互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品對商業(yè)銀行的影響

章夢飛

互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 余額寶

前言

隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展以及線上消費者遞增，互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛成長起來，直接影響了銀行的收入。央行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2014年1月銀行系統(tǒng)內(nèi)人民幣儲蓄存款共減少了9，402億元，比起同期少增長了2，050億元。與這相反的是，互聯(lián)網(wǎng)金融卻引起了社會高度的關(guān)注。譬如，阿里巴巴與天弘基金聯(lián)合推出的余額寶在不到半年的時間內(nèi)其資金規(guī)模已經(jīng)達到甚至超過1，000億元。雖然之后經(jīng)過一些發(fā)展，商業(yè)銀行也開始在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)方面逐漸靠攏，它們的網(wǎng)絡(luò)理財也慢慢開始受到關(guān)注，但是仍然抵不住余額寶短短時間對商業(yè)銀行的沖擊。

余額寶運作模式

（1）余額寶簡介

余額寶，是由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務(wù)品牌。通過余額寶，用戶不但能夠獲得收益，還能隨時消費支出和轉(zhuǎn)賬，像使用支付寶余額一樣便利。用戶需要購買理財產(chǎn)品就可以直接選擇余額寶，同時它也具有支付寶余額的各項支付、轉(zhuǎn)賬等功能。

由于余額寶的出現(xiàn)，對于金融行業(yè)來說，2013年成為特殊的一年，這一年被作為互聯(lián)網(wǎng)金融元年。上線一年后，余額寶逐漸激發(fā)了大眾的理財意識，甚至讓成千上萬個支付寶普通用戶嘗到了理財?shù)暮锰?，促進了市場的進步和金融行業(yè)的發(fā)展，同時也推動了市場利率化的進程。余額寶的出現(xiàn)，一方面滿足了居民日益增長的資產(chǎn)配置需求，對現(xiàn)有的投資產(chǎn)品是一個很好的補充，不僅提高了理財收益，降低了理財門檻，更喚醒了公眾的理財意識。……