海南現代金融服務業發展現狀、問題及對策研究

金丹

摘 要：本文對海南現代金融服務業的發展現狀進行總結，并提出現代金融業發展所面臨的主要問題，最后從五個方面對海南現代金融業發展提出對策建議，以推動海南現代金融業服務業的健康快速發展，助力美好新海南的建設。

關鍵詞：海南 現代金融服務業 現狀 問題 對策

現代金融服務業對國民經濟的發展起著至關重要的作用，自從1988年海南建省，海南經濟快速發展，尤其是隨著海南國際旅游島的建設，現代金融服務業的發展突飛猛進，2016年已成為海南第二大支柱產業。

一、海南現代金融服務業的發展現狀

2009年海南國際旅游島建設上升為國家戰略以來，海南現代金融服務業在改革創新中加快發展，一個服務種類基本齊全、功能相對完善的金融組織體系已經建立。

（一）現代金融服務業快速發展，成為國民經濟的重要行業

自2009年海南國際旅游島建設納入國家戰略后，海南現代金融服務業快速發展，對海南經濟發展的貢獻日益增加。2017年海南GDP為4462.54億元，其中第三產業增加值完成2486.07億元，增長10.2%。2017年海南金融業實現增加值318.21億元，增長11.2%，占GDP和第三產業比重分別為7.13%和12.8%。2017年末，海南金融機構本外幣存款余額10096.38億元，比上年末增長10.7%，本外幣貸款余額8459.27億元，比上年末增長10.0%。

（二）銀行業不斷發展壯大，經濟效益明顯提高

海南銀行業機構與時俱進，隨著經濟的不斷發展，已經由以大型商業銀行為主導轉變為多種類型金融機構并存的格局，農村商業銀行、農村合作社和新型農村金融機構為代表的中小金融機構發展迅速。海南農信社存款由改革前的96億到如今超過1100億，貸款由過去56億到如今600多億，實現了巨大的突破。多元化的銀行機構，有效的增加了金融供給，大大推動了海南經濟的發展。2017年海南銀行業金融機構資產總額14653.38億元，比上年增長2.9%；利潤總額168.67億元，增長13.0%。

（三）保險業穩步發展，服務領域全面拓展

2017年海南保險保費收入164.83億元，比上年增長23.7%。其中，財產險業務收入57.14億元，增長20.0%；人身險業務收入107.69億元，增長25.8%。過去五年海南保險公司實際賠付支出150.6億元，企財險、工程險、船舶險為一批新建港口、水電站、五星級酒店建設項目以及粵海鐵路新增滾裝船和本地游艇提供了強有力的保障；海南政策性農業保險發展迅速，共有橡膠、水稻、能繁母豬、農房保險等16個險種覆蓋海南；此外，國家給予海南國際旅游島建設發展的政策中明確要鼓勵保險機構創新旅游保險產品，海南正在研究旅游綜合保險、倉儲物流等保險品種，為海南國際旅游島建設保駕護航。

（四）證券業快速發展，總量規模不斷擴大

海南是我國資本市場發育最早的地區之一，曾創造過我國資本市場的“兩個第一”：我國第一家股份制公司上市和第一家民營企業上市。截止2017年年底，海南共有滬深證券交易所上市公司30家，總市值超過3000億元。近200家企業進入后備上市和“新三板”資源庫，基本形成了層次清晰、結構合理的上市梯隊。

二、海南現代金融服務業所面臨的問題

雖然隨著海南金融機構的不斷壯大和資本市場改革深化，海南現代金融服務業取得了較大成效，但是在發展的過程中依然存在著諸多的不足。

（一）現代金融服務業總體規模偏小

雖然現代金融服務業為海南的經濟發展貢獻率不斷提高，但是和其他發達國家或者發達城市相比，總體規模仍然偏小。在我國部分的經濟特區中，海南金融業增加值的增長速度雖然略高于深圳、廈門，但是增加值的總量和其他地區相比，還是遠遠低于其他地區，尤其是和深圳相比，2017全年金融業的增加值僅為深圳地區的9.5%。而且海南金融業增加值占GDP的比例為7.13%，低于全國7.3%的水平。

（二）金融市場化程度不高、創新能力不足

目前海南只有南洋商業銀行一家外資銀行，以及一家省級商業銀行—海南銀行。資本市場發育程度滯后，融資方式主要是以借貸融資為主的間接融資，資產證券化的比例偏低。直接融資和間接融資嚴重不平衡，企業杠桿率高居不下。

在金融創新方面，海南也是相對落后，金融創新能力與發達城市相比遠遠不足，金融產品相對單一，金融資源短缺。因此，在吸引外資方面存在著很大缺陷。同時，在對外資的使用方面也存在問題。比如項目小、科技含量低，資方實力不大等。

