銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及防范措施

陳治成

摘要：隨著國內(nèi)外交流逐漸頻繁，國家發(fā)展越來越向國際化靠攏，國際貿(mào)易融資逐漸發(fā)展起來。后來，受到全球化經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，國際貿(mào)易融資發(fā)展受到阻礙，到現(xiàn)在都沒有很好的恢復(fù)過來。國際貿(mào)易結(jié)算中相關(guān)銀行融資業(yè)務(wù)占據(jù)的比重越來越高，這就表明風(fēng)險(xiǎn)越來越高，為了很好的降低風(fēng)險(xiǎn)，本文有一定的探討。

關(guān)鍵詞：銀行；國際貿(mào)易；融資風(fēng)險(xiǎn)；解決措施

一、國際貿(mào)易融資概念

國際貿(mào)易融資，是指銀行圍繞貿(mào)易商的資金需求與資金流動規(guī)律，并結(jié)合國際結(jié)算的各個環(huán)節(jié)，為滿足貿(mào)易商資金需求的各種服務(wù)的總和。目前，銀行從事的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要類型包括：減免保證金進(jìn)口開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保，信托收據(jù)、進(jìn)口代收墊款，出口打包貸款、出口押匯、出口托收融資、國際保理、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)融資、進(jìn)出口保函等。但隨著世界金融危機(jī)的進(jìn)一步的加深和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，融資風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露。

二、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的展開與發(fā)展，全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的不斷深入，我國國際貿(mào)易進(jìn)出口總額的不斷攀升，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更加受到進(jìn)出口商和銀行的青睞。而銀行中國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的不斷增長也有利于整體結(jié)構(gòu)的改善，并為國家的貿(mào)易發(fā)展起到了推動作用。在我國受到人民幣不穩(wěn)和匯率波動的影響，國內(nèi)企業(yè)就更多關(guān)注國際貿(mào)易的發(fā)展，把更多的注意力集中到利用國際貿(mào)易融資的方式來發(fā)展自身業(yè)務(wù)。雖然國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不斷增多，但增長速度緩慢，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的國際貿(mào)易融資方式不能完全滿足進(jìn)出口商的需要，我國銀行應(yīng)繼續(xù)拓展貿(mào)易融資創(chuàng)新產(chǎn)品，來完善國際貿(mào)易融資體系的升級。

三、銀行國際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險(xiǎn)

3.1操作風(fēng)險(xiǎn)

銀行發(fā)展信用證業(yè)務(wù)及其他融資業(yè)務(wù)時，未對其操作實(shí)行嚴(yán)格的管理，或未采取有效的防范措施，就會出現(xiàn)許多制度不嚴(yán)、監(jiān)察不力、管理不夠等操作失當(dāng)現(xiàn)象，從而造成資金損失，形成操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：一是貸款審查不嚴(yán)，二是缺乏信貸監(jiān)控系統(tǒng)。三是缺乏貸款自身保障機(jī)制。

3.2金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)

出口方及時收匯的前提是在出運(yùn)貨物后必須在有效時間內(nèi)完成票據(jù)提示或提供符合要求的單據(jù)，而犯罪分子卻常常在國際貿(mào)易結(jié)算過程中利用假票據(jù)、假銀行信用證騙取銀行資金進(jìn)行金融詐騙，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）利用假信用證欺詐；（2）利用假票據(jù)欺詐；（3）利用軟條款信用證欺詐。

3.3進(jìn)出口企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)

我國進(jìn)出口企業(yè)總體效益不佳，普遍多頭開戶、結(jié)算、貸款和融資押匯，其資信狀況不甚理想。但是，迫于資金需求，常常鋌而走險(xiǎn)，利用進(jìn)出口押匯、打包貸款等國際貿(mào)易融資手段，套取銀行資金后或挪作他用，或?qū)⒊隹趩巫C提交其他外匯指定銀行議付，致使貸款資金體外循環(huán)，銀行貿(mào)易融資雖然在名義上保留有追索權(quán)，但實(shí)際上與銀行信貸部門實(shí)行依法收息一樣難度很大，收效甚微。

