網上銀行為基礎的電力資金管理途徑研究

魯巍

摘要：隨著我國信息化變革的不斷深入，由于傳統銀行操作模式中下屬財務公司工作復雜、效率低下，很難理順資金運轉和管理，因此，網上銀行逐漸被推進到各個行業中去，并發揮著極大促進作用。電力企業屬于典型的技術密集、資金密集型企業，在加強企業資金管理和利用方面有著更大的需求。本文通過簡要闡述網上銀行業務相關概念及其在電力企業資金管理中的必要性，對網上銀行為基礎的電力資金管理途徑展開研究探討，以期對我國未來電力資金管理的不斷完善提供參考依據。

關鍵詞：網上銀行；電力資金管理；途徑

在我國經濟發展的新時期，電力企業逐漸成為國民經濟的支柱產業，我國現有的電力企業都面臨較大的發展機遇和挑戰。因此，如何利用各種金融方式對企業資金進行合理管理和利用，是提高電力企業競爭力和實現可持續發展的基礎保障。隨著網上銀行業務的推出和應用，給電力企業資金管理帶來了極大地促進作用，引起了電力企業各階層人員的高度重視，所以展開對以網上銀行操作模式為基礎的電力資金管理途徑研究具有十分重要的必要性。

一、“網上銀行”業務相關概念

（一）網上銀行定義

網上銀行具有多種別稱，包括網絡銀行、在線銀行、電子銀行等，具體是指各銀行在互聯網中設立的虛擬柜臺，通過使用網絡技術向客戶提供開戶、查詢、信貸、對賬、銷戶、網上證券、行內轉賬、跨行轉賬、投資理財等傳統服務項，客戶無需實際到銀行操作，就能夠安全、便捷地管理活期或定期存款、支票、信用卡及個人投資等。網上銀行的分類，按照有無實體網點，可以將網上銀行分為兩類：一類是完全依賴于互聯網的尤形的電子銀行，也就是“虛擬銀行”，另一類是在現有的傳統銀行的基礎上，利用互聯網開展傳統的銀行業務交易服務；按照服務對象，我們可以把網上銀行分為個人網上銀行和企業網上銀行兩種。

（二）網上銀行業務系統功能

網上銀行在電子商務中有著非常重要的作用。網上銀行創造的電子貨幣以及獨具優勢的網上支付功能，作為電子支付和結算的最終執行者，網上銀行起著連接買賣雙方的紐帶作用，網上銀行所提供的電子支付服務是電子商務中最關鍵要素和最高層次。網上銀行有以下幾個特點：

1.無論是同城還是異地，都可以實時完成網上資金劃撥。

2.關于相關銀行賬單，客戶可直接在網上進行下載，降低人工成本。

3.可以監控企業母公司與子公司之間的資金往來，協助公司理財。

4.通過針對不同客戶的需求設置各種權限，幫助客戶有效進行內部管理。

二、基于“網上銀行”系統為基礎進行電力資金管理的必要性

（一）提高企業資金安全性

電力企業在進行資金管理時，首要關注的就是資金安全性。網上銀行針對這一情況，做出以下四方面的安全舉措：

1、數據網絡傳輸：通過采用具有高強度的SSL安全通信加密手段，來對客戶信息進行保護，防止信息被外界竊取或篡改。

2、身份認證：采用非對稱式RSA算法進行客戶證書保護工作，同時用128位非對稱迷藥算法建立安全保障體系。

3、系統網絡框架：為防止外界人員入侵，設置多道防火墻。

4、業務處理：網上銀行為加強對企業資金的安全保障，在進行電子付款時增設一道安全支付密碼，辦理資金業務需要經過業務人員的復核才準通過，實現了系統上的業務、技術雙重保險。

