陳王普

【摘要】互聯網技術對金融業產生了深遠的影響，各種網絡理財、網絡支付不斷興起。在“互聯網+”時代，金融機構也面臨著技術、組織、業務等多方面的轉型，只有適應“互聯網+”，金融機構才能獲得更好的發展。本文對“互聯網+”時代金融機構的發展進行闡述，分析“互聯網+”時代金融機構面臨的困難，并提出金融機構在“互聯網+”時代的轉型策略。

【關鍵詞】互聯網+ 金融機構轉型 創新 信息

一、前言

近年來科學技術的快速發展，帶領人們邁入到互聯網時代，傳統的金融機構在發展中存在較多的問題，影響著金融機構的穩定發展，為了確保金融機構在互聯網背景下能夠長期穩定地發展，金融機構需要進行轉型，解決金融機構在發展中存在的資金不足問題，降低“互聯網+”背景下金融機構的運行風險，推動金融機構發展。

二、互聯網+時代金融機構的發展

科學技術的快速發展，帶動了信息技術的發展。目前，“互聯網+”已經成為發展新方向，各行各業，紛紛進行轉型，促進了傳統金融業務與信息技術的融合，構建了互聯網行業新的發展業態，加速了金融產品的創新及發展。近年來，我國的通信行業取得了良好的發展效果，寬帶及移動客戶端建設速度不斷加快，促使網絡的覆蓋率逐漸提升，為廣大網民的學習及工作提供了較大的便利，網絡的發展帶動了金融行業的發展，為互聯網金融的發展提供了新的發展機遇。金融機構轉型成為“互聯網+”時代的一種必然發展趨勢，提升了金融改革的實施效果，為金融行業拓展了新的發展領域。互聯網行業自身具有較強的擴散性及便利性，通過與電商行業的同步發展，互聯網金融提升了自身的滲透力，在金融市場中占據較高的發展份額[1]。

三、互聯網+時代金融機構面臨的困難

（一）創新力不足

傳統的金融機構在發展中存在業務種類少，經營結構單一、經營管理靈活性不足等問題，導致金融產品創新力不夠，經營管理模式存在較多的問題。盡管已經跟隨市場變化推出了創新性的金融產品，但是創新的金融產品在市場上的占比較低，無法與互聯網實現有效的結合，創新力明顯不夠，對金融產品的創新造成極大阻礙。

（二）客戶的層次低

通過對金融機構的客戶文化水平進行了解可知，目前金融機構的大多數客戶普遍存在文化水平低等情況，與客戶的受教育水平不高影響較大，進而對互聯網業務存在質疑及信任度不夠等情況。同時，還受金融行業繁雜的業務影響，對一些繁雜的業務存在無法清晰理解等情況，對金融機構進一步開發線上業務造成了極大的阻礙[2]。

（三）信息系統滯后

目前，金融機構存在資金投入量不足及聯網滯后等情況，對客戶的體驗效果造成了較大的影響，對跨區域發展造成了較大的影響。另外，還受金融機構信息系統開發平臺建設落后影響，對用戶的體驗感受造成了較大的影響，金融信息開發相對滯后，影響著金融機構資源的整合效果。

（四）人才儲備量不足

目前，受金融機構環境差、福利待遇不好等影響，無法吸引高素質的金融人才加入進來，導致金融機構的人才儲備量存在嚴重的不足。金融機構對人才的創新能力、風險控制能力及數據分析能力有著較高的要求，從目前的人才培養結果上來看，無法滿足金融機構對人才的使用需求。

四、金融機構在互聯網+時代的轉型策略

（一）完善個人信用記錄

在“互聯網+”時代，對數據信息的使用量呈現出逐年增加趨勢，個人信用記錄被廣泛應用于生活中，其中應用最為廣泛的就是銀行貸款，用戶在申請銀行貸款時，銀行會查詢個人的信用記錄，當信用未能達到銀行的要求時，銀行將不予貸款。因此，在“互聯網+”時代，金融機構為了能夠實現高效運轉，完善個人信用記錄具有必要性，以便能夠對用戶的信用指數進行合理有效的評估。“互聯網+”時代的到來，在給人們的生活帶來一定便利的同時，也帶來了一定的風險，應完善個人信用記錄，對用戶的消費情況、借貸情況及支付情況做好詳細的記錄，使用戶意識到不當的網絡行為對自身所造成的影響，降低網絡安全事件的發生概率，加速金融機構轉型。

（二）實施信用風險管理模式

“互聯網+”時代對信息的安全及可靠性造成了較大的影響，金融機構應加強風險控制，確保“互聯網+”時代的信息安全。目前，傳統的金融機構發展模式已經無法滿足當前的信息發展要求，要想提升風險管理效果，應加大對大數據技術的充分利用，合理制定數據風險標準，建立數據風險管理規則。加強對數據信息的監管，降低數據信息的監管難度，提升數據信息的使用效率，提升金融機構風險控制效果。另外，要想確保數據管理的可靠性，應保證數據來源的合理性及合法性，保護客戶的隱私，當使用到的數據信息涉及到客戶隱私時，為了避免數據信息泄漏，應對數據信息進行二次處理，提升數據信息的使用效果。

（三）加強網絡信用生態建設

在“互聯網+”背景下，金融機構在發展過程中既面臨著發展機遇，又面臨著發展風險，機構轉型是一項重要工作，應結合金融機構目前的實際發展情況及市場的發展變化情況，合理設置金融機構的運行模式，深入了解金融機構的經濟模式，了解金融機構與當前經濟模式之間的匹配度。如果二者的管理理念存在差異，就會對金融機構的轉型造成較大影響。因此，應加大網絡信用生態建設力度，為金融機構的發展營造穩定的運行環境，促進金融機構轉型，加速金融機構發展[3]。

（四）加強網絡風險控制

隨著互聯網時代的到來，為了提升信用的安全性，應加強對金融機構的轉型，控制金融機構中存在的風險。由于傳統的金融機構已經無法滿足“互聯網+”時代的要求，應加大對大數據技術的應用力度，加強對金融機構的風險管理，合理制定數據風險標準、規范數據風險管理規則、完善數據、提高數據監管效率，提升數據信息管理效果，確保數據來源的合理性及合法性。當發現數據不合理及暴露客戶隱私時，應對數據進行二次處理，防止數據信息出現泄漏。

五、結論

隨著“互聯網+”時代的到來，金融機構要想取得良好的發展效果，必須金融機構必須轉型。通過對“互聯網+”時代金融機構的發展情況進行分析可知，現階段金融機構在發展中存在創新力不足、客戶的層次低、信息系統滯后、人才儲備量不足等問題，制約著金融機構的發展。因此，應完善個人信用記錄、實施信用風險管理模式、加強網絡信用生態建設及網絡風險控制，提升金融機構的轉型效率及轉型質量，為金融機構的發展奠定良好的基礎。

參考文獻

[1]梁冰.互聯網+背景下農村金融機構轉型與創新[J].現代經濟信息，2018（02）：323.

[2]張燕華.淺談互聯網背景下的傳統金融機構轉型[J].時代金融，2017（17）：55-56.

[3]周煒.“互聯網+”背景下農村金融機構轉型與創新[J].金融經濟，2017（06）：71-72.