我國銀行開展綠色信貸業務現狀研究

一、引言

近年來，國內外環境污染、能源浪費、全球變暖等問題日益凸顯，土地沙漠化、森林銳減、水土流失等各種生態惡化問題日益加劇，環境保護與治理迫在眉睫，中國作為負責任的大國理應為全球環境治理以及可持續發展做出相應貢獻。十八大以來，習近平總書記反復強調綠水青山就是金山銀山，寧要綠水青山不要金山銀山更是突出了環境保護不容置疑的地位。綠色金融致力于發展為我國環境保護的利刃尖刀，為建設美麗中國發揮不可替代的作用。

綠色信貸的概念源自于可持續發展的理念，簡單來說，綠色信貸就是銀行對于有利于環境保護與可持續發展的貸款申請積極支持，而對于不利于環境保護與可持續發展的貸款申請拒絕放貸。目前，我國銀行的綠色信貸主要可以概括為兩個部分：一是支持節能環保及服務的貸款，主要涉及減少廢水廢氣排放及能源資源節約方面的貸款；二是戰略新興產業貸款，主要為新能源產業及環境保護提供貸款。

二、我國銀行綠色信貸發展現狀研究

目前，我國現行的綠色信貸統計制度要求地方銀監局和國內銀行業金融機構每半年開展一次統計工作，對我國21家主要銀行的綠色信貸中各個指標貸款余額及相關節能減排量的數據進行詳細統計。下面我們根據相關數據統計對我國21家主要銀行綠色信貸的發展情況作出具體分析：

表一　　　　2013年6月-2017年6月我國21家銀行綠色信貸貸款余額情況統計表　單位：億元

數據來源：中國銀行業監督管理委員會統計信息，2018.02

圖一　2013.06-2017.06 我國21家銀行綠色信貸情況統計表　單位：億元數據來源：中國銀行業監督管理委員會統計信息，2018.02

(一)綠色信貸規模保持穩定增長

中國銀行業監督管理委員會統計數據顯示，國內21家主要銀行綠色信貸規模從2013年6月至2017年6月末貸款余額分別為4.85億元、5.72億元、6.64億元、7.26億元、8.3億元，呈現出平穩增長的趨勢。。由圖一可以看出我國商業銀行的綠色信貸目前被分為節能環保服務和戰略新興產業兩大類，其詳細信貸余額數據見表一。由圖一可以看出綠色信貸總額呈現逐年穩步增長的趨勢，其中節能環保信貸余額由2013年6月份的3.43萬億增長到2017年6月的6.53萬億元，平均每年增長約為7750億元，增幅很大；戰略新興產業信貸余額由2013年6月的1.42萬億元增長到2017年的1.76萬億元，平均每年增長約850億元，增速較緩。由表二總額增長折線可以看出我國綠色信貸總額呈現穩步上漲趨勢。

(二) 綠色信貸的環境效益逐步顯現

從近四年對我國21家主要銀行的綠色銀行統計數據來看，我國綠色信貸中節能環保的信貸金額增幅較大，其產生的環境效益日益凸顯。節能環保服務信貸余額占綠色信貸總余額的比重也呈現出逐年上升趨勢，且占比明顯高于戰略新興產業。圖一的柱狀圖可以更加清晰的呈現這一特點。另外，從中國銀監會披露的具體數據來看，綠色信貸業務對我國節能減排起到了突出作用，具體說來，按照貸款資金占項目總投資的比例，節能環保項目和服務貸款可節約標準煤由2013年6月的3.18萬噸增加到2017年6月2.15億噸，減排二氧化碳量從7.19萬噸增長到4.91億噸，減排化學需氧量從0.04萬噸增長到283.45萬噸、減排氨氮由0.004噸增長至26.76萬噸、減排二氧化硫由0.1萬噸增長至464.53萬噸、減排氮氧化物由0.03噸增長至 313.11萬噸，節水由9.96萬噸增長至7.15億噸。統計數據表明，2017年節能減排量較2013年增長明顯，綠色信貸對于節能環保項目作用突出。

(三) 信貸質量整體良好

根據中國銀行業監督管理委員會關于綠色信貸統計信息披露顯示，2013年末我國21家主要銀行節能環保項目和服務貸款不良率為 0.32%、2014年末為0.20%、2015年末為0.42%、2016年為0.49%、2017年6月末為0.37%。由披露數據可以看出，目前我國每年的綠色信貸不良貸款率沒有出現大幅度的變化情況，比較穩定，并且綠色信貸不良貸款率比我國統計的其他各項貸款不良率約低1.32%。由此可以看出，我國綠色信貸較國內其他貸款質量整體較好，其不良貸款率遠低于其他各項貸款不良平均水平。

三、關于綠色信貸平穩健康發展的幾點建議

(一) 健全綠色信貸相關法律法規

任何新興事物的發展都需要法律制度的約束和管理，綠色信貸本身隸屬于信貸業務，在其未來漫長的發展過程中必然會暴露出更多難以預測的相關風險和問題。健全相關法律法規，充分發揮政府主導作用，加強我國政府對綠色信貸發展的干預和指導，引導綠色信貸健康發展。此外，建立更加完善的綠色信貸法規體系有利于綠色信貸業務更好的服務于我國的可持續發展，推進我國建設屬于我們的綠水青山。

(二) 完善綠色信貸業務產品體系

目前，我國綠色信貸業務提供的服務和信貸產品種類數量較少且沒有形成完備的產品及服務體系，這極大地限制了綠色信貸積極作用的發揮。我們應當充分利用市場這只看不見的手引導綠色信貸的發展方向，建立更加完善的綠色信貸產品體系，使綠色信貸在更多領域得到充分利用。綠色信貸應著眼于自身產品創新滿足投資者多方面、多層次的要求，銀行應建立相關理財產品以及綠色信貸相關服務體系。

(三) 注重綠色信貸在戰略新興產業作用的發揮

現階段，我國綠色信貸主要用于節能環保及服務，戰略新興產業占比較小。戰略新興產業下的節能環保、新能源、新能源汽車的發展對于我國可持續發展也起著至關重要的作用。我們應該重視綠色信貸在新興產業中作用的發揮，創新有關戰略新興產業的綠色信貸相關產品，更好的推動我國節能環保、新能源、新能源汽車等新興產業制造端的發展。我國銀行應增加戰略新興產業貸款支持力度，推動我國供給側結構性改革，助力中國經濟新常態早日實現。

(齊魯工業大學金融學院，山東濟南250000)