讓“套路貸”無所遁形

辛省志

最高法日前發布《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》，要求法院在審理民間借貸糾紛案件中，切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別。通知將“套路貸”明確為非法侵占財物的詐騙犯罪，規定法院在審理民間借貸糾紛民事案件時，如發現涉嫌違法犯罪的，要裁定駁回起訴并將有關線索移送公安或檢察機關。這對于打擊“套路貸”犯罪，無疑具有重要的指導意義。

“套路貸”指的是以借貸為名，行詐騙謀財之實。詐騙者披著民間借貸外衣，通過高額“砍頭息”、各類高額費用、惡意制造違約等方法，詐騙受害者的房子、汽車等高價值的財物。南方周末2017年3月16日報道《可怕的“套路貸”》，講有受害者最初借貸僅25萬，3年時間，連本帶利竟然要償還300多萬，被迫拍賣家里唯一的房產還債。

“套路貸”以民間高利借貸的幌子出現，往往表面上有著完善的證據，包括借貸合同、銀行轉賬記錄等等，甚至會將借貸合同公證，以表面的合法掩蓋其非法目的，或者說，套路貸的目的，就是試圖通過制造“民間借貸糾紛”，通過法院的民事審理程序確定其“債權”，利用民事判決堂而皇之地侵占被害人的財產。

與真正的民間借貸目的是獲得利息不同，“套路貸”一開始就沒有打算只獲取利息，甚至在借款人要還款的時候以各種借口不接收，制造“違約”，“盯上的是你的房子”。而在此前曝出的類似民事案件中，因為“證據”鏈條完善，受害人往往處于非常不利的地位。而受害人向警方報案，詐騙者會以經濟糾紛、法院正在審理為由，阻礙警方立案偵查。

此次最高法的通知，將為此類案件堵上漏洞。最高法要求法院在審理民間借貸糾紛案件時，要加大對借貸事實和證據的審查力度，不僅僅依靠借款合同等債權憑證和銀行流水等資金交付憑證等表面證據判斷，還要結合交易習慣、經濟能力、財產變化情況等綜合判斷借貸的真實情況；如果發現以民間借貸之名行“套路貸”之實，要將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安或檢察機關。有助于堵住類似案件涉及民刑交叉時的司法脫節漏洞，提高打擊“套路貸”犯罪的效率。

值得一提的是，此次最高法的通知中提到，對于此前法院已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，如果刑事判決認定出借人構成“套路貸”詐騙等犯罪的，應當及時通過審判監督程序予以糾正。這意味著，此前因“被套路”而被法院民事判決承擔高額債務的受害人，有望拿回自己的財產；“套路貸”以合法形式行非法侵占之實的空間將被大大擠壓，進一步震懾犯罪。