淺談“雙創”時代下的高校網絡信貸

周霞

[摘要]在國家“雙創”的號召下，各大高校學生加入創新創業熱潮中。網絡信貸一定程度上解決了高校學生創業資金短缺的困擾，但這種籌資方式也存在一些隱患。本文從網絡信貸在“雙創”環境下的現狀出發，對網絡信貸存在的隱患及解決措施進行思考與分析。

[關鍵詞]網絡信貸 “雙創”時代 高校學生

國務院總理李克強在2014年夏季達沃斯論壇上公開發出“大眾創業”、“草根創業”的號召，創業熱潮開始興起。2015年政府出臺《國務院辦公廳關于深化高等學校創新創業教育改革的實施意見》（國辦發[2015]36號），全面推進創新創業教育，提出高校應培養具有創新精神、創業意識、創新創業能力的技術技能型人才。為響應國家的號召，不僅僅社會上開啟了創業之風，各大高校也紛紛組織了“大眾創業，萬眾創新”的活動，甚至設立創業示范基地，這對我國高校學生建立起創業的意識、提高創新創業的能力具有很大的摧動作用。

一、創新創業與網絡信貸

在響應國家“大眾創業、萬眾創新”號召的同時，高校創業者面臨著資金運營問題。創業過程中啟動資金占具著重要的地位，而大多數高校學生缺乏資金來源。有研究表明，很多高校學生創業者表示資金缺乏成為他們創業首要阻礙因素。

大多數高校學生創業者選擇利用自身儲蓄、向親朋好友尋求資助、銀行貸款等方式來籌集資金，也有部分選擇了網絡信貸方式。

目前，市場上流行的大學生創業網絡信貸服務平臺主要有：恒豐錢包、諾諾鎊客、久融金融、拍拍貸、永利寶金融、拍拍貸、理財范等，這些網絡信貸平臺提供的貸款額度高達10萬，時間長達3年，有些平臺甚至不需要借款手續費。正因為這種貸款模式門檻不高，借款方便靈活的特點吸引了高校創業人群。

二、網絡信貸平臺存在的隱患

網絡信貸作為互聯網時代下的一種重要籌資方式，對資金缺乏的創業人群起到了緩解資金壓力的作用。但是在它具有的優勢背后，隱藏著嚴重的問題：

（一）高利率陷阱

很多網絡信貸打著低利率的旗號吸引貸款者的眼球，然而低利率的背后卻隱藏著高額違約金和滯納金的問題，這實質是高利率貸款。而大多數高校學生償債能力有限，尤其處于創業階段的高校生，資金回收存在不確定因素，因此出現很多高校學生網貸者不能按時還貸的現象，以致欠款額高速累積，形成惡性循環。

（二）私人信息存在安全風險

網絡信貸雖然方便靈活，但是貸款平臺需要學生創業者提供學籍認證、身份證、學生證、家長聯系方式等私人信息，甚至需要視頻簽約和手機綁定環節，這些都埋藏著安全隱患。目前社會上已出現不少不良貸款平臺利用借貸學生的個人信息進行電話詐騙、騙領信用卡；幫高校學生成功貸款后，冒用借貸學生的身份繼續貸款。

（三）催款方式不合法

當高校學生貸款者不能及時歸還貸款時，部分網貸平臺采用非法手段向學生討債，包括利用已掌握的貸款者私人信息對其進行恐嚇和威脅，甚至對其進行毆打，更嚴重為對貸款學生的家人進行威脅，這些催款手段不僅危害貸款學生的人身安全，還對高校環境管理方面造成嚴重影響。

三.減輕不良網絡信貸的消極影響

高校創業者應理性的認識網絡信貸這一籌資方式，辯證的看待網絡信貸對創新創業的影響。為了網絡信貸行業的和諧發展及保證高校創業健康有序的進行，有關建議如下：

（一）加大高校學生金融安全意識

高校學生思想相對不成熟，容易掉入貸款陷阱。高校可以通過課堂講授、講座介紹、知識問卷調查、安全意識競賽等各種方式來宣傳金融安全知識，提高學生對不良網絡信貸的警惕性，以減少受到不良網絡信貸平臺的危害，從而促進創業過程的順利進行。

（二）加強高校學生對國家創業政策的認知

目前，高校學生缺乏對創業融資渠道的認識，大多數高校學生不了解國家對創新創業實施的優惠政策。所以應加大國家針對創新創業提供的創業基金項目的宣傳力度，讓學生了解更多的創業籌資平臺，從而更理智的進行選擇。

（三）增強高校學生創業理念

很多高校學生對創業的理解并不到位，一些學生認為只要有資金，就可以成功創業，從而盲目進行貸款創業。他們忽略了創業條件中很重要的一些因素，單純的認為創業只是一種投錢生錢的勞動過程，而不理解創業更多的是一種需要創業者運營、組織、運用服務、技術、器物作業的思考、推理和判斷的行為。因此高校應加強對創新創業相關知識的教育，讓學生創業前進行充分的自我認識及創業規劃思考，從而避免盲目進行網絡信貸。

（四）完善網絡消費信貸監管體系

很多網絡貸款平臺借以投資咨詢公司、信息技術公司、網絡技術公司的形式存在，而規避現有的金融業、銀行業、證券業的相關法律的監管，使得這類貸款業務得不到有關部門有效的監管。針對目前規避監管的現象，政府應明確對其監管的部門及其職責；同時，出臺相關政策建立有效的監管機制，形成監管體系，加強網絡貸款過程中各環節的合法性管理，以法律手段來約束該類平臺的運作，從而維護金融環境的和諧秩序，保護高校創業學生貸款的合法利益。

四、總結

綜上所述，資金的缺乏影響高校學生創業的順利進行，而具有便捷優勢的網絡信貸籌資方式能夠為創業學生解燃眉之急。但是，有不良網絡信貸平臺給高校創業和金融環境造成了危害。因此，應從高校教育及政府政策兩大方面著手，減少網絡借貸的消極影響，以改善金融環境，從而促進“雙創”時代的快速發展。