銀行國際結算業務風險與對策研究

吳星葉

摘 要：銀行國際結算業務是指兩國之間通過銀行而辦理的業務，它是以國際貿易為前提的，同時銀行國際結算業務也是銀行的一項非常重要的業務。它涉及到兩國銀行的貿易往來和由貿易而引起的有關債權債務的清償，權衡兩者之間的利益是非常重要的，它不僅僅是兩個銀行之間的交易，而是涉及到兩個國家的層面，因此，國際結算業務存在著很多的風險。但是風險不一定就是不好的，只要采取得當的措施，就能化險為夷，將風險轉化為收益，如果操作不當就會給銀行造成損失。本文將對銀行的國際結算業務所遇到的風險進行分析，并探討解決辦法，為我國的銀行國際結算業務獻言獻策。

關鍵詞：銀行國際結算；風險；對策研究

引言：

從總體上來看，銀行的國際結算業務的涉及范圍是非常廣泛的，兩國之間的金融管理條例、外匯的有關條例、銀行的金融能力、以及具體業務的操作能力等，具有復雜性，由于是國家與國家銀行之間的貿易往來所以考慮的方面也是面面俱到。在加入世貿組織之后的中國，越來越多的參與到國際經濟貿易中去，為銀行國際結算業務提供了更廣闊的發展空間，一種貨幣已經不再是一個國家的標志，在金融體制改革之后，人民幣可以進行自由兌換，方便了人們的外出生活。在這些光鮮亮麗的背后，還是存在著很多的風險，影響著銀行國際結算業務的順利進行，本文會進行簡單的分析，尋找對策。

一、銀行國際結算業務中的風險

（一）票據結算存在的風險

在銀行國際結算業務中，票據是其中一種非常重要的支付憑證。票據在實際業務中包括三種，分別是支票、匯票、本票，而匯票是在日常業務中最常使用的。在國際結算業務中，雙方通過銀行轉讓票據來實現貿易業務的債務清償。所以從另一個方面來說，票據的轉讓代表的就是金錢的轉讓，因此在國際結算業務中，票據就成為了不法分子做文章的目標，他們利用票據作為支付憑證進行詐騙來謀取非法利益。不法分子的作案手段是多種多樣的，讓我們防不勝防。由于國際間經濟發展的差異，每個國家的票據是不同的，這也就給詐騙的人創造了機會，他們偽造不同的銀行票據來換取利益。還有一種票據風險就是把起初票據注銷產生的風險。有些不法商人利用起初的票據，以支票為主，在我們國家銀行進行驗票檢查，騙取貨物，然后通過取貨與國際收款之間的時間差異將錢財轉走，并將支票進行注銷，這是一種非常惡劣的作案手段，如果對國外的票據不了解就很容易上當受騙。

（二）匯率風險和市場風險

國際市場競爭激烈，波動毫無規律，這也因此加劇了銀行國際結算業務在匯率和市場方面的風險。市場是由需求決定的，價格的波動就會引起需求的波動，那么貨幣匯率就會收到牽連。一個銀行的能力還遠遠達不到能夠具有完善的風險調查機制，因此對于國際結算業務的市場狀況不能進行正確的了解，所進行的預計還有所欠缺。風險不是沒有解決辦法的，我們不能保證貿易對方是否會采取非法手段規避風險或是轉嫁風險，所以我們只能盡最大的努力來應對風險。所以我們要時刻關注貨幣的匯率變動，健全風險預測機制，不管是國內還是國外的匯率都要有全面的反饋體系，防止因匯率的變動而影響銀行的正常資金流轉。國際結算業務中的貨幣種類眾多，每種貨幣的匯率變動也有所不同，使得在進行國際結算業務時的風險增加，加大了發生匯總損失的可能性。