（三）中小微企業融資政策支持力度不夠

海南中小微型企業共約14萬家，2017年實現增加值1399.51億元，占同期海南GDP總量的49.01%；創造稅收511.45億元，占海南全口徑公共財政收入的66.34%；吸納就業約138萬人，占海南企業就業總數的90%。中小微企業是促進海南經濟發展的主要力量，但是海南融資政策都是向大中性企業以及國有企業傾斜，又因為中小微企業自身自身存在著信用程度相對較低、多以傳統產業為主、生產經營困難等原因，金融機構的信貸資金流向中小微企業的數量遠遠不能滿足中小微企業的資金需求。

（四）儲蓄規模小，資金供求結構失衡

儲蓄規模是一個地區經濟實力的體現。2017年海南金融機構本外幣存款余額10096.38億元，而深圳僅2017年上半年就高達53094億元，由此可見，海南的儲蓄規模雖然每年都在遞增，但與我國發達地區相比，其儲蓄規模還遠遠不夠大。海南資金供求結構失衡體現在銀行信貸客戶結構失衡以及企業融資渠道單一化。各商業銀行采用統一的內部信用評級和授信管理標準，使得金融機構的貸款資金沒有惠及民營企業和中小微型企業，主要還是流向國有大中企業。同時，由于海南資本市場發展相對滯后，海南企業主要通過銀行和債券公司，尤其國有銀行體系等渠道進行間接融資，過度依賴間接融資，導致大量的社會資金沉淀在貨幣市場，從而導致資金供給結構的失衡。

三、海南現代金融服務業發展的對策建議

針對海南現代金融服務業發展的主要問題，從以下五個方面提出對策建議以推動海南現代金融服務業健康快速發展。

（一）優化海南產業結構，進一步健全經濟金融協調發展機制

合理的產業結構布局是推動地方經濟發展的強力推手，作為資本密集型產業的現代金融服務業更需要發達的本地經濟作為依托。雖然海南的經濟增長率自從1988年建省以來不斷提升，但與我國其他區域相比較，依然屬于欠發達地區，這就導致了難以吸引金融機構與金融資本的入駐。因此，海南政府必須首先通過經濟結構調整，充分發揮當地經濟的比較優勢，大力發展海南現代金融服務業，為其制造良好的經濟條件。

（二）加大對海南中小微企業信貸投放力度，積極合理地引導資金流向

中小企業融資發展，需要政府和其他金融機構和企業的支持，建立健全金融市場體系，促進和提高中小企業融資成功率。例如，政府應該為具有成長潛力的企業創造有利的條件使其能在資本市場進行直接融資，擴大資本市場直接融資比例。

（三）大力拓展拓寬海南融資渠道，提高資本形成能力

海南可以借鑒上海浦東新區和深圳等發達地區的成功經驗，政府應制定優惠的金融政策來不斷吸引國外銀行在海南設立分支機構，加快海南銀行業國際化進程；應大力支持股份制銀行的成立和發展，形成以國有金融機構為基礎，地方性銀行、股份制銀行和外資銀行等多種金融機構并存的多元化金融組織結構體系；應大力鼓勵非銀行類金融機構實施金融服務創新，不斷推出新型金融衍生產品，拓展服務領域和范圍。

（四）引進先進金融服務理念，增強海南金融機構創新能力

海南與其他金融發達地區相比主要差距在于在金融創新能力的欠缺。現代金融服務業終究是為了更好的服務實力經濟，“十三五”期間海南應依托海口省會城市和金融資源優勢，加大力度推動金融產品和服務創新，全方位打造海口金融機構總部集聚區，力爭建設成為區域性金融中心。像上海、深圳等金融業發達的城市學習，大力發展互聯網金融，結合海南本土特點，推進海洋金融創新、跨境金融創新等，增強金融對海南經濟發展的支持力度。

（五）強調公共治理觀，實現現代金融服務業的有效監管

現代金融服務業發展中許多潛在的風險都源于政府監管不到位，為了實行對海南金融服務業的有效監管，海南政府應樹立科學的公共治理觀。首先，要有科學的金融監管理論做指導，用完善得金融監管理論體系來指導金融實踐；其次，要制訂完整得金融監管法律體系，保證金融宏觀調控政策的有效實施，促進國民經濟健康發展，規范金融市場主體行為，維護金融市場的競爭秩序；最后，政府應握政府與市場的職能邊界，不斷更新公共管理方式和政策工具，優化跨市場的流動性監管，健全場外金融衍生品，強化影子銀行監管，大力提升跨部門的綜合監管效率。

總之，海南現代金融服務業的發展成效顯著，但是在發展的過程中存在的諸多問題仍尚未解決，因此在未來的發展道路上，海南需要不斷優化產業機構，推動經濟增長，健全經濟金融協調發展機制；政府要合理引導資金流向，提高中小微企業的融資能力，同時要不斷提升金融機構的創新能力，以滿足市場發展的不斷需要；最后政府應將金融機構的內部管理和市場約束納入政府監管范疇，對金融市場實現有效監管。

參考文獻：

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