我國股份制商業銀行盈利模式創新研究

陳勃

隨著資本約束強化、利率市場化、金融脫媒、經濟周期的波動和人民幣國際化、互聯網金融的崛起、股東和顧客“用腳投票”，我國股份制商業銀行的盈利模式轉型勢在必行。本文通過對商業銀行的盈利模式現狀和問題研究，力圖為商業銀行盈利模式創新提供建議。

盈利模式 問題 建議

現狀

目前，存貸利息差仍是各大股份制商業銀行的主要利潤來源，持續依存這種單一的盈利模式無疑會對以后的股份商業銀行的發展帶來阻力。對新形勢下的股份制商業銀行盈利模式轉型進行研究和分析，認為存貸利差在未來不應作為銀行盈利來源的主要組成部分，股份制商業銀行應拓寬盈利渠道，尋求新的盈利來源，并提出相應的建議對策。同時，呼吁國家有關監管部門對商業銀行適當放寬資本約束限制等，以鼓勵股份制商業銀行進行盈利模式的創新。

與國外股份制商業銀行盈利模式相比，從業務結構來看，對公、對私以及大中小客戶業務均衡發展；從收入來源看，國際先進銀行非利差收入占到總收入30%以上，有的甚至超過50%。而我國股份制商業銀行的業務集中在對公的大型顧客上，非利差收入占總收入的比例維持在15%左右。

現階段我國股份制商業銀行盈利模式面臨的核心問題

（1）高儲蓄率和投資拉動的經濟增長模式

受歷史、文化及經濟狀況影響，我國長期以來一直保持著較高的儲蓄率，與高儲蓄相對應的是低消費水平。……