（三）實際操作的風險

在目前的很多銀行中，實際操作所導致的損失已經占據了總損失的一大部分，已經超過了市場風險和信用風險所造成的損失，所以操作風險是不能忽視的，而這種風險不同于其他風險的一點是它是可以控制的。操作風險顧名思義是由銀行的實際工作人員的錯誤的業務操作造成的，它是可以通過尋找辦法解決的。在國際結算業務中，如果銀行工作人員的操作不正確、操作水平低或是因為與開證申請人產生糾紛就會造成操作風險，使銀行的資金損失。所以銀行的工作人員一定要有專業的職業素質，能夠恪盡職守，時刻注意自己的言行和本分，能夠盡自己的能力把國際結算業務做好，為銀行的國際結算業務做貢獻。對于這種可以控制的風險一定要降到最低，對參與國際結算業務的人員進行綜合的考核，保證他們的業務能力能夠勝任這份工作，不管是能力還是素質都要進行把控，最好是讓經驗豐富的人員與他國的業務人員進行業務交流。

二、銀行國際結算業務的對策研究

（一）對于票據結算風險的措施

銀行的工作人員在進行票據核對時，要認真審核票據的真實性，對于票據的簽字、印章都要進行詳細的核查，而對于票據上的內容更要認真檢查，看日期是否準確，金額是否準確，是否已經被注銷等事項，每一道工序都要做到心里有數，不能讓不法之徒趁虛而入。票據不管是數額大的還是數額較小的，都要進行嚴格的排查，要了解出票銀行，核對出示人的身份證明，以防詐騙。銀行工作人員的業務水平一定要保證，業務人員的能力關乎著國際結算業務的成功與否，銀行可以設置相關的業務考試，對業務人員從能力到素質都進行考核，選擇優質的員工，并對這些優質的員工進行定期的培訓學習，將國際結算業務的每一道程序都熟練于心，讓他們掌握各種外匯匯率，與時俱進的掌握外匯政策變化。當資信不好的顧客來辦理業務時，更要進行全方面的核查，如果有疑問就等完全確認后再進行辦理。

（二）健全風險調查和反饋制度

在銀行內部建立風險調查和反饋制度，雖然不能完全解決問題，也能夠在一方面防范市場和匯率風險。銀行通過風險調查和反饋的報告，在加上外匯市場的走向，根據各國的金融特點，預測經濟市場的匯率變動，將損失或是利益控制在合理的范圍之內，避免在匯總方面的大面積損失，并在整個銀行內發出預警識別信號，使銀行業務人員能及時辨別風險，達到防范風險的目的。為了防范風險，還可以銀行內建立一個獨立的財會運行機制，讓財會來對國際外匯進行適時監督，掌握第一手資料，充分的發揮和利用財會制度的職能，以應對多變的外匯匯率和市場競爭，做好預測是非常必要的，未雨綢繆總比亡羊補牢來的有用。將預測的風險交于銀行的風險監管人員進行下一步的測量，輔助做出應對風險的措施。

（三）建立嚴謹的操作風險的規范體制

針對操作不當所引起的風險我們能做的就是建立規范的操作規則，加強業務人員對操作風險管理的認識，讓他們意識到操作風險的重要性，提高自我約束的自覺性。能夠參與國際結算業務的工作人員，不能只對業務有所熱衷，還要有實戰經驗、對語言有所認識，能夠快速反應腦袋靈活，能夠快速適應多變的市場要求，適應銀行對國際結算業務人員的需求。對于國際結算業務的關鍵步驟可以安排多人共同參與，防止因一人的錯誤導致操作風險，起到監督的作用。

結論：

從以上分析來看，在銀行國際結算業務中，是不可能沒有風險的。銀行相關業務人員要做的就是能夠及時的辨別風險，找出應對風險發生的解決辦法，能夠對風險做出正確的判斷，讓風險轉化為收益，對國際之間的金融管理條例有所研究，熟練掌握并應用，規避風險。通過工作人員的精準分析，對國際貨幣匯率做出預測，將風險降到最低，抓住機遇提高國際結算業務的水平，提高辦事效率，促進我國與世界他國之間的貿易往來，從而帶動我們國家的發展，提高國際地位。

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