“套路貸”犯罪引發的思考

馬春燕 烏魯木齊市沙依巴克區人民法院 830000

值得一提的是，根據浙江省高級人民法院聯合浙江省人民檢察院和浙江省公安廳、上海市高院聯合上海市檢察院和上海市公安局發布關于辦理“套路貸”刑事案件的工作意見的規定，“套路貸”犯罪行為一般定性為侵犯被害人財產類型的犯罪，而并不是將其簡單的定性為民事類糾紛，更不同于“民間高利貸”等民事行為引起的糾紛。刑事犯罪行為是法律絕對不允許踐踏的紅線，更不存在當事人之間所謂的“意思自治”。如此一來，有了具體的法律規章作支撐，解決了“套路貸”經濟犯罪問題中“易舉證，認定難”的問題。

一、“套路貸”犯罪的行為定性

（一）概念

“套路貸”，顧名思義“套路”二字。實為犯罪嫌疑人借“套路”之名行犯罪之實，是有組織、有預謀的犯罪行為，甚至是犯罪集團賴以生存的主要“來源”。其目的是采取多種欺騙、極其隱蔽的不法手段，惡意侵占被害人財物，進而攫取高額利潤，造成被害人傾家蕩產、家破財空并引發一系列嚴重的社會問題。

（二）特征

根據《最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》 ，“套路貸”犯罪具備知識性犯罪特征，善于借助訴訟程序達到其不法意圖，司法實踐中，易與敲詐勒索罪、詐騙罪等經濟類犯罪相混淆。掌握“套路貸”犯罪的基本特征有助于明辨此罪彼罪的界限，更有助于規范量刑，實現案件正義。

1、披著民間借貸外衣。“套路貸”通常以 “小額貸款公司”、“中間人”或者“聯絡人”的名義對外，并以“預先扣除利息”、“保證金”等方式與被害人簽訂顯失公平的虛假合同。

2、蓄意制造流水憑證。故意制作虛假憑證，偽裝被害人已取得借款的假象，形成“完美”的證據鏈條，據此為由向人民法院提起虛假訴訟。

3、故意制造違約，坑害被害人。

4、惡意筑高債臺金額。趁被害人無力償還借款，繼續為其提供新的借款途徑，以簽訂“空白合同”的形式給犯罪嫌疑人提供有利機會，一步步將被害人帶入深淵，陷入無限期還款的“黑洞”。

5、索債方式多樣。以“連環電話”、“蹲守家門”、“騷擾親朋”等非法手段擾亂被害人的正常生活，甚至采用敲詐勒索、非法拘禁威脅被害人及家屬。其中，以提起虛假訴訟的索債方式最為常見，故意坑害被害人，浪費國家司法資源。

二、“套路貸”犯罪之陷阱分析

“套路貸”犯罪的手法高超，環環相扣，基本的犯罪模式為：套用“民間借貸”——訂立空白合同（虛假合同）——借機要求抵押不動產——制造違約條件——“完美”證據鏈條。

（一）投放免費誘餌

與正規的金融機構相比，小額貸款公司的借款流程簡便、快速、高效，更無需嚴格的審核流程，加之借款方急需資金，這就為犯罪嫌疑人提供犯罪機會。犯罪嫌疑人在線上及線下大量投放廣告，發布借貸信息，并以“低利息”、“無抵押”、“輕松還”等低門檻式貸款信息為誘餌，誘騙簽訂虛高合同。借“民間借貸”為外衣，行違法犯罪之實。例如：王某急需資金，向小額貸款公司借款2萬元，借期一年，利息1000元。雙方簽訂借款合同后，小額貸款公司象征性預先扣除利息1000元后，將剩余19000元打至王某銀行賬戶內。借款期限屆滿，王某被告知應償還借款20萬元，小額貸款公司將20萬元的“借款合同”擺在王某面前，王某恍然大悟，這筆借款交易真可謂是“輕松還”啊！2萬元借款已搖身一變，翻身10倍變為借款20萬元。貓膩就出現在借款合同中，“借款數額”一欄只有阿拉伯數字的書寫格式，且具體的借款金額均由手動書寫添加，該條款末尾也并未增設金額大寫格式。小額貸款公司為王某制作了精細的還款計劃書，為保證王某如期還款，還要求王某以房屋作為抵押。如此一來，王某深陷還款沼澤……

（二）空放、虛增債務

犯罪嫌疑人往往采用團伙作戰的犯罪手法，在各大銀行金融機構以走賬的方式故意虛增、空放債務，再以“好處費”、“中介費”等借口瓜分資金，拒絕提供借款，致使被害人分文未取，卻背負巨額債務。例如：犯罪嫌疑人張某、李某以走賬的方式將10萬元資金“空放”給萬某，萬某將8萬元借款交給張某、李某，實際得款2萬元。次日，張某以萬某書寫借條有誤為由，拒絕向其提供2萬元借款。由此一來，10萬元借款早已被張某、李某二人瓜分，揮霍殆盡，萬某不僅未取到分文，反而背負全部債務。正當萬某提出抗議時，張某、李某又將萬某轉手給鄭某，鄭某采取同樣的犯罪手法繼續坑害萬某，萬某也繼續陷入債務循環。何以抵債？唯有房產！犯罪嫌疑人頻繁騷擾被害人親屬，同時利用不法手段威逼萬某以房產抵債，萬某擔憂家人安危，又不敢報警……無奈之下，只得將名下的房產予以抵債。

（三）警惕違約陷阱

任意違約是犯罪嫌疑人的慣用伎倆，惡意拖延被害人換還款期限或者以“平賬”為借口變相累高債務。被害人在無力償還的情形下，只能繼續借款，最后，犯罪嫌疑人以被害人為被告，向人民法院提起合同糾紛類（借款合同糾紛、民間借貸糾紛）的惡意訴訟，用“完美”證據鏈條坑害被害人。

三、結語

“套路貸”犯罪容易誤認為是民事糾紛，而事后報警也會遇到立案難的問題。受害人缺乏基本的辨別能力，犯罪團體往往利用這些“機會漏洞”達到步法目的。現實生活中，也有律師成為幫兇，參與“套路貸”犯罪向法庭起訴受害者背負有那些莫須有的債務。律師的行為顯然違背了職業道德，理應遭受法律的嚴懲。我們都有守護社會正義的責任，都有值得守護的道德底線。我相信，正義終將到來！