互聯網金融下個人理財風險及防范探討

薛盈杉

摘要：在互聯網金融的新形式下，怎樣有效進行個人理財風險防范，從而實現自身資產的增值和保值，這已是現目前投資者非常關注的問題之一。文章首先對互聯網金融下個人理財進行了概述，然后對互聯網金融下個人理財存在的風險進行了分析，最后針對這些風險提出了相應的風險防范措施。

關鍵詞：互聯網金融 個人理財 風險 防范

前言

近年來我國居民家庭的經濟收入不斷增加，基本生活條件得到保障，生活質量有了一定程度上的提高，那么資金就會產生部分結余，人們開始思考如何讓這部分資產增值，理財便成為了每個家庭息息相關的一部分。在2017年，由于父母在理財產品投資方面虧損13.6萬元，自己開始思考個人理財的風險問題，因此進行了以下研究。

一、互聯網金融下個人理財的概述

理財產品的選擇性非常多樣化，而且不同的理財產品它所表現出的特點也不一樣，下面介紹幾種最常用的理財產品。

1.股票。1990年12月，我國第一次出現了股票投資。投資者購買股票獲取收益的方式主要有兩種：一種是紅利；另一種是價格差，當然最后才是證券公司。股票是一種高收益、高風險的投資形式，對于個人投資股票而言，一定要小心謹慎，不可大意。

2.保險。保險的實質是當相應保險事故發生時，保險人需要向被保險人提供相應的經濟損失補償。保險行業的不斷發展，促進了保險功能的增加，目前保險已具備投資和儲蓄等功能。

3.P2P理財。目前我國P2P平臺已趨于成熟，在未來，P2P理財將會成為一種主流模式，該種理財具備下面三個優點：1）收益率比較高。通過有關監測數據表明，2015年銀行理財產品全年的平均收益率是4.96%，而大部分P2P投資收益為10%～15%，與銀行理財產品相比要多2倍多。2）具備風險補救措施。P2P有第三方平臺作為擔保，這個平臺可以對超出規定期限的進行代理償付，在很大程度上增強了理財資金的安全性。3）風險相對比較低。P2P理財實行按季或按月進行付息，此種方式更大眾化和人性化，有利于投資者在生活需求中得到滿足，提高了資金日常的整體流動性。

二、互聯網金融下個人理財存在的風險

1.投資無法完全達到預期收益。個人在進行投資理財過程中，投資人會因為沒有充分對所投資項目進行了解，只考慮到理財產品能獲得的預期收益率，就馬上買入，而在事實中，實際收益率并非完全等同于預期收益率。

2.投資人缺乏理性投資理念。大部分家庭投資人在投資理財上存在投資理念不理性的情況，比如急功近利以及盲目跟風等。在這些不理性投資觀念的影響下很容易造成理財存在風險。

3.缺乏有效規劃，沒有明確目標。確定明確的目標，并做有效規劃是理財中必不可少的內容。當目標明確了才會有前進的動力并不斷朝著目標努力，讓個人理財踏實走好每一步。

三、互聯網金融下個人理財的風險防范措施

1.建立科學理性的個人理財觀念。與傳統理財產品相比，互聯網金融理財產品雖然具備一定的優勢，但是在收益穩定性上比較差，且運作規范性存在不足之處，因此，個人在對互聯網理財產品進行選擇的過程中，需要清楚相關產品匹配與否，以及是否與自己理財需求一致，要結合自身情況做科學合理的安排。一方面，結合自身財產情況和投資偏好對不同風險值的理財產品做合理選擇，比如保險、債券和股票等，若缺乏對投資理財方面的相關了解，可先咨詢專業的理財顧問，再進行科學的投資理財規劃，從而增加理財收益，有效降低風險。另一方面，結合自身物力、財力、年齡層次對資金進行合理分配，選擇適合的理財產品，成長型搭配保守型，風險型搭配穩健型，將個人理財優勢發揮出來，但勿借錢進行投資，勿盲目對投資成本進行擴大，以免讓自身掉入“經濟危機”當中。

2.建立互聯網金融網絡安全體系。在安全問題上，互聯網金融平臺需要引起重視，需有效建立起互聯網金融網絡安全體系，具體可從三個方面著手：第一，加強網站的不斷完善情況，有效提高安全保障。金融安全平臺需對自身不足之處進行改進，建立起相應的安全保護措施，從而防御XSS注入和木馬等病毒的入侵，此外，對基礎工具的零日漏洞進行第一時間修復。第二，啟動服務器登錄防護。對登錄者登錄的時間、lP地址、用戶名、訪客計算機名進行限制，如不滿足其中任何一條，都將無法登錄服務器。第三，對溯源進行攻擊并準確判斷攻擊源。根據代理溯源技術以及熱點追蹤，能對發出攻擊的lP目標源進行精準追蹤，從而對攻擊源進行封堵并對攻擊流進行截斷，此外還能追蹤到攻擊者，提供完整犯罪依據。

3.強化立法確保客戶信息安全。在互聯網金融下信息的安全是個人理財的重要保障和發展基礎。但當前發生的互聯網安全事件也比較多，不法分子運用各種非法手段盜竊網站，給網絡理財帶來極大的挑戰。因此，在大規模可擴展集群的基礎上，保障客戶文件的可靠性和安全性，并不斷強化互聯網金融下個人理財在模式上的立法，不斷完善相關法律法規，特別是客戶信息的安全上。此外，對現有法律體系中不利于互聯網金融下個人理財發展的相關條款要有正確的認識，并結合網絡理財的實際發展狀況進行完善和修訂。與此同時，面對各類新出現的情況需及時制定政策，運用法律對互聯網金融下的行為進行約束，從而為互聯網金融下個人理財創造良好環境，確保投資者的信息安全和合法利益，有效維護他們的權益。

四、小結

互聯網金融下進行個人理財，不僅要清楚理財產品的特點和風險防范，還要考慮人們處于不同的年齡階段時，對風險的承受能力。個人的收入水平、投資需求以及風險承受能力等都會因年齡的增長而發生變化，所以，在互聯網金融下進行個人理財，需清楚自身的理財需求和當中存在的風險，建立科學理性的個人理財觀念。