淺談新時(shí)代經(jīng)濟(jì)下‘網(wǎng)上銀行’的現(xiàn)狀與發(fā)展

薛喜泰 金環(huán)

【摘要】在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行受到各種因素的限制以及自身出現(xiàn)的弊端，已經(jīng)不能滿(mǎn)足廣大用戶(hù)的消費(fèi)需求，況且網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及和持續(xù)發(fā)展，以網(wǎng)上銀行為代表的電子商務(wù)活動(dòng)被廣已經(jīng)泛應(yīng)用，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。同時(shí)，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)雖然在一定程度上沖擊了傳統(tǒng)銀行的體系，使傳統(tǒng)銀行面臨前所未有的壓力。但是，新的方式的出現(xiàn)也存在著一些弊端，本篇文章便從網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀、特點(diǎn)、優(yōu)缺點(diǎn)以及應(yīng)對(duì)的策略來(lái)進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)上銀行 發(fā)展現(xiàn)狀 特點(diǎn) 優(yōu)缺點(diǎn)

一、網(wǎng)上銀行概述

（一）網(wǎng)上銀行定義

網(wǎng)上銀行又叫做網(wǎng)絡(luò)銀行，在線銀行或電子銀行，它是各個(gè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設(shè)立虛擬柜臺(tái)，銀行利用網(wǎng)絡(luò)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向用戶(hù)提供查詢(xún)、銷(xiāo)戶(hù)、對(duì)賬行內(nèi)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上證券、信貸和投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)，可以使用戶(hù)足不出戶(hù)就能夠安全、有效地管理定期和活期存款、信用卡及個(gè)人投資等。

（二）網(wǎng)上銀行特點(diǎn)

網(wǎng)上銀行不同于傳統(tǒng)銀行的營(yíng)業(yè)方式，用戶(hù)可以通過(guò)上網(wǎng)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，全天候服務(wù)。通過(guò)網(wǎng)上銀行，用戶(hù)可以及時(shí)了解自己的信用信貸信息，了解自己的資金鏈。由此可以將網(wǎng)上銀行歸納為以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1.安全性高。

2.功能齊全。

3.性?xún)r(jià)比高。

4.設(shè)置靈活。

5.便民服務(wù)。

二、網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展行為分析

（一）我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)及網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的增強(qiáng)，有利于促進(jìn)網(wǎng)上銀行的穩(wěn)定長(zhǎng)期發(fā)展，網(wǎng)上銀行交易規(guī)模仍能保持平穩(wěn)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)顩r來(lái)說(shuō)，我國(guó)金融電子化與信息化水平較低，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展起步緩慢，還處于初級(jí)階段。

（二）國(guó)內(nèi)外網(wǎng)上銀行對(duì)比

近些年來(lái)我國(guó)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越完善，但是與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家仍有一定的差距。國(guó)外的傳統(tǒng)銀行主要通過(guò)中間業(yè)務(wù)來(lái)贏取利潤(rùn)，我國(guó)的傳統(tǒng)銀行則是通過(guò)信貸業(yè)務(wù)來(lái)掙取利潤(rùn)，所以國(guó)外銀行受到的市場(chǎng)影響比較小。網(wǎng)上銀行更是如此，國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)通網(wǎng)上銀行比我國(guó)要早很多，一開(kāi)始便提出了全方位的服務(wù)，業(yè)務(wù)更加廣泛，信息流通性更強(qiáng)，在管理、資金周轉(zhuǎn)、服務(wù)態(tài)度方面都要強(qiáng)于現(xiàn)在的中國(guó)，所以說(shuō)我國(guó)的網(wǎng)上銀行發(fā)展還有很長(zhǎng)的一段路要走。

（三）我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

網(wǎng)上銀行可以被看做是現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的里程碑。客戶(hù)可以在舒適的家里通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融交易及資金的流轉(zhuǎn)，這樣不僅節(jié)省了時(shí)間，更節(jié)省了成本。銀行和客戶(hù)都避免了大量的手續(xù)。利用網(wǎng)上銀行可以隨時(shí)訪問(wèn)自己的賬戶(hù)，了解交易情況，加快了資金的流通。

三、我國(guó)網(wǎng)上銀行存在的問(wèn)題及對(duì)策

（一）我國(guó)網(wǎng)上銀行存在的問(wèn)題

1.交易風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上銀行雖然避免了原來(lái)用戶(hù)攜帶大量現(xiàn)在交易的風(fēng)險(xiǎn)，但是由于網(wǎng)絡(luò)黑客的出現(xiàn)可能出現(xiàn)第三平臺(tái)的不正常干預(yù)，造成錢(qián)財(cái)損失。

2.法律監(jiān)管不完善。互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展使很多國(guó)家的重要信息丟失，雖然有的國(guó)家采取了相應(yīng)的政策，但是打擊力度仍然不過(guò)，法律監(jiān)管仍然不合格，這使用戶(hù)的信息變得有為不安全，降低了用戶(hù)的信任度。

3.安全性問(wèn)題。安全性問(wèn)題是銀行用戶(hù)最為關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題，尤其在支付系統(tǒng)中更為重要。加大網(wǎng)絡(luò)安全管理迫在眉睫。

（二）對(duì)網(wǎng)上銀行存在的問(wèn)題提出對(duì)策

1.完善網(wǎng)絡(luò)法律制度。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全規(guī)范，加強(qiáng)管理措施，網(wǎng)上銀行是無(wú)國(guó)界的，我國(guó)應(yīng)該學(xué)習(xí)國(guó)外法律打擊制度，完善我國(guó)網(wǎng)絡(luò)法律管理。國(guó)家應(yīng)該重視起來(lái)，保障人民的權(quán)益。

2.加強(qiáng)銀行對(duì)客戶(hù)信息的管理。網(wǎng)絡(luò)不同于傳統(tǒng)的銀行發(fā)展模式，網(wǎng)絡(luò)信息流通性更強(qiáng)，加強(qiáng)信息處理，保護(hù)客戶(hù)信息有為重要。

3.改善銀行網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)。

4.加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的宣傳。現(xiàn)在有很多用戶(hù)還沒(méi)有完全接受網(wǎng)上銀行信息的處理，這不僅是因?yàn)槲覈?guó)還沒(méi)有完善網(wǎng)絡(luò)法律監(jiān)管會(huì)對(duì)用戶(hù)造成傷害，還因?yàn)楝F(xiàn)在有很多人民不了解網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)，應(yīng)該加大宣傳。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：薛喜泰（1995-），男，沈陽(yáng)工學(xué)院工商管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生；金環(huán)（1980-）女，遼寧人，沈陽(yáng)工學(xué)院副教授，工商管理類(lèi)碩士，研究方向：企業(yè)管理，為本文通訊作者。