企業供應鏈金融模式創新研究

郭寧

中圖分類號：F253 文獻標識：A 文章編號：1674-1145（ 2018） 9-336-01

摘 要；隨著國民經濟的不斷發展，我國已經進步全球化經濟范圍中，企業之間的競爭壓力不斷增大。企業對于解決我國當前就業問題、促進國民經濟發展、構建穩定的社會主義市場具有十分重要的作用，企業不同供應鏈都有資金需求，進而企業供應鏈金融模式需要不斷創新。基于此本文分析了當前企業供應鏈金融模式中存在的問題以及企業供應鏈金融創新模式，希望為我國企業獲得更多的金融模式支持提供一些理論支持。

關鍵詞：企業供應鏈金融 模式 創新

供應鏈金融是基于實體產業與金融互相結合，其基礎是商業信用與交易數據，通過進行自償性貿易融資，引入核心企業與物流監管公司等進行風險控制方法。核心企業作為供應鏈的主導，開展對供應鏈上的企業進行綜合授信，也就是一核心企業為供應鏈上下的企業提供以交易項為基礎的綜合類金融服務。供應鏈金融模式的創新不僅為企業融資提供了便利條件，促進了金融資源流動，優化了供應鏈成本程序，還降低了企業融資的難度，減少融資的成本，提高了企業融資效率。

一、供應鏈金融特征

供應鏈金融其主要特征包括以下幾點。第一，供應鏈金融打破了傳統的金融機構對單一的企業進行授信，同時也打破了單—金融業務或金融產品的局限。開展以供應鏈上的核心企業為基點，為產品從生產到銷售的整個供應鏈提供金融服務。銀行在向供應鏈上下中的弱勢企業提供金融資源支持的同時還將信用體系歸人到供應鏈交易的環節中，從而保證產品從生產到銷售的每個環節的風險都可以有效的監控，確保交易順利完成。供應鏈金融可以有效的促進企業之間的戰略協同關系的發展，從而形成強有力的市場競爭優勢。第二，供應鏈金融打破傳統考察企業靜態信用的方式，而是從全新、全方位的角度對企業信用風險進行評估。通過對供應鏈開展信用風險評估，可以有效的實現對企業動態跟蹤評估，進而了解整個供應鏈的貿易背景與企業資信。第三，供應鏈金融模式可以對企業進行動態跟蹤與貿易流程管理，注重供應鏈中各個交易環節的完整性與連續性。通過以供應鏈中的核心企業的信用、貨物流通價值、單一交易自償程度位居出，把握對供應鏈的結構特點與各個交易環節，從而提高全方位的供應鏈金融服務。

二、供應鏈金融在企業融資中的作用

供應鏈金融模式作為一種新型金融模式，為我國企業融資提供有效的途徑，其主要作用包括：第一。降低企業融資門檻。供應鏈金融模式下可以淡化銀行對企業財務狀況分析以及貸款準入控制，使企業獲取金融資源支持的機會加大。第二，擴大客戶范圍。供應鏈金融模式可以有效的將銀行授信和融資主體風險進行隔離，使銀行對企業進行融資的信心增強。第三，降低銀行對企業的信用貸款風險。通過供應鏈金融模式形成企業信用捆綁，銀行在進行融資時，將大大減低了企業信貸風險。

三、企業供應鏈金融模式創新策略

（一）第三方支付

第三方支付是指具備一定實力、具有信譽保障并且和產品所在國家的大型銀行機構進行簽約的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。這就意味著，信息成為了第三方支付的核心資源。第三方支付作為供應鏈金融模式創新的產物不僅可以為企業提供用于流轉的資金外，還可以為銀行提供企業端支付信息的數據留分析。企業交易數據存在于企業的賬戶管理、資金評估、資金托管、銷售管理以及賬款催收的過程中，通過第三方支付可以及時有效的向銀行提供可靠的企業交易數據，進而使銀行可以進行有效的融資，降低銀行收集企業交易數據的成本。

（二）電商平臺

電子商務平臺簡稱電商平臺，主要是為企業或者個人進行網上交易洽談的平臺。電商平臺同第三方支付相同，通過日常業務交易過程中積累的大量企業信用數據，可以有效的為企業供應鏈金融提供良好的金融資源使用效率。例如，京東電商平臺，當供應商取得授信額度后，完成送貨任務，就可以與京東進行對賬，經過準確核對后，京東向銀行發出指令，向供應商發放貨款。通過這樣的方式不僅可以滿足供應商的資金周轉，還可以將供應商捆綁在電商平臺，從而形成良好的供應鏈。同時除了核心企業，電商平臺也可以運用自身有的資金向供應量上下提供良好的融資，這樣就將銀行在供應鏈金融模式中去除，電商平臺可以發揮自主性，同時提高收益，進而提高了企業資金的利用率。

（三）第三方物流企業

第三方物流企業是通過外部供應商為供應鏈上下提供全面或部分物流服務。物流與供應鏈金融向融合是發展的必然趨勢。對于第三方物流企業來說，掌握“物權”就是掌握了核心資源。在供應鏈金融模式中，第三方物流企業通常發揮著監管的作用。第三方物流企業掌握了長期合作的供應鏈企業的銷售、運輸、物流數據，這就意味著，第三方物流企業對供應鏈企業的經營狀況與信用都十分了解，從而提高了銀行、核心企業與第三方物流企業之間的運作效率。

四、結語

企業供應鏈金融模式的創新不僅可以有效的推動實體產業與金融資源的互相融合，還可以大大提高企業融資的效率。當前企業供應鏈金融模式創新包括第三方支付、電商平臺以及第三方物流企業，進而從供應鏈的角度為銀行提供真實有效的信息數據，使企業資金流保持順暢，提高企業國際競爭力。