3.4內(nèi)部管理失控風(fēng)險(xiǎn)

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、國外代理風(fēng)險(xiǎn)、國際市場風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系在一起。而目前我國銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務(wù)相互獨(dú)立運(yùn)行，缺少資源共享，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)管理，以至無法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。如融資業(yè)務(wù)由國際業(yè)務(wù)部一個部門來承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)拓展。風(fēng)險(xiǎn)控制既顯得乏力，又缺乏銀行內(nèi)部相互制約和風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)控制，面對我國進(jìn)出口普遍經(jīng)營虧損，擁有大量不良銀行債務(wù)的客觀實(shí)現(xiàn)，銀行的貿(mào)易融資潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

四、防范銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對策

4.1建立的融資貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

制定符合國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的客戶評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，選擇從事國際貿(mào)易時間較長、信用好的客戶；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門；影響國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)因素相對很多，因此防范風(fēng)險(xiǎn)要求銀行人員具有信貸業(yè)務(wù)的知識，以分析評價(jià)客戶的信用。從而利用銀行的人才具有信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)優(yōu)勢，進(jìn)行事前防范和事后化解各種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

4.2審查進(jìn)出口企業(yè)的資信狀況

從以下幾點(diǎn)深入調(diào)查借款申請人的基本狀況，審查進(jìn)出口雙方貿(mào)易的真實(shí)性：一是客戶在銀行的授信及業(yè)務(wù)記錄和信用標(biāo)準(zhǔn)。二是客戶的財(cái)務(wù)狀況、管理水平及發(fā)展前景。三是審查客戶的管理水平、尤其是主要領(lǐng)導(dǎo)人的管理水平，道德品質(zhì)及業(yè)務(wù)素質(zhì)；審查主要業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)能力。

4.3完善銀行內(nèi)部控制

首先，做好融資前的貸前調(diào)查，建立貸前風(fēng)險(xiǎn)分析制度，嚴(yán)格審查和核定融資授信額度，控制操作風(fēng)險(xiǎn)。其次，加強(qiáng)貸時審查和管理，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度。

4.4提高銀行融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

國際貿(mào)易融資是一項(xiàng)知識面較廣、技術(shù)性強(qiáng)、操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，對相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高。我國開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)時間短，目前急需既懂國際慣例、懂操作技術(shù)又精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型專業(yè)人才。銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的競爭，實(shí)質(zhì)上是銀行經(jīng)營管理水平和人員素質(zhì)的競爭。因此，提高貿(mào)易融資管理人員的素質(zhì)，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識和能力已成為當(dāng)務(wù)之急，應(yīng)盡快培養(yǎng)出一批熟悉國際、國際貿(mào)易、法律等知識的人才。首先，要引進(jìn)高水平和高素質(zhì)的人才，可充分利用代理行技術(shù)先進(jìn)的特點(diǎn)，選擇相關(guān)課題邀請代理行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外銀行。其次，在平時工作中，要注意案例的分析，及時積累經(jīng)驗(yàn)，并有意識地加強(qiáng)國際貿(mào)易知識和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，密切關(guān)注國際貿(mào)易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場的洞察力，增強(qiáng)識別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，以不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。三是抓好崗位培訓(xùn)，不斷提高員工的服務(wù)質(zhì)量和道德修養(yǎng)。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語

上文先是對國際貿(mào)易融資概念以及現(xiàn)在的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了一定的講解，在對于其中存在的問題以及相對應(yīng)的解決措施。之后切實(shí)解決了銀行國際貿(mào)易融資中存在的問題，才能更好的發(fā)展國家經(jīng)濟(jì)，從而提高國民生活質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)情況，提高國家競爭力。

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