我國農村養老保險現狀分析

張婉琳 王曉龍

【摘要】本文主要從新型農村養老保險的范圍和組成角度出發，對當下的農村養老保險現狀進行了闡述，敘述了農村養老保險制度存在的問題，論述了農村養老保險的發展對策，從而為養老保險在農村的現狀分析探究提供參考。

【關鍵詞】養老保險 現狀分析 基本保障

作為社會保障制度的重要組成之一，社會養老保險制度對老年人有重大意義，隨著我國人口老齡化程度不斷加劇，如何保障農村老年人的晚年生活已經成為當下政府重點解決的問題之一，因此要積極探究養老保障在農村的現狀，針對性的通過行之有效的方法和措施，促進農村養老保險的健康發展。

一、養老保險在農村的現狀分析

（一）新型農村養老保險的范圍和組成

養老保險是為老年人提供基本生活需求的一種手段，保障其生活來源的穩定可靠。新的養老保險政策規定，凡是年滿16周歲、尚未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民都可以自愿參加農村養老保險。新的農村養老保險主要有三部分組成，分別包括個人繳納、集體補助以及政府補貼，首先，個人繳納的費用要依照農村居民當地的標準來繳納，目前主要設置了五個檔次，即100元、200元、300元、400元、500元，不同地區可以依照當地的實際情況設置不同檔次。其次，集體補助指村集體在條件允許的情況下要給予參保人一定的補助。最后是政府補貼，即針對符合條件的參保人員給予全額的新農保基礎養老金，同時針對中西部地區，政府會全額給予一定的補助，針對我國東部地區會給予全額補助的50%。

（二）農村養老保險現狀分析

實施農村養老保險的主要目的是讓農村老人能夠老有所依。首先，隨著農村居民對養老保險的不斷深入了解，以及農村養老問題的日益凸顯，大大提升了農村居民參加農村養老保險的普及性，國家政策也做出了新的調整，農村居民可以通過一次性繳納養老保險的方式來購買養老保險。農村養老保險的繳納時間為15年，但很多農民參加養老保險的時間較短，當歲數到達60歲時達不到15年的繳納年限，針對該情況，政策允許參保人在尚未達到15年養老保險的年限期間一次性補繳所有費用。其次，在以前的養老保險政策當中，即使農村村民不繳納養老保險依舊可以在達到60歲以后領取相應數額的保險金，但是新的政策將該項養老保險領取制度取消，相關的國家部門也針對此項政策作出了解釋，以前需要農村村民繳納公糧和提留，因此村民可以獲取一定的補助，但是目前該項公糧和提留繳納已經取消，所以農村村民需要依照政策來繳納養老保險費用。

二、農村養老保險制度存在的問題分析

最新實行的農村養老保險政策當中體現出了政府職能，通過收入調節效應大大降低了農民的養老保險繳費負擔，農民繳納養老保險保費的能力得到提升，但綜合來看，很多不足之處仍然在現行的農村養老保險制度中有所體現。

（一）代際問題分析

現行的養老保險以60歲為界限，即未滿60周歲和年滿60周歲的老人，如果農村老人已經年滿60周歲，及時繳納養老保險費用也可以領取基礎性的保險金，同時可以通過補繳養老保險的方式來獲取更多的養老保險。其中涉及的差額費用來源于兩部分，即本期已經收取的保險費用和國家的稅收，這是一種現收現付的制度。但是通過分析能夠看出，這種養老保險制度中的后代人收益是由前代人的收入轉移而來，因此，不同地區的人口分布狀況會對該制度實行的穩定性產生影響，養老保費是否繳納足額并滿足養老金的支付主要取決于后代人口的數量。但目前中國正處于人口老齡化逐步嚴重的時期，導致人口紅利處在不斷流失的狀態當中，前期實行的計劃生育政策產生的后期影響正在逐步顯現出來。以美林銀行提供的調查數據分析，目前我國的勞動人口已經達到了最高峰值，后期的勞動人口數量將會逐步減少，而且，超過65周歲的人數群體占中國總人數的比重呈現上升狀態。綜合來分析，在未來的發展當中，養老保險中的支出和收入差值將會逐步擴大，這種狀態將會給國家當下實行的養老保障制度產生一定負擔。

（二）養老資金籌措困難，集體補助面臨挑戰

目前，中國的城鄉貧富差距明顯，大部分農村都處于財政收入比較低的區域，所以在推行新型養老保險時會面臨資金問題。目前實行的養老保險包括集體補助、政府補貼以及個人繳納三項，其中集體補助主要由鄉鎮一級來實施，但是很多鄉鎮處于財政收入低的狀態，很難快速的籌集到充足的資金實行集體補助，所以，很多鄉鎮級或鄉鎮以下的政府部門主要以金融扶貧的方式來給予相應的補助，其中主要的扶貧機構便是銀行，而中國郵政儲蓄銀行和中國農業銀行是主要的扶貧金融機構，但是飛速發展的市場經濟，導致農村人口數量不斷降低，致使農村資金流動量逐漸降低，銀行作為一種營利性的金融機構，面對農村資金流量降低的情況便會減少相關的機構網點，失去了銀行資金的幫助，會給農村養老保險的補助工作帶來一定挑戰，導致大量的補助項目被擱置，給新型養老保險的實施帶來挑戰。

三、農村養老保險發展對策探究

（一）通過多元化的集體補助來降低金融籌資的難度

面對農村社會養老保險集體補助帶來的問題，要從不同的角度來分析，綜合來說，銀行信貸并不是集體補助的唯一輔助措施，但是仍舊是重要的金融扶貧方式，所以，可以在原有的基礎上提升對農村信用合作銀行的支持力度，設置專項的農村信貸項目，針對銀行以營利為目的的局面，可以督促銀行作出適當讓步，尤其是國有的四大銀行，可以適當調整對鄉鎮政府的貸款利息，讓更多的鄉村政府來敢于向銀行貸款，從而獲取更多的資金流量補貼到農村養老保險當中，這有利于促進農村經濟的活力，實現農村養老保險多元化的補貼，幫助更多的村民敢于并有能力繳納養老保險，從而在60周以后獲取更高的補助。

（二）加強保險繳納的強制性，增強保險繳納意愿

首先，個人每月繳納的養老保險實際上是一種強制性的儲蓄政策，為公民的后期提升相應的保障。在現階段，按月繳納養老保險主要人群為城鎮人口，而新型養老保險制度下，農民自愿決定是否參與投保，因此當前農村養老保險制度的效用和規模很受政策非強制性的影響。隨著社會的發展，農村養老保險制度會逐步深入展開走向成熟，政府層面可以考慮適當的逐步的附加農村養老保險的強制性，進一步提升保險的保障范圍和規模。第二，其次，因為農民整體的素質不高，對新型的農村養老保險政策理解不深，對此，基層有關部門要加強養老保險的推廣力度，以村為單位實施有效的宣傳，從而增加農民對養老保險的重視度，提高他們的思想意識。考慮到農村子女在養老保險方面的思想意識較高，在年輕一代繳納職工社保或農保時，可以通過親屬連帶繳納優惠的方式來鼓勵年輕人為父母繳納保險，同時要適當放開補貼額度和保險金額繳納上限，通過多繳多得的方式來激勵更多的農村居民繳納養老保險。

四、結束語

綜上所述，盡管目前實行的農村養老保險制度在施行和推廣方面面臨一些挑戰，但是要積極探索其中存在的問題，找出導致問題存在的原因，探究有效的解決方案和措施，從而為農村養老保險制度的實行提供保障，從而為農村老年人提供有效的保障，進一步提升農村居民的生活質量。

參考文獻

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