關于遼寧省促進金融發展服務實體經濟的建議

王禹

摘要：金融是現代經濟發展的重要支柱，金融發展的好壞直接關系著實體經濟發展的好壞，金融與實體經濟可以說是密切聯系、互利共生，發展金融的根本目地在于服務實體經濟。

關鍵詞：現代金融 服務 實體經濟

中圖分類號：F831 文獻標識碼：A 文章編號：1009-5349（2018）20-0203-02

金融是現代經濟的重要支柱，金融發展的好壞直接關系到實體經濟發展的好壞，金融與實體經濟可以說是密切聯系、互利共生——實體經濟借助金融市場，金融市場的發展又依賴于實體經濟。發展金融的根本目地在于服務實體經濟，離開實體經濟，金融就會變成無源之水，無本之木。為加強金融業對實體經濟的支持作用，我省出臺了一系列的政策和措施：

（1）制定相關政策，優化融資環境。出臺《關于進一步優化企業融資環境減輕企業財務負擔的指導意見》和《關于金融支持全省制造業發展的有關意見》，保障金融資金供給，改善企業融資環境。（2）著力擴大資金供給。截至2017年，全省實現新增綜合融資7300億元。（3）大力鼓勵金融產品和服務創新。鼓勵、引導銀行爭取總部新產品、新工具優先在遼寧市場應用和推廣，特別是增強“支小助微”服務，普遍開展中小微企業信貸產品和服務模式創新。（4）加強金融機構體系建設。首先努力增加金融機構總量，以金融集聚區建設為載體，推動新建和引進各類金融機構。其次加強新型金融機構建設。最后發展農村新型金融機構，引導大型銀行增設縣域營業網點、推進農村信用社產權改革、加快新型農村金融機構建設。（5）發展多層次資本市場。首先大力推進企業上市，其次著力加強區域權益類市場建設，再次支持大連商品交易所發展。

這些金融政策和措施的出臺和實施，促進了遼寧經濟的再振興，取得了一定的實效。但面對成績的同時，我們也應該看到，遼寧金融對于實體經濟的服務還存在以下問題：

（1）金融服務體系不適應結構調整、轉型升級的實際需求。近年，遼寧金融業雖然取得了較快發展，但金融業現有的融資結構、產品與工具、風控要求、監管體制等尚不適應結構調整、轉型升級以及產業多元化發展的實際需要，還不能充分滿足新一輪振興發展的金融需求。

（2）解決企業融資難、融資貴問題的社會化、市場化方法不多。目前，企業融資仍然以銀行貸款為主，對債券工具、股權投資工具以及信貸、保險、基金等多工具綜合的應用較少，甚至仍為空白。同時，各級政府在幫助企業融資過程中的財力投入還不夠，各類風險分擔機制、政府引導基金等財政支持機制尚未建立，還不能充分發揮財政資金的杠桿作用撬動金融資金進入實體經濟。

（3）實體經濟有效需求不足，貸款增速放緩。遼寧是以生產重化工業等投資品為主的省份，在宏觀經濟下行壓力下，伴隨著全國投資需求下降，相較于其他地區，遼寧企業不可避免承受更大的下行壓力。實體經濟不活躍、有效需求不足是我省貸款增速放緩的主要原因。

（4）金融企業風險相對穩定，實體企業風險增加成為誘發金融風險的主要因素。在我省突出的風險事件主要不是發生在金融企業，而是發生在實體經濟企業。一些企業長期以來投資不善、經營不良、負債過高，在持續的經濟下行壓力下，企業經營急劇惡化，經營虧損持續增加，導致資金鏈斷裂和無法償付債務。

面對以上問題，按照國家有關金融工作的安排和部署，繼續堅持金融基礎建設和直接服務企業同步推進，全面服務實體經濟企穩向好發展，為助力新一輪遼寧老工業基地全面振興，提出以下建議：

一、積極爭取國家金融政策

（1）對遼寧企業上市開辟綠色通道。為落實“7號文件”精神，支持“東北三省一區”全面振興一體化戰略的實施，建議國家將遼寧省納入《意見》適用范圍，享受資本市場服務綠色通道優惠政策，或為遼寧地區制定相應扶持政策。

