小面額人民幣整潔度調查

唐曉川

為深入了解小面額人民幣的整潔度狀況，提高小面額人民幣流通管理水平，近期，人民銀行成縣支行開展專題調查。調查結果顯示，成縣小面額人民幣整潔度較高但城鄉差異大，主要原因在于近年來人民銀行加大了對小面額人民幣的投放力度，縣域小面額人民幣回籠速度加快、殘損人民幣回籠渠道暢通，但由于商業銀行對鄉鎮機構小面額人民幣配送積極性不高、小面額人民幣使用頻率高，公眾對小面額人民幣整潔度容忍度較高且兌換意識不強，農村小面額人民幣的整潔度較低。對此，本文提出相應政策建議。

一、成縣小面額人民幣整潔度較高但城多差異較大

（一）流通中小面額人民幣整潔度較高

對成縣1家大型商場、3家小型超市的調查發現，10元以下紙幣整潔度逐年提高，不宜流通的人民幣占比接近20%，超過大面額人民幣不宜流通占比。同時，從近兩年對各家金融機構專項檢查庫存現金抽查情況來看，100元、50元不適宜流通的人民幣較少，而lO元以下的小面額人民幣不適宜流通的占比逐漸增加，且票面面額越小，殘損率越高，10元以下的不適宜流通的人民幣基本占比20%以上。

（二）公眾對小面額紙幣的滿意度較低

對成縣小面額人民幣使用量較大的個體工商戶和居民個人的抽樣問卷調查顯示，半數以上表示對交易中收到的小面額紙幣整潔度“不滿意”，僅34人（戶）即17%的調查對象表示“滿意”。

（三）小面額人民幣整潔度城鄉差異較大

從此次銀行網點的抽樣調查中發現，縣城內網點回籠的10元以下小面額人民幣“七成新”在60%～75%之間，而鄉鎮網點回籠的10元以下小面額人民幣“七成新”的水平在50%以下。

二、成縣小面額人民幣整潔度低的原因分析

（一）縣域小面額人民幣多場合使用頻率較高，保管、使用較為隨意

對于生活環境、支付環境相對較差的縣域特別是農村地區而言，小面額人民幣作為日常交易結算和支付的主要幣種，與日常生活聯系緊密，使用較為頻繁且不可替代，如菜市場、超市、公交車等特殊場所。且公眾對小面額人民幣保管和使用較為隨意，往往采取折疊后隨意塞在口袋里的方式攜帶。在批發市場的調查中發現，多數商販和個體工商戶采用邊遞貨、邊收錢的方式進行交易，易將污穢物沾染在人民幣上。

（二）殘損人民幣回籠渠道不暢，回籠率低

一方面，農村地區金融機構網點較少，主要集中在鄉鎮，導致殘損人民幣的回籠難度增加。另一方面，商業銀行現金挑剔整點積極性不高。商業銀行實行柜員制，出于盡量壓縮人力成本的考慮，當前金融機構網點都未設置專門的現金整點挑剔崗位、配備相應人員。而臨柜人員在辦理金融業務的同時開展挑剔整點現鈔的積極性也有限，多數沒有嚴格按照要求整點，導致流通中人民幣的含損量增加。

（三）公眾對小面額人民幣整潔度容忍度較高。兌換意識不強

對160個居民個人和40戶個體工商戶關于“紙張過于綿軟但完整的不宜流通小面額紙幣”容忍度的調查顯示，僅34人（21%）、3戶（8%）選擇“不愿意接受”，僅19人（12%）、4戶（9%）選擇“先接受，再到銀行兌換”，其余107人和33戶均選擇“在后期找零時支付出去，可以接受”。

三、當前基層人民銀行提高小面額人民幣整潔度工作中存在的困難

（一）管理辦法難落實

根據《金融機構小面額現金供應管理辦法》規定，“各網點每日營業前，可用于對外支付的10元及以下各面額現金備付金額總數不得低于5000元，并必須保證10元及以下各券別一應俱全”。但商業銀行并沒有嚴格執行該項規定，對此，基層人民銀行也難以實現有效監督及取證。

（二）處罰標準滯后

根據《殘缺污損人民幣兌換辦法》第二十一條、《人民幣管理條例》第四十二條規定：“金融機構拒絕兌換或對外支付殘缺污損人民幣，可對其給予警告，并處1000～5000元以下的罰款”。而《殘缺污損人民幣兌換辦法》、《人民幣管理條例》出臺較早，規定中設置的處罰標準相對于當前的經濟金融水平滯后，處罰金額較小，不足以引起商業銀行的重視。

（三）人員配備不足

支行從事貨幣發行的庫管員只有2人，股長1名，但發行基金的進出庫服務卻面向成縣、康縣兩個縣。人員配備不足導致工作壓力、工作強度過高影響工作效率，且削弱了相關業務的監管力量。

四、提高小面額流通人民幣整潔度的建議

（一）把握節奏。加大“以新逐舊”投放力度

加大原封新券投放力度，通過“以新逐舊”提高流通中小面額人民幣的整潔度。根據現金需求的特點，合理設置投放時段、投放區域和券別結構，準確預測，把握節奏，適時做好原封新券投放。建議將原封新券投放側重點放在商場、農貿市場等交易活動較集中的場所，并在投放的券別上，根據地點和需求不同有所側重。

（二）強化引導。加大農村地區回收力度

建議加強指導，充分發揮農行、農村信用社以及郵儲銀行等涉農金融機構網點多、農村覆蓋面廣的優勢，在小面額人民幣供給上適當傾斜，并鼓勵在農村地區開展殘損幣兌換活動，加快回籠殘損人民幣。

（三）強化激勵，調動商業銀行積極性

建議地方政府對殘損幣回收、交存表現較好或對流通中人民幣整潔度凈化工作有突出貢獻的金融機構進行獎勵，并將其列入政府對銀行業考核內容；建議將商業銀行人民幣整潔度凈化工作納入人民銀行對其現金業務專項考核內容。

（四）強化監管。合理調整相關處罰標準

建議適當修改《殘缺污損人民幣兌換辦法》、《人民幣管理條例》相關處罰標準，加大處罰力度，提高相關金融機構違規成本，以適應當前經濟金融環境及出入庫量大、流通量大的現實情況。同時，建議人民銀行特別是基層行要不斷加大對人民幣流通管理與監督的力度，對金融機構上繳的回籠券，嚴格按照“五好錢捆”的標準進行驗收，對不符合質量要求的錢捆堅決退回。

（五）強化宣傳。提高公眾愛護人民幣的意識

建議把愛護人民幣宣傳置于和人民幣反假宣傳同等重要的位置。做好愛護人民幣、兌換人民幣宣傳，提高公眾愛護人民幣的自覺意識和法律意識，讓其切身感受到人民幣整潔度的意義，主動參與到凈化流通人民幣整潔度的工作中來。