淺析一帶一路概念中商業銀行面臨的機遇

鄧小青

【摘要】“一帶一路”戰略為我國商業銀行的發展拓寬了渠道，實現了銀行等金融機構對外發展的整體水平。本文在研究中分析了“一帶一路”倡議中商業銀行面臨的機遇與挑戰，從多個角度提出了優化商業銀行發展的對策。

【關鍵詞】“一帶一路” 商業銀行 對外開放 機遇 風險控制

一、“一帶一路”的概念簡介

“一帶一路”指的是“絲綢之路經濟帶戰略”、“21世紀海上絲綢之路經濟帶戰略”這兩項重大提議。該提議是我國對改革開放戰略的全面加深。是一種更高水平的引進來、更大規模的走出去。

自“一帶一路”倡議提出以來。不僅得到了沿線國家的重視，同時還對我國各行各業的發展產生了較為深遠的影響。尤其是在“一帶一路”沿線國家合作建設的過程中，基礎設施的建設完善不能僅依靠政策性金融、開發性金融的支持，同時還需要商業銀行、社會資金的廣泛參與，只有這樣才能為“一帶一路”倡議的推行奠定較為穩固堅實的根基。

二、“一帶一路”概念中商業銀行面臨的機遇

商業銀行在“一帶一路”倡議中扮演著極為重要的角色，兩者之間處于一種相互帶動、相互影響的推進關系。而“一帶一路”倡議的提出也為商業銀行的發展帶來了更多的機遇，這些機遇主要體現在：

“一帶一路”為商業銀行提供了“走出去”的良好機會。近年來我國商業銀行在人民幣國際化進程以及“一帶一路”的影響下實現了開放發展，在沿線國家設立了中國柜臺服務，主要為一些“走出去”的中國企業提供更為完善的金融服務。另外，“一帶一路”也實現了金融運作平臺的創新化，尤其是絲路基金等基金的構建，在一定程度上能夠降低商業銀行對外開放發展的風險，對于深化商業銀行“走出去”具有推動價值。

“一帶一路”推動了商業銀行在各項服務業務上的拓展，同時也為商業銀行的金融創新提供了有利的條件。“一帶一路”途徑的國家與地區在經濟與社會發展水平上有待提高，吸引了較多的中國企業參與到這些國家建設發展的進程中。商業銀行則可以通過銀行貸款、項目融資等服務的提供為企業對外發展注入了更多的資金，而企業在經營規模上的拓展也可以為商業銀行帶來更多的客戶群體，對現有的市場進行有效擴展。帶動商業銀行開展項目融資、境外投資、出口買方信貸、跨境資金管理等各項業務，實現投資理財、金融衍生品的全面創新。讓商業銀行的服務體系更加完善。

“一帶一路”戰略更能凸顯我國商業銀行在對外發展上的相對優勢。相對于其它金融機構，我國商業銀行，尤其是中小型銀行在經營發展、投資業務上更具有靈活性，能夠為更多企業在發展中提供金融服務、資金管理等方面的支持。

雖然在“一帶一路”的戰略背景下。我國商業銀行在發展中擁有了更多的機遇與內外部良好條件，但是在經營發展中也存在著較多的風險，尤其是在國別風險、地緣政治風險的影響下，商業銀行的穩定發展可能受到一定的威脅；另外，我國商業銀行還需要認識到“一帶一路”沿線國家存在著市場不完善、投資回報周期較長等多個方面的問題。這對商業銀行的穩定運營、服務提供埋下了諸多隱患。

三、“一帶一路”概念中商業銀行的發展對策

在“一帶一路”的戰略背景下，商業銀行應該明確挑戰與機遇，把握政策、環境等多個方面的優勢。采取積極且謹慎的態度應對當前的發展。

（一）加快對接機制的建設

在“一帶一路”戰略下，商業銀行應該提高自身的認知，結合戰略背景，將“一帶一路”的倡議融入到銀行深化改革的過程中，將此作為一項長期性、戰略性的業務，從而制定較為明確的發展目標，對現有的銀行內部規章制度、內控機制等進行全面改善。

同時商業銀行應該對銀行內部的機構、崗位進行職能分下，發揮銀行在境內外網點布局、資源利用等多個方面的優勢。實現機構之間的聯動、協同。為商業銀行的對外發展打下積極良好的基礎。

（二）強化對“走出去”企業的金融服務水平

商業銀行在“一帶一路”背景下實現了服務的對外開放，而在此過程中“走出去”企業是商業銀行的重點服務對象，也是銀行在境外扎穩腳跟的重要支持。因此，商業銀行必須要強化對“走出去”企業的金融服務水平，提供具有針對性的各項服務。

對此，商業銀行首先應該加強與“走出去”企業之間的緊密合作，與這些企業共同商議、探討，確定切合需求的解決方案，從而為企業提供完善的金融服務（包括結算、融資、海外并購等）。例如在“一帶一路”倡議落實的過程中，大型企業會加強在海外建廠、收購等投資的力度，我國商業銀行應該在評估并且控制風險的背景下，通過中長期銀團、并購貸款等服務加強與企業之間的合作。不僅如此，商業銀行應該對銀行內部的部門職能進行優化、簡化，制定出相關業務操作的系統流程，為提供更加完善、更高效率的金融服務奠定根基。

（三）提高對境外業務的風險控制水平

雖然“一帶一路”戰略為商業銀行運營提供了諸多的機遇，但是也帶來了諸多的風險。因此，商業銀行在“對外”的過程中還應該逐步提高其風險管控的整體水平。

首先.商業銀行應該從系統的角度理清、分析“一帶一路”沿線不同國家的風險特點，通過加強與相關金融機構、海外分支等機構的溝通交流，加快信息的獲取速度，從而提高對信息的反應速度。另外，商業銀行還應該加強與境外金融同業之間的合作。在“抱團取暖”的基礎上實現風險的共擔、利益的共享，在風險控制的同時加速對外發展。

四、結論

“一帶一路”是我國走出去戰略的深化，對于我國銀行等金融機構的發展具有重要價值。從目前“一帶一路”倡議的開展來看，其為我國商業銀行的發展注入了源源不斷的活力，提供了較為有利的條件。但是在帶來機遇的同時，“一帶一路”也為商業銀行的發展帶來了一定的風險。商業銀行必須要理性面對、準確評估、積極合作，構建完善的服務體系，提高商業銀行的對外發展水平。

參考文獻：

[1]牛錫明，“一帶一路”戰略孕育商業銀行重大發展機遇[J].智庫時代，2017（03）：60-61.

[2]廉通，“一帶一路”下的國家金融戰略與商業銀行業務發展[J].金融經濟，2017（04）：114-115.

[3]王洪章，“一帶一路”戰略中的銀行機遇[J].中國金融，2016-12.