（2）推動擴大銀擔合作。建議國家相關部委督促各銀行總行切實將國發〔2015〕43號文件關于加強銀擔合作的各項要求落到實處，積極擴大銀擔合作，為小微企業融資提供增信支持。建議加快建立國家融資擔保基金，并對我省給予支持，扶持我省再擔保體系的建設和發展。

（3）切實落實地區重點行業差別化信貸政策。建議國家發展改革委、人民銀行、銀監會協調各銀行總行，在執行“三去一降一補”政策中，充分考慮區域產業結構和企業特點，對遼寧地區鋼鐵、化工等重點行業以及重點企業，深化落實差別化信貸政策。

（4）支持遼寧金融機構設立和發展。建議國家監管部門在新的金融機構設立規劃與審批中給予遼寧傾斜性支持。給予遼寧創建非銀金融機構政策傾斜，優先支持遼寧創建金融租賃、消費金融、財務公司等新型金融機構。

二、努力提高融資難的金融服務質量

（1）努力破解融資障礙，提高融資需求的有效性。努力加快新項目的引進與建設，擴大融資增量需求。盡快完善在建項目的相關手續，提高融資的可（下轉第202頁）（上接第203頁）獲得性。克服因行政管理效能不足產生的企業融資障礙，協同各地金融管理部門、金融分支機構，對有市場、有效益但暫時遇到困難的企業保持或合理增加融資服務。

（2）搭建網絡信息平臺，開展“群對群”精準服務。依托遼寧股權交易中心、沈陽票據資產交易中心搭建“線上線下”相結合的網絡融資信息服務平臺，積極、主動組織各地企業利用信息平臺。組建由銀行、保險、信托、租賃、證券、基金、擔保、小貸公司等多家金融機構參與的“金融機構群”，以“遼寧省金融精準服務企業庫”為基礎，構建高成長性新興企業群，在兩個平臺定期組織開展金融機構與企業“群對群”的融資供求信息交互式路演，促進市場化對接。

（3）提高行政服務效率，推進融資便利化。積極發揮企業上市工作協調機制作用，研究解決上市過程中遇到的重大問題，加強企業上市服務。

三、堅決提升各類融資渠道的效果

（1）創新信貸投放方式，增強信貸服務有效性。推動金融產品服務創新，促進融資工具的綜合運用。增強銀行業經營管理創新，提升服務實體經濟質效。推動外匯管理創新，擴大企業境外融資。

（2）加強資本市場渠道建設，激發企業運用資本工具的意愿和需求。推動企業股份制改造，建立上市后備企業數據庫，并積極引導有能力上市企業早日實現上市融資。

（3）大力發展金融租賃，提升金融租賃服務水平。積極推動金融（融資）租賃業加快發展。支持設立內資和中外合資融資租賃公司。支持金融（融資）租賃企業與金融機構合作開發長租短貸、租賃保理、供應商租賃、租賃信托、租賃保險、租賃擔保等創新型產品，增強租賃業服務功能，擴大租賃融資規模。

（4）提升保險業服務企業的能力和水平。重點加強與保險公司資產管理公司溝通合作，積極研究利用保險資金為全省重大項目提供融資服務。充分利用知識產權質押融資風險補償基金，推廣“風險補償基金+保險+銀行”融資服務模式。

四、不斷提升金融機構實力，堅守金融風險底線

（1）不斷增強地方法人金融機構經營實力和創新能力。全面提升城商行經營實力。加強對城商行的管理，積極引進金融資本，增強資本實力、豐富金融管理資源，提升服務實體經濟質量。積極探索城商行等地方法人金融機構多元化經營，大力發展股權投資機構。

（2）確保地方金融安全，守住風險防控底線。建立金融風險防范與處置機制，啟動并形成統一的金融風險防范處置工作體系。建立各領域金融風險定期評估機制，對銀行間市場債券兌付風險評估，對高風險企業群及時預警提示，采取有效措施積極化解，確保金融風險總體可控。深入開展縣區、鄉鎮、村屯“三級無非法集資”創建活動。利用數據技術支撐金融風險防范和化解，建立金融風險預警機制，對出現重大隱患部位，組織協同處置。

參考文獻：

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[3]宋漢光，強化金融服務實體經濟功能的思考[J].銀行家，2012（8）. 責任編輯：孫瑤