銀行集團客戶的貸后管理方案探析

楊霞

摘 要：商業(yè)銀行貸后管理環(huán)節(jié)是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要內(nèi)容，也是商業(yè)銀行信貸部門收回貸款的重要保障。就我國商業(yè)銀行目前發(fā)展形勢而言，我國多數(shù)商業(yè)銀行存在忽視貸款管理的現(xiàn)象，并且存在“看重貸前核查、忽視貸后跟蹤”的認識，尚未將商業(yè)銀行的貸后管理當(dāng)做商業(yè)銀行的“安全線”，進而導(dǎo)致貸后業(yè)務(wù)存在風(fēng)險，進而放大商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險，影響商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量，造成較大的經(jīng)濟損失。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 集團客戶 貸后管理 對策

中圖分類號：F832 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）06（a）-058-02

商業(yè)銀行的集團客戶又稱為集團關(guān)聯(lián)企業(yè)，該類企業(yè)客戶的最大特點是組織架構(gòu)繁冗復(fù)雜，并且征信質(zhì)量良莠不齊，存在多個基本賬戶的特點，給商業(yè)銀行的信貸管理造成很大的難度。與此同時，集團客戶的經(jīng)營規(guī)模大且資金雄厚，對于市場競爭壓力逐步增大的商業(yè)銀行而言，具有很大的吸引力。我國銀監(jiān)會在2003年已經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行集團客戶的授信業(yè)務(wù)管理方法》，并且我國各大商業(yè)銀行均按照此規(guī)定開展業(yè)務(wù)，但是集團客戶特有的結(jié)構(gòu)風(fēng)險和傳染風(fēng)險導(dǎo)致商業(yè)銀行對其貸后管理難上加難，我國各大商業(yè)銀行對集團客戶的態(tài)度可謂是“又恨又愛”。

1 商業(yè)銀行對集團客戶貸后管理中存在的問題

商業(yè)銀行的貸款利息低，是企業(yè)重要的融資渠道。集團客戶的下屬公司眾多，公司之間通過互相擔(dān)保的方式更容易獲得商業(yè)銀行貸款，但是集團客戶下屬企業(yè)之間股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易頻繁，不利于商業(yè)銀行控制信貸風(fēng)險，因此商業(yè)銀行對集團客戶的貸后管理存在以下問題。……