大數據視閾下中小微企業金融服務研究

趙德治 李海峰 楊海英

摘要：傳統金融模式下，中小微企業一直面臨融資難和融資貴的問題，銀行也難以開拓自己的中小微金融市場。本文分析了銀行和中小微企業間資金錯配的原因，研究了大數據技術在解決中小微企業金融服務中成本、風險和信用優勢，并在此基礎上提出商業銀行運用大數據技術改善中小微企業金融服務的路徑。

關鍵詞：中小微企業；融資難；商業銀行；大數據

中圖分類號：F832.2

文獻標識碼：A

文章編號：1003-9031（ 2018 ）09-0024-05

一、文獻綜述

沈澤洋（ 2016）認為我國的中小微企業主要為個體工商戶和鄉鎮企業，存在風險高、規模小、企業財務不規范、缺乏合適擔保和抵押物等特點，同時對資金的需求又是“短、頻、快、急”。徐峻峰（ 2017）從銀行的角度看，銀行很難在短時間內把握中小微企業的實際經營狀況并判斷其發展前景，所以在風險和信貸成本控制方面存在很大的挑戰。鄭璐（ 2016）和陳曉明（2016）都認為中小微企業的融資閑難，表面上看是融資渠道不暢、資金供需不平衡的問題，而更深層次的原因是企業與銀行間信息不對稱所導致的信貸配給問題。基于大數據技術的應用，銀行對中小微企業的金融服務和產品體系不斷改善，中小微企業與銀行間信息不對稱的問題有了很大改觀，中小微企業所面臨的的融資困境正在逐步得到解決。

在大數據背景下，葉婷等（ 2016）指出信用大數據可以有效地解決銀行和中小微企業間信息不對稱的問題，從而解決中小微企業融資難的閑境，甚至改變整個信用領域的業態。……