農村金融契約問題研究

肖亞洲

農村金融交易不足導致農村金融的效率低，因而使得正常的交易無法進行，最終導致農村金融市場萎靡，從而出現農戶借款難等農村金融問題。農村金融交易中過高的成本和風險問題來源于農戶與金融市場之間嚴重的信息不對稱。通過研究學者們發現在農村非正規金融對借款人的監督和控制方面更加行之有效。在一些貧困、物質貧乏的偏遠農村地區，非正規金融因起在借貸中的方便靈活而成為“新寵”，其預防違約和降低交易成本上的優勢，使其在農村迅速得以推廣和發展。相對于正規金融市場，非正規金融市場上擁有更加充分的信息以及隱性抵押，極大地降低了貸款違約風險，使得農民短期小規模投資得以實現。

農村金融契約問題的研究背景

“三農問題”一個非常重要的方面就是農村金融，它關乎農業、農村和農民的發展。目前農村經濟發展的緩慢和效率低下已經嚴重掣肘了農村經濟的增長。農村融資主體是指農戶和農村企業，它們在需求的表現上有相同也有不同。我國是一個農業大國，農戶的生產和生活狀況不僅關乎我國農村社會的發展態勢，也是國之根本。農戶的融資狀況成為影響農村經濟的重要因素。因此，本文將從農戶融資的角度深度探討農村金融契約問題。

農戶貸款難的原因分析

根據我國法律農戶僅擁有土地的使用權，但是土地不允許用于抵押貸款，同樣農戶的住房、宅基地也同樣不允許用于抵押，而農產品不擁有作為抵押品的相關性質，因此農戶缺乏貸款所需的的相關抵押品。……