互聯網金融對銀行創新能力的影響研究

楊映雯

【摘 要】 互聯網的快速發展催生了金融業的蓬勃發展，這種情況令傳統銀行在發展上的機遇和挑戰共同存在。當前新的金融業的發展形式使得銀行在發展的過程中一定要積極的思索應該怎么樣進行有效的變革，才可以在當前這一時代潮流里緊緊的緊跟著時代的腳步。本文主要針對目前我們國家互聯網金融實際的發展現狀，總結出了互聯網金融的發展對于我們國家銀行在創新發展上的影響，并且提出了相關的應對之策，希望可以為我國銀行的轉型和發展提供具有參照性的意見。

【關鍵詞】 互聯網金融 銀行 轉型發展

一、我國互聯網金融當前的發展現狀

（一）支付領域。銀行的基礎業務就主要是對結算業務進行支付，這一業務的進行也變成了當前銀行營業的主要來源之一。可是，伴隨著互聯網金融業務的發展，第三方支付隨之產生，它們的出現使得人們以往消費的支付習慣產生了變化。并這一部分互聯網金融平臺也開始借助其自身所具備的比較先進的技術優勢，深入的發展了綜合性的支付業務，消費者能夠第三方平臺去進行所需要的支付和轉賬等相關行為。其中我們所熟知的主要是，支付寶和微信支付等支付平臺。這些平臺的資源廣泛并操作也想對簡單，風險也較小，因此受到了人們的廣泛使用。這樣的一種情況使得傳統銀行在結算業務上的地位受到了影響和撼動。

（二）融資領域。雖然我國以往的信貸市場已經趨于完善，但是仍然存在一定的缺陷：首先一些中小企業要想從銀行獲得貸款是很難通過銀行批準的。其次，當前居民自身的費需求要比收入上的增速快很多，這種供求之間的矛盾也不斷的凸顯出來。銀行的主要的盈利方式就是進行貸款，銀行主要是從貴重獲取貸款利率和存款利率指甲你存在的差價保持盈利，使其能夠為正常的運營提供所需要的資金。但是銀行對于貸款的發放也是十分的謹慎有著比嚴格的評估要求，因此中小企業就很難獲得銀行發放的帶去。而互聯網金融僅僅的抓住了這一發展契機，同時開展了多種更多樣的融資模式，其為有貸款需求的人員提供了很多不同的貸款選擇，因此這也對銀行自身的盈利產生了較大的沖擊。

（三）投資理財領域。互聯網金融能夠使用網絡平臺使用現金的數據分析處理技術令理財產品的信息得到整合，其進行理財業務和傳統的銀行比較起來，其更加側重的是用戶在進行投資時的體驗，可是其自身的安全性和傳統的投資形式相比要低一些，因此不容易獲得有效的保障。所以，對于年輕人來將在對理財產品進行選擇時候更加傾向于互聯網金融理財產品，而因為老年人自身的思維相對傳統和保守，所以多數都會選擇銀行推出的理財產品。但是針對當前互聯網金融快速發展的石頭來看，日后第三方理財也會擁有一個較好的發展空間。

二、互聯網金融對銀行產生影響的分析

（一）互聯網金融沖擊銀行業務。互聯網金融企業整合的信息能力比較，使用信息的效率也非常的，可以說其自身的先天優勢就是互聯網數據。雖然傳統銀行也有著自己的信息數據，可是對于信息的利用程度卻是比較低的。互聯網金融企業自身的交易成本并不高，資金的供需方使用互聯網平臺可以快速并且便捷和有效的完成交易。其推出的一些創新型產品和業務，會和傳統的銀行產生重合，這使得用戶有了更多的選擇，自然會樂于選擇性價比相對較好的金融產品。從而令原本屬于銀行的市場范圍被瓜分。

（二）互聯網金融沖擊銀行經營管理模式。我國的銀行的組織架構和決策的流程都比較的復雜，同時商業的經營模式也比較的傳統。互聯網金融企業其自身的經營思維側重與開放和共享，其主要是將用戶作為主要的發點，能夠令用戶有更好的服務體驗。而傳統銀行中的業務主要是將目標群體鎖定在高端的企業，但是卻忽視了不斷成長起來的小微型企業。可是互聯網金融企業卻僅僅的抓住了這塊市場，為對小微型企業的提供了很多不類型的金融產品，因此自然也削弱了銀行在金融市場中的競爭力。

三、銀行應對互聯網金融的策略

（一）打造電商平臺，加強技術建設。互聯網金融的發展可以說主要是對技術上的一種創新，因此我國銀行需要積極的建立電商平臺，使自己能夠擁有多元化服務的平臺。實現信息的整合和產品以及服務設計，并且盡可能的防止和當前發展比較成熟的互聯網金融業務進行競爭，需要把目光放眼到對并不成熟業務上的發展，這樣才能夠降低和互聯網金融企業在技術上存在的差異。

（二）轉變經營理念，注重用戶滿意度。傳統銀行需要對經營理念給予改變，將“互聯網思維”作為主要的指導，不可以一直的去固守以往的的思想。需要積極的整合相關的數據資源及時的分析，使得這些數據的作用能夠發揮出來，當前雖然小微型企業的回收風險要比大中型企業高一些，但是銀行能夠是對不同的標準劃分去進行相關的負債業務，使其能夠對服務流程給予規范。

（三）拓展營銷渠道，加強與互聯網企業合作。銀行需要積極的進行轉型發展，在營銷上還應該也應該不斷的革新。當前，渠道也是多種多樣的，單一的營銷渠道也已經無法對用戶的需要給予滿足。銀行需要將自身的潛力給予挖掘，在營業點選址和營業的時間以及店面布局與廣告宣傳等多個方面去入手，合理的去對互聯網營銷新渠道進行使用，致力于對一體化金融服務平臺的打造。并且，銀行能夠和互聯網企業之間進行有效的合作，使用互聯網企業當前的平臺和資源，在降低經營風險的同時真正的達到互惠共贏。

結束語

綜上所述，伴隨著近幾年移動互聯網和云計算以及大數據等相關技術的快速額發展，我們開始進入到了互聯網時代。科技的發展也為我們當前的生活帶來便捷的同時也帶來了比較大的變化，各行各業在當前時代的浪潮里只有積極的跟上時代的腳步，才能夠試想與時俱進。

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