（二）促進企業資金良好運轉

網上銀行對電力資金管理的有利影響主要表現在以下三個方面：

1.有利于完善企業管理：將電力資金管理放在網上銀行背景下，可以對企業母公司合資公司的所有賬戶以及資金往來進行實時監控，防治“跑冒滴漏”、“三亂”等現象出現。與此同時，站在決策者的角度來看，可以通過網上銀行，便利、及時的對各個分公司的賬務進行查看，以便做出及時準確的管理決策；站在經辦人員的角度來看，可以通過計算機等現代化設備進行賬務管理，減少人力資源的投入。

2.有利于加速資金運轉：無論是同城還是異地，在網絡暢通的情況下都可以實時完成網上資金劃撥，極大地減少了資金運轉所需時長，創造了資金的時間價值。實際來說，就是電力公司實施主動劃撥電費，減少了電費上交環節所需時間，促進了資金的運轉速率。

3.有利于降低資金成本：據調查結果顯示，我國大多數電力企業都具有廣域網，因此要進行網上銀行業務只需繳納820遠的工本費以及服務費，便可以直接使用，無需額外收費。且網上銀行業務手續費參照與傳統銀行模式手續費進行制定，但需要注意的是當外資銀行介入后，網上銀行收費可能存在變動。

三、以“網上銀行”為基礎的電力資金管理有效途徑

（一）制定并有效開展“網上銀行”業務的目標和手段

要時刻明確引入網上銀行業務的主要目標是確保電力企業資金安全，并發揮電力資金的最大價值。要達到這一目標，需要通過網上銀行對電力企業資金管理結構進行不斷改善，加強對電力資金的把控能力和監控能力，具體任務包括以下幾個方面：

1.對整個電力企業的母公司和分公司賬戶以及兩者之間的來往進行實時監控。

2.著力于提高電費上交速度。

3.進一步實現自動對賬。

4.以電力企業總公司、分公司及各分公司間內部實施網上銀行模式，并不斷進行總結和反思，帶技術成熟后應用到關系緊密的上下游企業進行支付結算。

5.將分公司的基礎建設工程、城農網工程、貸款以及還款等業務結算進來，通過不斷擴大結算范圍來控制大額資金的支出。

（二）進一步加強對銀行賬戶的有效管理

進一步加強對銀行賬戶的有效管理，需要做好電力企業各分公司在網上銀行的銀行賬戶的設置和身份認證工作，并辦理好總公司與分公司之間的授權經營承諾。與此同時，不斷完善有關賬戶管理的相關主管理制度，規范各分公司的銀行開戶行為，定期對分公司賬務進行檢查和整頓，還應實行賬戶申報審批程序。

（三）不斷加強電力企業財務的基礎工作

雖然各種現代化技術的水平不斷提高，但仍需要電力企業具有扎實的財務基礎，為網上銀行提供可靠、精準、完整的數據，才能進一步保證網上銀行對電力資金的有效管理，進而為企業決策者的決策提供正確指導。因此，客觀上需要企業引入FMIS中資金管理子系統等配套系統，更好的配合網上銀行的運行。此外，還要處理好電力企業財務部門預結算中心之間的相互溝通協調，明確二者的職責與權限。

（四）做好組織協調和專業分工工作

為提高網上銀行的業務能力，電力企業應注重做好組織協調與專業分工工作。具體需要電力企業成立專項領導小組以及工作小組，確保工作小組在領導小組的協調和指導下，將具體工作落到實處，并在必要時聘請銀行專家或相關專業人員進行培訓和指導，做好總體安排，分步實施，最終達到促進網上銀行更好的發揮其優勢的目的。

四、結語

綜上所述，電力企業作為人們居住以及工業生產的必需企業，在發電企業、電力輸送企業以及供電公司的任意環節都提出了較高的要求，而且對區域性電力企業來講，具有跨區域性強、覆蓋范圍廣、子公司較多且分散的特點，導致資金難以管理。因此電力企業必須緊抓其資金運轉問題，提升自身競爭力和服務水平，這就需要網上銀行業務的引入和有效應用。各電力企業應結合自身實際情況，切實落實網上銀行業務的應用，保障企業資金管理效率。

參考文獻：

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（作者單位：國網江蘇省電力有限公司揚州市江都區供電分公司）