高校“自服務”金融生態圈的有效構建探究

摘 要：高等院校的建設是當代教育建設的熱點，它對教育現代的進一步發展具有不可忽視的作用。科教興國的不斷推行，社會高質量人才需求的不斷增長， 高等的院校招生及建設的不斷擴大等等，這些現象共同說明了教育投入和發展的重要性。然而，國家財政已經難以單獨支撐高等院校的擴大和發展。因此，高等院校和社會各部分尤其是銀行等金融機構的聯系日益密切，越來越多的高等院校開始和銀行合作， 以期獲得一定的資金支持和經費投入。在這種趨勢下，高等院校和金融機構相互支持，合作共贏的“銀校合作”機制逐漸產生。高等院校可以抓住時機，通過銀校合作引入商業銀行的服務終端，創建具有“自服務”特點的校內金融生態圈。

關鍵詞：高校 自服務 金融生態圈 互聯網 銀校合作

高等院校不僅是一個學校，更是一個微型社會，它包括了學生日常生活中的方方面面，金融也是其中的重要組成部分。很早之前，銀校合作就已經產生了，當時大部分是開設銀行營業網點或自助ATM機等模式運營的。隨著現代互聯網技術的發展，銀行實現了遠程服務的營業方式，高等院校可以通過銀校合作引入商業銀行的服務終端，創建具有“自服務”特點的校內金融生態圈。

1 金融生態圈的含義和特點

1.1 金融生態圈的含義

生態圈一開始是用于自然學科方面的。直到James Moore在上個世紀九十年代首次引入了“商業生態系統” 一次，各界學者開始了對金融生態圈的廣泛關注。James Moore發現在一定程度上社會組織和生物學生態系統的含義是類似的，比如兩者具有相似的運轉方式和組成成分。隨后，更多的研究人員開始從生物學生態系統的角度來觀察和分析金融問題。近年來，隨著科學技術的進步，金融領域的發展和更多地呈現出生態圈的某些特點。比如，新興的電子貨手機銀行、借貸平臺、 眾籌平臺、支付寶、螞蟻金融、 京東金融、平安銀行等等業務平臺和服務體系。這種類型的平臺和體系越來越多，其為用戶數量以及合作單位也日益增加， 現代金融行業的發展進一步表現出了生態系統的特點。

1.2 金融生態圈的特點

首先，金融生態圈具有多樣性。對于生物領域的生態系統來說，多樣性是非常重要的一個特點，其對系統發展起到了不可忽視的作用。同樣的金融生態圈也具有多樣性的特性，比如主體多樣性和業務模式多樣性。在金融生態圈內，包括用戶群體，金融機構，法律、技術等大量的參與主體，同時也囊括了入股、合伙、贊助、捐贈等等豐富的業務形式。其次，金融生態圈具有進化性。對于生物領域的生態系統來說，進化是非常重要的自然現象。同樣的同樣的金融生態圈也具有一定的進化性。 比如科學技術的不斷變化和產品服務的不斷完善。在金融生態圈內，其支付方式經歷了從傳統的現金支付到支刷卡支付，再到現在的網銀支付寶支付等方式的變遷；其產品服務經歷了從傳統商品到在線商品再到金融商品的改變。這些變化處處體現著金融生態圈的進化性。最后，金融生態圈具有健壯性。健壯性是指金融生態圈本身的穩定性和恢復性。這些特點一般都與生態圈中的領導行業米奇人相關，比如該行業的綜合實力、資金、人才、品牌、競爭力等等。

2 銀校合作，打造高校“自服務”金融生態圈

2.1 銀校合作的內容

開展銀校合作，銀行可以給高等院校提供一些幫助。首先，銀行能夠提供大量的資金來支持高等院校的發展和招生。比如學校的基礎建設、學生公寓、人才引進、圖書及材料添置。其次，銀行能夠分擔高等院校方面的財務工作，比如收發工資和學費、 辦理“一卡通”等等。 另外，銀行還可以幫助高校投資理財、支持高校科研工作等。開展銀校合作，高等院校可以給銀行提供一些幫助。首先，有助于銀行增加客戶流量和業務空間。比如，高等院校的學生和教職工能夠發展成銀行的個人客戶。其次，高等院校的知識氛圍有助于提高銀行員工的知識量和業務素質。最后，高等院校也有助于提高銀行的科技水平。

