新型城鎮化背景下的農村商業銀行經濟發展研究

安立紅

在地區經濟發展過程中農村商業銀行起著不可替代的重要作用，同時也作為核心與基礎支撐鄉村一體化建設的順利進行。在不斷發展與時間的過程中農村商業銀行已經取得一定的成就，同時也積累了一定經驗，但我們還是不能忽視其中所存在的問題與不足，因此必須在客觀分析其中存在問題的基礎上制定有針對性的措施與建議，這對農村商業銀行經濟的進一步發展有重要作用。

新型城鎮化

農村商業銀行 經濟 發展問題

現階段社會主義建。面臨的主要工作就是城鎮化建設，在農村合作社中農業商業銀行占據關鍵與基礎地位，同時對城鎮化建設有一定的推動作用。無論是數量還是規模農村商業銀行都可在一定程度上促使經濟得到發展，這要求農村商業銀行必須結合實際對自身的戰略以及規劃進行及時調整，進而促使城鎮化建設得到進一步的發展，并在對自身結構進行不斷優化的同時實現可持續發展的總目標。

農村商業銀行在新型城鎮化背景下的經濟發展影響要素分析

（1）外部影響因素

首先我們從經濟技術方面對其進行分析，無論是國家經濟發展還是地方經濟發展都必須保持商業銀行經濟效益以及規模與國家經濟的一致性，這對農村商業銀行來說既是機遇又是挑戰。國家經濟如果出現受損情況，投資也會隨之降低，這是導致不良資產出現增多現象的主要原因，同時對銀行的信貸方面工作也有破壞性影響，嚴重時甚至導致農村商業銀行出現破產情況。農村商業銀行發展與地方經濟之間有著不可分割的密切聯系，同時在區域經濟發展的情況下商業銀行必須在擁有發展前景以及潛力的基礎上進行進一步擴大。

其次從政策角度的影響因素對其進行分析。農村商業銀行在實際對發展模式進行選擇的過程中可將國家政府的相關政策作為主要依據，特別是要注意銀監會下發的政策以及一系列要求。現階段銀監會已經認可農村銀行的發展，地區政府對農村商業銀行的發展也始終保持。支持的態度，并可在政策方面對一些小微企業進行支持，因此在農村發展中農村商業銀行占據的地位相當重要。

（2）內部影響因素

較低的資本實力是農村商業銀行的主要特征，規模較小以及資本運作較低也是阻礙農村商業銀行進一步發展的主要原因，尤其是在多種大型企業融資當中不能對其要求進行滿足。因此，在市場上起依賴性長期內得不到提升，最終導致投資農村商業銀行的機構少之又少。

其次是在風險的防范能力上農村商業銀行還存在一定的缺陷，在不斷發展過程中農村商業銀行的內部資本控制工作已經得到不斷完善，但是其中還是有諸多漏洞的存在，因此風險防范體系建設在整體上還是呈現出一種不完全的特征。這也是導致內部風險出現的主要原因，最終損害銀行的整體利益。

這要求銀行必須在結合實際的基礎上借助必要的措施與手段對自身的內部控制體系進行不斷完善，保障銀行的財務安全。通過相關研究與調查可以發現，在經濟發展規劃城中農村商業銀行起著非常重要的作用，但是相對于其他銀行來說農村商業銀行的盈利水平以及盈利能力總體上呈現出一種較低的狀態，在競爭激烈的金融市場中如果農村商業銀行不能充分發揮自身的優勢與水平就會導致其影響呈現出不斷降低的現象。

新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展對策

（1）內部控制制度的完善

職責確認以及運行監督方面不完善等都是傳統管理模式農村商業銀行存在的主要問題。這要求我們在實際建設新型農村的過程中必須完善內部控制制度，并對合理的職責明細制度進行科學建立。同時董事會以及經理人二者之間的關系必須得到有效及時的調節，促使制度建設得以不斷的強化，從根本上保證在城鎮化建設過程中農村商業銀行的價值與作用得到最大限度的發揮。

例如，對現有的金融合作模式進行改善，建立起歸屬明確的、產權清晰的并且保護嚴格性的流暢的現代化產權制度，在這個基礎之上還需要強化董事會以及監事會方面的建設，對于內部股東和董事以及經理層的關系做完善化的處理，提升法人治理結構，讓農村商業銀行和新型城鎮的建設競爭力得到提升。

（2）強化基礎設施建設和網點建設

農村合作社是農村商業銀行建立的基礎與前提，其基礎設備以及網點建設在總體上還是以一種較為弱小的狀態存在，那我們就需要通過以下幾個方面對其進行不斷的確認以及強化。原有的用房以及柜臺或者金庫消防系統等建設也可在這一過程中得到不斷的強化與完皇自

其次，在互聯網普及的情況還需要強化計算機和網絡方面的使用，建立起現代化的支付系統，讓電子銀行以及手機銀行都能順勢出現，為廣大農村用戶提供更多的服務。最后，對原有的網點進行升級保護，拓展出更多新的網點，優化對網點的布局和建設，使用農村商業銀行網點和自主銀行并重的方式。

（3）員工隊伍的有效建設

在農村商業銀行的人員隊伍建設上還需要提升每一個部分人們的專業素養和綜合方式。農村商業銀行要引進更多的高層次人才，強化對員工內部人員的培訓和養成，對于員工的知識結構做調整，與時俱進，提升員工的現代化服務意識，投人更多的資金，對員工進行培訓，引進人才，讓農村商業銀行工作人員的整體素養得到有效的提升，并且在農村商業銀行的城鎮化建設過程發揮出更大的作用圈。

（4）金融產品的創新和降低風險的發生

在現有的商業銀行中，會有匯票、支票等等一系列金融產品，還有存款以及放款的各項金融服務。按照新型的城鎮化建設以及農村商業銀行在發展過程中的需要不斷的對金融產品服務進行創新。

新型城鎮化建設主要是走出一條綠色產業化道路、智能化道路以及集約低碳發展的道路，因此農村商業銀行需要對此進行探究和分析，提升金融產品的服務。金融風險的降低和防控也是最為主要的工作之一，倒如有一些政府隱性債務還有新型企業的信貸和金融創新產品的風險，在總體上制定出可控方案，了解自身的資源，將產品降低到最小。

本文對新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展問題進行了分析和研究。主要提到了發展中存在的問題和解決策略，在以后的工作當中還需要對此進行更多的探索。為農村商業銀行的進一步發展打下堅實基礎。

[1]陳福斌.淺析新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展問題[J].科技、經濟、市場，2016（9）：108-109.

[2]李景寶.淺析新型城鎮化背景下農村商業銀行發展問題[J].科技經濟市場，2014（9）：148-149.