鄉村振興戰略背景下的互聯網金融服務農業產業化發展研究

于蕾

摘 要：互聯網金融迅速發展，成為農村傳統金融的有益補充。研究了互聯網金融支持農業產業化發展過程中存在的問題，提出了互聯網金融支持農業產業化發展的對策與建議。

關鍵詞：農業產業化;互聯網金融;對策建議

1? 鄉村振興戰略對農村金融發展的影響

互聯網為農村金融市場提供了難得的發展機遇。傳統農村金融機構應該主動適應農村金融發展的新形勢，從自身存在問題出發，對價值觀念、內部組織、產品業務和服務平臺等方面進行創新和改革。結合鄉村振興戰略，推動農村經濟社會發展，激發農村金融市場活力，使之與農村經濟社會發展相匹配。

2? 我國農村金融發展現狀

2.1? 體制和機制不健全制約農業產業化發展

農村金融機構已經開始運用互聯網技術，開展各種金融產品創新和金融機制創新，但仍然面臨以下問題。①互聯網金融缺乏服務意識。農業產業化成本回收期長，回報率偏低，在一定程度上影響了農村互聯網金融服務農業生產的積極性。②互聯網金融缺乏有效的立法監管體系。我國現行的金融法規主要基于傳統金融業務，對于互聯網金融缺乏監督，互聯網金融監管還不夠到位。③農村互聯網金融市場的信用體系不健全。農民信用意識薄弱，征信管理體系還不夠完善。

2.2? 金融抑制阻礙了農業產業化發展

金融抑制現象對我國農業產業化發展需求產生了一定影響，主要體現在以下幾個方面：①金融需求的快速增長與金融供給不足的矛盾較為突出。銀行等金融機構參與農業產業化發展的滲透率、覆蓋率還比較低，導致農村金融存在較大的供需缺口。②農村資金流失，致使農業產業化資金供給缺口較大。農業產業化資金支持仍然較低，農業金融機構、營業網點和員工的數量嚴重不足。③金融服務水平總體偏低。農村金融服務不包括技術改革信貸等業務，農業產業化經營融資困難。

2.3? 互聯網金融服務農業產業化進程緩慢

互聯網金融服務農業產業化進程相對緩慢?！盎ヂ摼W+農業”的發展路徑分為3個階段：①基于互聯網收集并發布農業基礎信息的階段;②通過搭建互聯網平臺，進行農產品線上線下銷售的階段;③互聯網金融服務的階段。

目前，我國農業產業化水平較低，金融服務不足，尚處于前兩個階段。涉農互聯網金融服務缺乏法律保護與監督機制，償還利率較高，增加了農戶的金融風險，嚴重影響了金融市場的穩定。

3? 完善農村金融生態體系的政策建議

3.1? 加快機構、產品和服務創新

加快創新農村金融產品，促進金融產品的差異化。通過農業產業鏈的資金流和信息流，開創具有差異化特征的金融產品。加快金融服務方式的創新。傳統金融機構應該加大對農村金融的技術投入。利用互聯網信息平臺，進行自助服務方式的個性化創新，為廣大農民群眾提供便捷有效的服務。

3.2? 創建以客戶為中心的農村互聯網金融業務系統

隨著互聯網在農村的普及，農村金融機構可以通過積極滿足客戶的需求，不斷擴大農村金融市場，從而不斷提高市場競爭力。

依托互聯網，利用大數據分析潛在客戶的財務需求，提供個性化的金融產品。提供優良的資產業務。金融機構應利用高效便捷的互聯網技術整合配置客戶資源，實時掌握農業產業鏈中的資金、物流和交易等信息。最大限度地拓展資產業務，促進農村地區互聯網金融與農業產業鏈發展的進一步融合。

3.3? 利用互聯網金融提高農村金融的普惠性

支持農村傳統金融機構的改革，積極引入互聯網金融，改善農村金融供給方，提高農村金融的普惠性。提高農村金融服務水平，提供便捷高效服務并降低成本，同時積極尋求政府的政策支持。以互聯互通、開放共享的互聯網思維，推進農村金融實現互聯互通，促進農村普惠金融發展。

3.4? 健全農業產業化的互聯網金融監管體系

建立卓有成效的互聯網金融監管體系， 必須注重防范系統性風險。加強市場自律， 切實完善互聯網金融的相關法律法規體系。與司法部門協調配合，為農村金融構建起線上線下的安全防線，形成外部監管、法律法規強制約束和市場自律等方面的多方合力。