2.2 銀校合作的原則

高等院校和社會各部分尤其是銀行等金融機構的聯系日益密切，越來越多的高等院校開始和銀行合作， 以期獲得一定的資金支持和經費投入。在這種趨勢下，高等院校和金融機構相互支持，合作共贏的“銀校合作”機制逐漸產生。高等院校可以抓住時機，通過銀校合作引入商業銀行的服務終端，創建具有“自服務”特點的校內金融生態圈。同時，“銀校合作”要遵循一定的合作原則才能獲得更更好的發展。第一是平等、尊重、雙贏原則。銀行和高等院校相互平等， 沒有主次。 “銀校合作”是非常普遍的，高校和銀行可以根據自己的意愿相互原則，建立互贏的合作關系。第二是相互信任的原則。“銀校合作”應該在相互的信任的基礎上，相互尊重，共同發展， 增強自身的發展。

2.3 銀校合作的問題

盡管“銀校合作”已經得到了一定的發展，但是在現在社會中，“銀校合作”模式還不完善，其在實際實施中任然存在著一些問題。第一，相關法律不夠完善。《擔保法》限制了高等院校的貸款方式 ， 造成了很多高校確實資金的現象。第二，資金投向缺乏嚴格管理。 學校應合理投資，優先解決“瓶頸”問題， 改善學校條件。第三，應該抓緊完善高等院校的還資制度。高校收人包括財政、稅收、學費、產業等，其還款方式單一，還款計劃少，還貸資金難以落實，容易給高校帶來負擔。第四，高等院校的市場、效益意識不夠。高校基本上接受撥款，缺乏獨立意識，只重社會效益而忽視經濟效益，但銀行的目標是盈利 ，這兩者的社會定位和發展目標不同。

2.4 銀校合作的措施

科教興國不斷推行，高等院校不斷發展擴大， 教育和社會各界尤其是和金融機構的聯系更加密切， 在此，本文提出了一些銀校合作的措施，希望能夠促進高校的進一步發展。首先，學校要建立一個統一平臺，創建一個校園數據庫。借助物聯網結合互聯網，實現校園多種信息化應，形成一體化應用，建立統一平臺，創建校園數據庫。加強財務管理，控制舉債。要全面地管理高校的財務，加強可待續發展，注重高校內部建設。調整相關法律規定。例如，可以適當放寬高等院校借貸范圍，營造一個相對舒適的社會環境；建立擔保制度， 成立擔保公司；完善管理制度，確保高等院校能夠及時還貸。其次，要加強銀行和高校的聯合，應該在銀行與高等院校之間有一個溝通機制，用來加強高校和銀行之間的交流和溝通。例如，高等院校與銀行在學期內經常舉行一些溝通會議。會上銀行和高校領導要積極溝通，根據調查、研究、組織等實際情況不斷討論，找出解決辦法。在銀行和高等學校之間創造一個專門的溝通渠道，銀行應該經常觀察合作高校的綜合能力， 高校也可以反過來關注銀行的運營狀態，并按時向銀行反饋還款信息 。再次，銀行和高等院校應該重新審視自身情況，認識銀校合作新機制和新方法。兩者要轉變以前的觀念，堅持相互尊重、相互信任、相互平等、互利共贏的原則，開展全新的銀校合作。如果銀行直接采取利用以前應用于企業制度為高等院校服務，其可能會很出現許多問題。高等院校與企業是不同的機構，其運營目的和方法都不一樣，這就要求銀行根據高校的投入點調整自身的服務機制，為高校提供更好的服務。高校也要相應的調整自己的行為方式，從而很好地和銀行等金融部門合作溝通。

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作者簡介

張鈺楓（1996-），遼寧省鞍山市海城市人，遼寧對外經貿學院，金融學本科專業。