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融都是各有各的優(yōu)勢。因此，我國可以適當(dāng)?shù)貙⒁恍﹤鹘y(tǒng)的金融機構(gòu)融入到互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)中來，這樣就能夠形成傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融相互促進、共同發(fā)展的體系。因為，對于傳統(tǒng)金融來說，資產(chǎn)的總量和客戶資源都是比較龐大，而且有關(guān)的風(fēng)險控制體系也相對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說更加完善，行業(yè)的準(zhǔn)入門檻很高。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，其擁有的網(wǎng)絡(luò)活躍用戶是非常多的，而且還擁有者大量的資信和大量的交易數(shù)據(jù)，所存在的第三方交付功能也具有一定的高效性，操作起來非常簡單。

之所以選擇適當(dāng)?shù)貙鹘y(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融進行融合，可以從三個方面來解釋：第一個方面是可以通過這種方式鼓勵我國的傳統(tǒng)的金融行業(yè)加大創(chuàng)新。另外，傳統(tǒng)的金融行業(yè)也可以適當(dāng)?shù)靥剿髟O(shè)立成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的子公司。第二個方面就是能夠充分地加強我國傳統(tǒng)的金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融之間進行戰(zhàn)略的指導(dǎo)和內(nèi)部的相互協(xié)調(diào)。比方說，互聯(lián)網(wǎng)金融可以充分地借鑒傳統(tǒng)金融機構(gòu)中的先進的運營經(jīng)驗來指導(dǎo)自己內(nèi)部的金融業(yè)務(wù)，而傳統(tǒng)的金融機構(gòu)則可以充分地吸取互聯(lián)網(wǎng)金融中的先進技術(shù)來對自己內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程進行進行簡化。這樣一來，這兩者之間就可以進行充分地融合和吸收，充分地發(fā)揮出內(nèi)部的協(xié)同能力。第三個方面就是能夠充分地鼓勵傳統(tǒng)機構(gòu)充分地開發(fā)出大數(shù)據(jù)，進一步提高客戶的體驗；除此之外，還能夠充分地加強傳統(tǒng)金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)的挖掘和積累，從而進一步發(fā)揮出數(shù)據(jù)的價值，提高金融機構(gòu)的競爭力度。

（二）對于互聯(lián)網(wǎng)金融的消費者進行一定的知識培訓(xùn)

現(xiàn)如今，縱觀整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，有很多參加投資理財?shù)南M者都是沒有具備專業(yè)的金融理財知識的，而且這些人還占整個行業(yè)中投資人數(shù)的一大部分。因此，為了使參加投資的消費者能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的理財產(chǎn)品有一個更深的認(rèn)識，為了能夠充分地提高消費者對于投資理財產(chǎn)品的判斷力，降低投資風(fēng)險，有關(guān)部門就應(yīng)該對于這些消費者做好相關(guān)的知識培訓(xùn)。另外，對于互聯(lián)網(wǎng)金融中所存在的投資風(fēng)險，有關(guān)責(zé)任人員也不應(yīng)該對消費者刻意回避，應(yīng)該告訴他們，并且借機增加對消費者的風(fēng)險意識教育。

（三）使整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有一定的自律性

為了能夠?qū)φ麄€互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行有效的監(jiān)管，提高行業(yè)的自律性是非常重要的。行業(yè)自律不僅僅只是用來規(guī)范整個行業(yè)的一種準(zhǔn)則，還是維護行業(yè)之間的良性競爭和正當(dāng)利益的一種重要途徑。因此，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠有序地發(fā)展，有關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的實際情況建立起一種行業(yè)協(xié)會組織，以此來加強對這個行業(yè)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

（四）打造更加專業(yè)的咨詢服務(wù)平臺，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)

現(xiàn)目前，在互聯(lián)網(wǎng)金融流行的趨勢之下，有很多消費者都存在盲目隨從投資的行為。由于大部分的消費者對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的了解不夠，而且能夠獲得投資建議的渠道也很少。所以，在這樣的情況下，為能夠促進理財市場的發(fā)展，就可以建立一些專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融官方投資咨詢服務(wù)平臺，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。對于這種咨詢服務(wù)平臺，可以配置一些理財投資咨詢的專家，為廣大的消費者們提供金融知識方面的答疑解惑，提高風(fēng)險意識。

（五）培養(yǎng)專門的業(yè)務(wù)人才和行業(yè)精英

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大力發(fā)展之下，互聯(lián)網(wǎng)金融也所需要的相關(guān)專業(yè)人才也越到越多。但是，就目前的現(xiàn)狀來看，我國在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面所存在的人才供應(yīng)量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。根據(jù)相關(guān)的調(diào)查報告顯示，將近一半的企業(yè)常常會面臨人才流失、人才需求十分強烈的情況。而且，對于現(xiàn)目前所從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人來說，絕大一部分人都是出身于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、電子移動行業(yè)以及通信技術(shù)行業(yè)等等，這些人本身所具有的金融方面的知識還不是很全面，對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財市場的發(fā)展無法做到最合理的預(yù)計和規(guī)劃。因此，為了能夠充分地促進我國理財市場的發(fā)展，我國的高校就可以充分地設(shè)置相關(guān)專業(yè)，并對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的優(yōu)秀學(xué)生進行重點培養(yǎng)，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)輸送更多、更優(yōu)質(zhì)的新鮮血液。另外，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)也應(yīng)該大力地培養(yǎng)這方面的精英人士，為之后的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

四、結(jié)束語

綜上分析可以知道，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于人們的投資理財觀念的改變是非常大的，互聯(lián)網(wǎng)金融也在很大的程度上推動了我國金融行業(yè)的發(fā)展。但是，現(xiàn)目前互聯(lián)網(wǎng)金融也存在很多問題，因此，為了互聯(lián)網(wǎng)金融的有序發(fā)展，我們應(yīng)該采取各種有效措施去積極地解決這些問題。

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