第三方財富管理機構業務發展模式研究

趙永利

【摘要】自改革開放以來，我國社會經濟發展十分迅速，人們的物質生活水平也得到了顯著提高，在此情況下，也為很多財富管理機構發展提供了便利條件?；诖?，文章主要對第三方財富管理機構業務發展模式進行了分析和研究。

【關鍵詞】第三方財富管理 業務發展模式 中介機構 信托公司金融市場

前言：第三方財富管理機構屬于獨立性較強的中介機構，與保險、銀行等不產生直接關系，而是獨立、自主的對用戶的理財需求以及財務狀況進行分析，從而為其提供出個性化、針對性的理財服務，滿足用戶的實際需求。新時期背景下，對該機構業務發展進行研究。具有很重要的現實意義。

1國內第三方財富管理機構發展現狀分析

國外的第三方財富管理理念提出較早，最開始起源于美國，之后在澳大利亞、英國等國家陸續興起，占據金融市場份額約50%以上。我國的第三方財富管理機構發展十分坎坷，最早興起于20世紀90年代，由于當時的中國居民對于理財的需求較小，加之機構自身的創新力不足。故直接導致其發展緩慢的問題。

信托公司就是第三方財富管理機構的前身。通過實物資產和貨幣資金開展交易活動。將融物和融資進行結合是信托公司的重要發展特征?；诖?，其業務可分為代理業務和委托業務兩種，即財產的所有者通過代理方，在獲得委托方的授權之下。對財產進行經營和管理。對于第三方財富管理機構而言。其與信托公司的業務較為相似。如均是通過投融資的方式幫助用戶進行資產配置。最終確保其資產的增值和保值。但隨著社會經濟的不斷發展，信托公司以往的發展模式很難滿足現階段實際的發展需求，在此情況下，也為第三方財富管理機構的崛起提供了條件。時至今日，隨著人們對理財風險理解的日趨成熟，其對于財富的追求也逐漸呈現出多元化特征，在此情況下，也對第三方財富管理機構的發展提出更高要求。

2第三方財富管理機構業務發展模式研究

2.1強化人員隊伍建設

為了全面提升第三方財富管理機構的發展目標，有必要邀請一些經驗豐富的專家進行輔助管理。同時，還應加大對下作經驗豐富、溝通能力較強、熟悉多種業務知識、高學歷人才的培養和引進力度。結合實際的發展情況，制定㈩完善可行的人才培養對策，從而不斷提升客戶經理人的職業素養、技能水平和知識閱歷。

為了提升財富管理產品的市場競爭力，還需要建立一個完善的后臺管理體系。按照組織框架層級和客戶的資產等級，將管理財富團隊劃分為專家團隊、財富經理團隊以及理財經理團隊等幾個重要的部分。同時，還可參考銀行的分層發展戰略，對各種管理丁具進行合理應用。最大限度的發揮出各團隊的實際作用和效果。

2.2對財富管理渠道進行優化

在當前的互聯網時代。也為財富管理行業發展創新提供了新思路，使其高盈利、低成本發展成為可能，與此同時，也能夠為客戶提供海量信息。因此。我國的財富管理機構也應善于抓住機遇，積極借助互聯網技術優勢，通過業務技術平臺。打破時間和空間的限制，實時的為用戶提供服務。另外，還可在平臺中發布相關的理財信息，使用戶對公司的活動有一個清晰、明確的了解。對于第三方財富管理機構而言，營銷渠道的重要性毋庸置疑，故在今后發展過程中?？蓮木W點布局人手，對公司的網點分布進行優化和調整，積極建設財富管理中心，結合各地區的實際情況、網點的功能、客戶類型的不同等，強化對網點內涵的改進，并可適當增設功能，從而可更好的滿足客戶需求。

財富管理中心在建設過程中，還應確保其功能完整、服務專業以及設施齊全，針對于高端用戶，應為配配備專門的財富管理經理，結合客戶的風險偏好、風險承受能力以及理財目標等。為其提供合理化的理財建議，并設計㈩具體的實施方案。同時，還應對現有的產品進行創新和優化，完善產品的實際功能，從而更好的滿足用戶的實際需求，并提升用戶滿意度。

2.3提升產品營銷能力

在產品營銷方式創新上，正常情況下，100萬是金融理財產品的購買門檻，因此，這一般是針對于中高端客戶而言，這類人群對于理財規劃的需求較大。因此。第三方財富管理機構也應對產品營銷方式加以創新，即采取綜合化營銷方式。如此可在很大程度上拉近與客戶之間的關系。

在產品營銷營銷渠道創新的過程中，各公司可結合自身服務和產品的風險程度，對各種類型產品營銷點進行合理劃分。與此同時，也可借鑒和學習西方銀行的商業發展模式，通過虛擬網店和實體網點相結合的方式提升營銷效率和水平。另外，還可通過網絡銷售和電話銷售的方式，提升理財服務和產品的便捷性。提高公司的知名度和美譽度。從而搶占更多的市場份額。

2.4強化對財富風險的合理管控

在控制財富風險的過程中，一般可分為信息披露、事前控制、事中控制和事后控制等環節，如此可最大限度的降低風險。在事前控制環節中，應對項目進行認真嚴格的篩選，針對信貸、政信、地產等不同標準進行細化。在事中控制環節中，一般可劃分為執行和監督兩個主要部分，監督即對團隊的指標運行情況進行監督，同時也包括風險控制措施執行情況的審核；而執行則是結合風險控制指標對風險措施進行執行。同時還要結合市場的實際變化情況進行調整和改進。事后控制具體包括市場監督、項目檢測和定期檢查等幾個主要方面：即對項目存量進行查詢和篩選。并結合風險預警機制，對產品動向進行檢測，同時也包括市場風險的監控，要有針對性、有計劃的對高風險行業進行監督。在信息披露過程中，因對基金數據進行及時更新，定期核查。

3結束語

綜上所述，在當前的社會背景之下，行業之間的市場競爭十分激烈。尤其是第三方財富管理行業。其若想實現長久穩定發展，就必須要對當前的業務模式進行創新，完善相應的管理體制，結合客戶的實際需求，為其提供針對性產品和服務。加大專業人才培養力度，從而探索；“一條適合自身發展、合理的財富管理之路。

參考文獻：

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