小微企業融資渠道

李今果

【摘 要】無論是作為創業又或者是企業已經進入了創業中間階段，這兩種情況看來都可能會需要企業和企業之間的融資，以保證企業可以良好的運行。那么，關于小微型的企業的融資有企業內部籌資和企業外部籌資兩種渠道。其中，企業內部籌資渠道是指從企業內部開辟資金來源。從企業內部開辟資金來源有三個方面：企業自有資金、企業應付稅利和利息、企業未使用或未分配的專項基金。企業外部籌資渠道是指外部籌資渠道是指企業從外部所開辟的資金來源，其主要包括：專業銀行信貸資金、非銀行金融機構資金、其他企業資金、民間資金和外資。從企業外部籌資具有速度快、彈性大、資金量大的優點，因此，在購并過程中一般是籌集資金的主要來源。

【關鍵詞】小微企業；融資問題；相關渠道

在企業需要資金需要一定周轉的情況下，企業就會出現融資的問題。所以關于小微企業和小微企業融資問題進行了相關討論。

一、小微企業存在的融資問題

所謂小微型企業指的是：在（1）農林牧漁業內的營業收入在50萬元以下的為微型企業。在（2）工業內，從業人員20人及以上，且營業收入300萬元及以上的為小型企業；從業人員20人以下或營業收入300萬元以下的為微型企業。而在（3）建筑業營業收入300萬元及以上，且資產總額300萬元及以上的為小型企業；營業收入300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型企業。在（4）批發業從業人員5人及以上，且營業收入1000萬元及以上的為小型企業；從業人員5人以下或營業收入1000萬元以下的為微型企業。（5）零售業中從業人員10人及以上，且營業收入100萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或營業收入100萬元以下的為微型企業。（6）交通運輸業從業人員20人及以上，且營業收入200萬元及以上的為小型企業；從業人員20人以下或營業收入200萬元以下的為微型企業。（7）倉儲業從業人員20人及以上，且營業收入100萬元及以上的為小型企業；從業人員20人以下或營業收入100萬元以下的為微型企業。（8）郵政業從業人員20人及以上，且營業收入100萬元及以上的為小型企業；從業人員20人以下或營業收入100萬元以下的為微型企業。（9）住宿業從業人員10人及以上，且營業收入100萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或營業收入100萬元以下的為微型企業。（10）餐飲業從業人員10人及以上，且營業收入100萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或營業收入100萬元以下的為微型企業。（11）信息傳輸業從業人員10人及以上，且營業收入100萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或營業收入100萬元以下的為微型企業。（12）軟件和信息技術服務業從業人員10人以上，且營業收入50萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或營業收入50萬元以下的為微型企業。（13）房地產經營營業收入100萬元及以上，且資產總額2000萬元及以上的為小型企業；營業收入100萬元以下或資產總額2000萬元以下的為微型企業。（14）物業管理從業人員100人及以上，且營業收入500萬元及以上的為小型企業；從業人員100人以下或營業收入500萬元以下的為微型企業。（15）租賃和商務服務業從業人員10人及以上，且資產總額100萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或資產總額100萬元以下的為微型企業。（16）其他未列明行業從業人員10人及以上的為小型企業；從業人員10人以下的為微型企業。而關于這種小微型企業的融資上都存在一定問題。所以有民生銀行、浦發銀行、興業銀行三家銀行2011年11月獲銀監會批準，可發行專項用于發放小微企業貸款的金融債共1100億元。其對應的單戶500萬元（含）以下小微企業貸款，將不計入存貸比考核，從而增加銀行為小微企業服務的積極性。此次民生銀行、浦發銀行、興業銀行分別被銀監會批準發行的人民幣債券額度分別為不超過500億元、300億元和300億元，募集資金須專項用于小微企業貸款。對待關于中小微企業的融資難問題提供了一定幫助。而政府對于中小微企業因為融資難問題也提供了扶持政策從財稅、金融等各方面扶持小微企業發展，而對于加大對新設企業的支持力度，是出于讓它們進得來、經營好、留得住。

二、中小微企業解決融資難問題后的融資渠道

2.1關于中小微企業融資難問題，政府出臺一系列的扶持政策之后首先想到的就是中小微企業的融資渠道。而關于中小微企業的融資渠道首先想到的就是銀行這個財力‘蓄水池。銀行可以提供相應的資金支持，解決最基本的資金周轉問題，可以為小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶這些提供銀行貸款。以及向銀行提供未到期的票據申請貼現。

2.2提供小微企業的融資渠道還包括民間借貸，民間借貸指的是以抵押物進行實物抵押，譬如；房本、車本、房子實物、車子實物。進行簽訂相關抵押協議進行交易。為小微企業提供生存方式、渠道。

2.3小微企業的持續運營方面融資問題也包括信用借貸、擔保借貸。信用借貸指的是無需提供抵押物的情況下，對小微型企業提供信用額度借款。其中，信用額度借款是一種商業銀行與企業之間商定的在未來一段時間內銀行能向企業提供無擔保貸款的最高限額的借款。以及循環協議借款。其中循環協議借款是一種特殊的信用額度借款，在此借款協議下，企業和銀行之間也要協商確定貸款的最高限額，在最高限額內，企業可以借款、還款，再借款、再還款，不停的周轉使用。而擔保借貸就是所謂的擔保貸款是以第三人為借款人提供相應的擔保為條件發放的貸款。擔保可以是人的擔保或物的擔保。人的擔保，是指有償還能力的經濟實體出具擔保文件，當借款人不能履約歸還貸款本息時，由擔保人承擔償還貸款本息的責任。物的擔保，是以特定的實物或某種權利作為擔保，一旦借款人不能履約，銀行可通過行使對該擔保物的權利來保證債權不受損失。屬于質押貸款的形式。

2.4還有融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的形式。它是指出租人根據承租人（用戶） 的請求，與第三方（供貨商） 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。

2.5互聯網，是用戶將資金轉入余額寶內，既能像支付寶余額一樣隨時用于消費、轉賬等支出，還能享受基金公司提供的貨幣基金投資收益，獲得增值。

三、結論

小微型企業生存面臨融資難，沒渠道的問題；而對關于融資的渠道問題做出了相應的解釋。

【參考文獻】

[1]孟祥東，宋霏露小微企業融資難的新路徑（j）中國證券期貨2012（3）：199-200

[2]潘功勝，優化小微企業融資環境（N）2013