中國理財項目發展及啟示

摘要：中國金融理財項目及金融衍生品目前處于發展階段，市場需求以及市場動力十分缺乏。本文將以現中國新興理財市場需求入手，分析中國新興金融衍生品，發現目前金融市場暴露的問題提出面對新興市場需求如何改變。

關鍵詞：新興金融市場;互聯網金融;資源整合

一、新興金融市場發展背景

信息技術的進步為金融市場提供了重要的物質條件、研究技術、支持平臺和發展空間。在大數據云計算的發展使得融資開始降低成本，提高效率，互聯網金融軟件開始出臺福利系統，創新產品，提高金融市場發展速度。在宏觀層面上，提高金融市場發展速度，舊市場便會受到沖擊從而出現舊模式更好的金融服務，便捷的交易方式。

二、新興金融市場

自新支付方式以來，支付寶、微信相繼推出理財項目，大多數平臺消費者會以變相的方式購買金融產品如余利寶、理財通。這點引起了市場上的高消費，在金融市場發展迅速的情況下導致P2P平臺出現，而P2P平臺暴雷，這時消費者的需求就不僅是便利性，更多的是安全性及可見收益。

商業銀行新興業務，如提供客戶債務融資、股權融資、金融期貨組合產品，銀行受到互聯網金融沖擊后，對于金融業務做出了資產管理收益前瞻化以及業務密集化，從而從傳統業務轉化為新興業務，受到沖擊后受眾仍只是未能跟緊互聯網一直去銀行辦理業務的小眾群體。而其受眾投資方案為小風險，收益穩定，這時銀行金融市場所暴露的問題便是受眾不變，盡管各自銀行推出自己的App但也難以改變擴大市場的這個根本問題。

三、新興金融市場的特點

（一）互聯網金融飛速發展的同時，體現了以下特點

受眾廣，便捷性高，在全民小康綠色發展的背景下，互聯網支付已經深入民心，無論是掃碼支付，nfc支付，都是建立在大眾認可前提下，進行資金存放。

數據多，在新興互聯網金融前提下，其App可以進行數據統計分析投資需求，從而快速募集資金進行投資。

未全面普及，在P2P平臺暴雷后更多的人對互聯網金融的安全性產生擔心，而正是因為未完全普及，導致國家政策不完善，以至于便捷高效的理財方式變成了非法募資的手段。

（一）商業銀行轉型業務，體現以下特點

資金穩定，在我國金融市場規模逐漸增長收益曲線下降的前提下，銀行擁有成熟的體系下其資金量愈發長效及穩定。

客戶覆蓋率廣，方案可制定，在傳統銀行業務的前提下，銀行針對個人出臺不同金融組合產品，如農行養老險，快e貸等。通過特色組合金融產品.達到客戶類型全覆蓋。

四、中國新興金融市場出現發展啟示

新興金融市場基于互聯網和大數據形成，導致互聯網金融企業良莠不齊，部分為非法集資。我國一直對網絡信貸都缺乏有效的管理，在一定程度上為我國金融市場埋下了重大安全隱患，因此在新興互聯網金融的前提下，我國需要進一步規范整理互聯網金融平臺，對金融服務以及產品進行有效檢查，保證互聯網金融消費者資金的安全性。

對于我國金融產品消費者來說，完善的金融組合產品，能更準確地測算出其收益率，降低企業投資風險，在產品不斷完善創新的前提下，風險性也逐一體現，在互聯網金融中云計算信息風險，政策風險，這兩種風險發生會對平臺造成資金量損失，誠信下降，大大增加了互聯網金融體現運營的難度，社會管理成本隨之增加。在互聯網金融高速發展的同時需要加強云計算安全在客戶信息安全的前提下根據國家政策有效合理地推出新型金融理財產品。

銀行新興金融理財產品所暴露的問題，不僅是在對業務進行多元化的同時，進行本質上的創新，不單是組合型金融業務，需要根據客戶本質推送服務，完善線上App提高客戶需求完全整合線上線下資源，實行金融聯絡人機制，可對客戶分類實現一對一類客戶，從考核聯絡員確切了解不同類別客戶需求進行業務定制，讓商業銀行新興業務更親民，與互聯網金融形成各自特色，推進新興金融產業發展。

五、結論

綜上所述，在新興金融發展迅速的前提下，互聯網金融面臨的風險及安全問題等不可控因素越來越多，商業銀行金融缺乏創新，服務未能發揮線下優勢，資源整合不完善，二者應發揮其長處，更好的促進金融市場發展，在不違反國家政策的前提下，共同穩定中國金融市場消除可控風險。

新興金融市場是中國金融飛速發展的產物，對于理財項目的規劃應更面對大眾，在這不確定因素極大的現在，各新興金融企業應在互聯網上實行安全便捷化，線下親民化共同進行資源整合，是中國金融產業發展的好方向。

參考文獻：

[1]趙家藝.新常態下的金融風險防范機制分析[J].現代營銷，2019-8.

作者簡介：

周旭出，西安培華學院，陜西西安。