城市商業銀行效率的區域差異及其影響因素研究

丁賀 張陽

[摘 要]在現階段的發展中，我國金融改革體制在不斷的完善，而作為為地方經濟服務提供支持的城市商業銀行在發展中獲得了顯著的進步。通過對城市商業銀行效率的區域差異以及相關影響因素的研究分析，可以了解商業銀行的發展狀況，了解現階段城市商業銀行效率的區域差異，進而為社會經濟的發展奠定基礎。

[關鍵詞]城市商業銀行效率；區域差異；影響因素；研究分析；

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.17.034

商業銀行在地方經濟的發展過程中，不僅僅要基于自身的經營與管理等領域進行完善優化，同時必須要對區域經濟環境進行系統的分析，這樣才可以為城市商業銀行的轉型與發展奠定基礎。

1 城市商業銀行效率區域差異及其影響因素分析

城商行是一種基于區域經營為主要模式的商業銀行，其自身的發展主要基于地方經濟的機遇以及挑戰，在區域經濟發展水平存在一定差異的時候，城市商業銀行的經營效率也會存在一定的區域差異特征。

基于區域非均衡理論對其進行分析，在國家經濟發展的初期階段，是沒有全面增長的資本以及資源的，這樣就會導致區域差異問題的出現，這種差異形成的主要誘因就是因為一些地區獲得了發展機遇，在集聚經濟的影響之下，就會導致一些落后地區的生產要求被發達地區的收益差異進行引導，聚集在發達的區域之中，在累積之下導致存在的區域差異問題逐漸擴大，在發達地區經濟發展到特定水平的時候，生產要求就會在一定程度上流向落后的地區，這樣就會導致落后企業發展受到不良影響。在常規狀況之下，受到市場作用力的影響，經濟處于一種非均衡模式的發展狀態，主要就是表現在資本、技術以及勞動等資源配置的地區差異問題。商業銀行就是市場資本配置的直接參與人員，在市場經濟發展存在較為顯著的地區差異問題的時候，商業銀行在經營過程中就會出現較為顯著的區域性差異問題。

區域經濟環境是城市商業銀行發展的基礎，區域中的經濟發展水平以及相關市場主體的行為直接關系到商業銀行的經營發展。地區經濟的發展良好，就意味著在此區域中的金融需求潛力較為顯著，銀行的業務范圍也更為廣闊。而區域市場基礎相對較為穩定，就意味著其具有較強的人才以及技術聚集能力，這對于管理能力的提升有著積極的作用。區域實體經濟市場的穩定運行，對于城市商業銀行效益的獲取以及金融風險的控制有著積極的作用。

在一般狀況之下，政府干預狀況直接影響市場自由化的程度，市場競爭環境如果相對自由，那么對于銀行的決策制定較為有利，可以提升城市商業銀行的經營效率。同時，競爭環境也會導致銀行系統自身經營決策的優化，可以通過增強管理水平的方式鞏固地位，進而做到持續發展。

因為現階段區域差異因素導致城市商業銀行面臨的各種金融需求、市場基礎以及企業經營、政府干預、行業競爭等環境存在一定的差異性，這樣就會直接影響商業銀行運行狀況以及效率。隨著中國經濟總量的持續增長和金融市場的蓬勃發展，過去五年銀行業的整體經營規模一直在不斷擴大。數據顯示，不同區域中不同銀行的發展狀況以及銀行效率也是不同的。例如，在16家上市銀行中，在五年中基于其區域差異等因素的影響，其規模翻倍狀況就各不相同，其中南京銀行最高，其次分別為寧波銀行、北京銀行，其五年增幅分別在244%～103%不等；而凈利潤增速翻倍也是南京銀行稍高，增長率為152%；寧波銀行的增長率為121%。而影響出現此種問題的主要因素就是南京地區金融需求、市場基礎、企業經營等因素問題導致的。

2 提升商業銀行經濟效率的策略與手段

2.1 提高規模效率的建議

利用增資擴股推動城市商業銀行資產規模的增長，通過原股東增加投資相關股份、新股東投資參股、募集上市以及股票發行等方式拓展資產，提升規模效率。這種方式可以有效地增加城市商業銀行的整體經濟實力。同時，新股東的加入可以加強對政府以及大股東的約束；也可以利用充足并購的方式拓展資產規模，提升品牌形象。

商業銀行可以充分地利用本地銀行業務拓展市場份額的占有率。城市商業在地方經濟的發展中有著較為重要的作用，而地方經濟發展的差異化也影響著城市商業銀行，對此，必須要基于地方經濟狀況，將一些中小企業作為主要服務對象，解決其發展問題，可以有效地提升城市商業銀行的盈利空間，也可以帶動地方經濟的發展。

2.2 提高純技術效率

通過創新推動城市商業銀行的發展，通過業務創新凸顯城市商業銀行自身的異質化優勢，加強對客戶資源的吸引，合理應用各種盈利手段；基于電子信息技術的高速發展，通過電子技術手段以及網絡技術等軟硬件技術手段的開發，發展電子銀行，節省各項資金成本，進而為客戶提供方便快捷的服務，提升商業銀行的核心競爭能力，進而增強銀行效率。

2.3 規模擴張以及技術創新

我國的城市商業銀行資產規模與其經營效率提升之間呈現正比例關系，但是此種關系作用不大。對此，我國城市商業銀行必須要適度拓展規模，加強技術創新、通過人才管理、內部控制等方式，提升整體的經營水平以及經營效率。綜合商業銀行所處的地域環境、優勢與不足，考慮自身的技術水平、管理水平等，拓展經營規模，加強對業務流程、公司治理結構等領域的優化，推動城市商業銀行的可持續發展。

技術創新，是推動商業銀行效率提升的重要方式，通過全新的技術手段以及方式增強我國商業銀行業務處理效率，節約成本，拓展產品以及各項服務的范圍與內容，通過技術創新投資成本，加強對新型的金融人才、開發利潤相對較高的中間業務、企業等領域的深度合作，在根本上提升城市商業銀行的效率。

2.4 完善監管機制以及風險管理

GDP增長率會對區域經濟以及城市商業銀行的經營效率產生一定的抑制影響。對此，經濟的發展會直接地降低城市商業銀行的效率。究其原因，主要就是因為現階段市場經濟發展環境復雜，區域差異顯著以及銀行具有周期性發展的特征，如果企業融資需求量不斷增大，商業銀行作為企業提供融資的渠道與方式，在其貸款規模不斷增大的過程中，城市商業銀行的資產質量就會下降，這樣就會降低其整體的經營效率與質量。對此，完善現有的風險評級體系以及技術手段，避免不良貸款問題的出現，減少不良資產，進而提升資產質量，提升城市行業銀行的防范能力。

3 結 論

城市商業銀行效率區域差異及其影響因素之間有著較為密切的關系，城市商業銀行受到企業差異因素影響導致銀行的金融需求、市場基礎以及企業經營、政府干預、行業競爭等環境存在顯著的差異性，要想緩解地域差異因素的影響，提升銀行效率，就要通過提高規模效率的建議、提高純技術效率、規模擴張以及技術創新、完善監管機制以及風險管理等方式對其進行系統控制，這樣才可以在根本上提升銀行效率，降低區域差異的影響，在根本上增強城市商業銀行的核心競爭能力，推動其長足發展。

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[作者簡介]丁賀（1990—），男，漢族，北京人，研究生，南京銀行股份有限公司北京分行，研究方向：金融學；張陽，中國民生銀行股份有限公司北京分行。