關于商業銀行金融服務外包風險管理分析

李嘉昕

在近些年來，我國得到了突飛猛進的發展，我國的經濟也一直持續穩步增長，所以在現階段對于銀行的服務要求也越來越高。商業銀行在我國的經濟管理中發揮著越來越大的作用，承包的業務也越來越多，但是銀行不能夠完善的辦理所有的業務，這樣會分散很多的精力，對于銀行的主要業務產生一定的消極影響。所以商業銀行需要對一些金融服務進行外包，這樣能夠減少商業銀行的壓力，使銀行將主要精力放在主要業務上，但是在對金融服務進行外包的過程中，商業銀行需要承擔一定的風險，導致銀行可能會面臨一定的經濟損失。所以人們應該對商業銀行金融服務的外包風險進行充分的研究，從而對于商業銀行進行一定的保護。本文主要闡述了關于商業銀行金融服務外包風險的管理分析。

商業銀行 金融服務 外包風險管理

商業銀行實行外包服務是我國經濟發展的必然要求，但是由于我國商業銀行實行外包服務的經驗比較少，就可能會導致很多問題的發生。人們應該對商業銀行在外包金融服務的過程中可能遇到的風險進行充分的研究，對可能發生的風險進行預測，從而采取一定的措施，減少這些風險發生的幾率。這就是對商業銀行金融外包風險分析的意義。

商業銀行金融服務外包風險管理中存在的問題分析

（1）缺少風險意識

我國的商業銀行在社會中的作用越來越重要，尤其是現在互聯網在社會中的廣泛應用，豐富了商業銀行的業務。我國商業銀行的競爭也是十分激烈的，在商業銀行進行金融服務外包的時候缺少風險意識。首先我國的商業銀行實行金融服務外包政策的經驗還很少，沒能夠為現在的外包系統提供一個完整的參考，人們沒有意識到在金融服務外包的過程中可能會出現的危險，這是人們缺少風險意識的一個原因。其次我國的很多商業銀行在進行金融服務外包的過程中缺少足夠的專業性，在進行外包服務的時候不能夠對風險進行控制，這樣就會導致外包過程中出現很多的問題，這也是我國商業銀行實行金融服務外包政策的一個缺陷。我國有很多類型的商業銀行，每個商業銀行的服務能力是不相同的，相對于一些服務范圍比較小，能力不夠高的商業銀行來說，實行金融服務外包政策需要承擔的風險會增加，商業銀行需要承擔的風險與銀行的規模和能力有很大的關系。如果商業銀行找的外包商不能夠及時提供相應的服務，就會導致很多事情的發生，不僅會影響銀行的名譽，還有可能為銀行帶來一定的經濟損失。

（2）缺少有效的風險評估機制

在我國的商業銀行外包風險的管理中缺少有效的風險評估機制，這就有可能導致對風險的評估不準確，會對外包企業工作的完成產生一定的影響。還有很多的商業銀行對風險的評估沒有一個正確的評估體系，方法不夠科學，這就有可能會造成一系列的問題，例如不能夠對未來的風險進行準確的預測。在商業銀行將一些金融服務交給外包商的時候，需要交給外包商部分信息，這些信息不僅僅包括關于外包服務的信息，還有可能需要用到商業銀行的機密數據，在操作的時候商業銀行也會將自己的關鍵技術教給外包商，如果外包商不能夠對銀行的這些機密信息進行保密，將會給銀行帶來不可估量的損失。我國的很多商業銀行在訂立合同之前沒有考慮到這些問題，安全意識不夠高，就會導致很多問題的發生，這是因為有效的風險評估機制不夠完善。

（3）風險應急機制不完善

在商業銀行進行金融服務外包的時候，會發生很多的風險，這些風險有些是能夠預測的，人們能夠根據預測提前預防或者在發生的時候采取相應的措施，但是有些風險是不能夠預測的，這就需要人們采取緊急的應對措施。我國的很多商業銀行的風險應急機制不夠完善，當風險發生的時候，工作人員不知道該采取什么樣的措施來減少銀行的損失，這就是一個很大的問題。在金融服務外包奉獻中，工作人員應該對風險盡可能的進行詳細的預測，如果有些沒有預測到的風險發生了，要對風險的類別以及嚴重程度進行辨別，盡可能的減少風險的發生對商業銀行帶來的影響，但是我國大部分商業銀行不能夠做到這一點，所以為商業銀行帶來了很大的損失。商業銀行的風險應急機制不完善為商業銀行帶來了很大的安全隱患。

加強商業銀行金融服務外包風險管理的措施

（1）重視金融外包服務流程的管理

商業銀行的外包服務流程管理是十分重要的，因為有一個完善的流程管理，商業銀行才能夠按部就班的工作，按照流程完成預定的任務，當某一個環節出了問題，也能夠找到相應的負責人，找出問題所在，從而采取一定的改善措施。商業銀行在將金融服務外包給外包商的過程中，商業銀行與外包商都會承擔一定的風險，但是在我國現階段，很多的外包商都為了從中謀取一定的利益，將復雜的業務變得簡單化，服務質量也沒有達到一定的要求，這樣的方式會對商業銀行的信譽造成很大的影響。有很多的外包商為了謀取更多的利益，會將商業銀行的機密信息泄露給其他銀行，這樣的做法對銀行的信譽甚至經濟都造成了很大的威脅。所以，商業銀行應該對外包服務流程的管理重視起來，加強對每一個環節的監督，保證所有的員工都能夠各司其職，當流程中出現問題，都有相應的負責人，這樣在外包金融服務的過程中就會減少風險的發生，是外包商和商業銀行實現雙贏。

（2）加強對外包商的評價

商業銀行在將金融服務外包的過程中應該加強對外包商的評價，這樣能夠有效減少外包的風險。首先，在選擇外包商的時候要慎重的選擇，從多方面進行考慮，將對外包商信譽和專業能力的考察放在第一位，外包商的專業能力過關，才能夠為商業銀行妥善的處理各種業務，外包商的信譽良好，才能夠防止信息泄露等事件的發生。有很多的外包商的專業能力沒有達到足夠的要求，在執行金融服務的時候也不能夠按照合同規定的進行，這樣就會對商業銀行的信譽帶來很大的影響。如果外包商的信譽不夠高，會為了經濟利益而將商業銀行的機密信息泄露出去，這樣對于銀行的經濟和信譽都會造成不可挽回的損失。所以在選擇外包商的時候，商業銀行應該綜合多方面對外包商進行考察，給出中肯的評價，商業銀行應該多選擇一些外包商，對這些外包商進行對比，最后選擇最適合本銀行的外包商。所以加強對外包商的評價是十分重要的。其次，商業銀行與外包商在制定合同的時候也應該認真仔細的研究，因為在合同制定之后，外包商和商業銀行都需要按照合同規定的條款來履行，所以合同對于商業銀行與外包商的合作是十分重要的，在制定的時候雙方都要認真檢查，對整個過程進行認真自己的研究。在履行合同的時候，商業銀行應該對外包商的服務進行監督，保證外包商能夠按照服務一步一步的進行，當外包商有做的不好的地方商業銀行應該指出錯誤的地方并且教給其正確的方法，當外包商做得好的時候，商業銀行也應該對外包商進行鼓勵，給外包商充分的剛工作動力，總之，商業應該對外包商的服務重視起來，進行及時的評價，這樣才能夠減少商業銀行金融服務的外包風險。

（3）完善應急機制

完善應急機制對于商業銀行外包服務風險的降低有很大的好處，所以商業銀行在將金融服務外包之前，應該充分完善自己的應急機制，這樣才能夠在風險發生的時候將損失降到最低。在市場經濟中，由于各種因素的變化和影響，會影響到外包商的服務質量，導致金融服務外包出現風險，例如部分外包商在市場競爭中會由于一些原因而出現破產或者重組等行為，這些情況會對金融服務外包業務產生一些影響，導致商業銀行的一些業務難以及時的完成，就會影響到商業銀行的正常運行。因此要完善應急機制，便于在意外或者風險發生時，能夠及時地啟動預案，減少風險發生所造成的損失。商業銀行應當對金融服務外包業務面臨的風險進行分析，對風險因素進行科學的評估，并且針對不同的情況制定相應的應急預案。這樣就能夠進一步提高金融服務外包業務的可靠性，降低突發情況所帶來的風險。所以，完善應急機制對與商業銀行金融服務外包風險的減少有很大的好處。

結束語

金融服務外包作為市場經濟下商業銀行發展的必然趨勢，是社會分工不斷細化的重要體現，對于商業銀行聚焦于核心業務，實現資源的優化配置，最終對于商業銀行的競爭具有重要的意義。對商業銀行金融服務外包業務來說，應當加強對外包商的評價，選擇實力強、信譽好的外包商，同時加強對合同的履行情況進行監督，減少風險現象的發生，以達到金融服務外包的目的。

[1]戴園晨，杜莉.關于商業銀行金融服務外包風險的管理分析[J].金融研究；2017，10（03）：99-100.

[2]趙瑞芹.關于商業銀行金融服務外包風險的管理分析[J].西南金融；2016，08（12）：23-24.