互聯(lián)網(wǎng)金融下移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)分析

艾皓

[摘要]文章首先介紹了移動(dòng)支付在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的發(fā)展情況，然后通過(guò)理論與實(shí)際相結(jié)合的方式，對(duì)移動(dòng)支付在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，希望能夠在某些方面給消費(fèi)者以啟發(fā)，為移動(dòng)支付能夠在我國(guó)快速發(fā)展提供幫助。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融移動(dòng)支付支付風(fēng)險(xiǎn)

一、引言

當(dāng)今社會(huì)最突出的特征在于互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展和普及，人們的生活也因此而發(fā)生了巨大的變化。作為社會(huì)進(jìn)步的必然結(jié)果，移動(dòng)支付的出現(xiàn)不僅為人們生活提供了便利，還推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著移動(dòng)支付逐漸深入社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)隨之出現(xiàn)。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下對(duì)移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并制定相應(yīng)的解決策略是很有必要的。

二、移動(dòng)支付在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的發(fā)展情況

隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和手機(jī)的普及，基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用所面臨的客戶數(shù)量有所增加，金融機(jī)構(gòu)紛紛推出與自身業(yè)務(wù)相結(jié)合的理財(cái)軟件，人們?cè)谝苿?dòng)設(shè)備上就能夠?qū)碡?cái)產(chǎn)品進(jìn)行較易；網(wǎng)絡(luò)旅游預(yù)定、網(wǎng)絡(luò)訂餐等軟件的出現(xiàn)，在很大程度上促進(jìn)了商務(wù)交易行業(yè)的發(fā)展；人們還可以在網(wǎng)絡(luò)上完成醫(yī)療、教育或其他公共行業(yè)的具體業(yè)務(wù)。上述業(yè)務(wù)的出現(xiàn)均為人們的日常生活提供了極大的便利，但是和PC設(shè)備相比，移動(dòng)支付面臨著大量的安全問(wèn)題，也正是因?yàn)槿绱?，才?dǎo)致移動(dòng)支付在我國(guó)的發(fā)展受到了一定的制約。

三、移動(dòng)支付在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的風(fēng)險(xiǎn)分析

隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們對(duì)移動(dòng)支付具有的需求日益增加，能夠應(yīng)用移動(dòng)支付的領(lǐng)域與之前相比也變得愈發(fā)廣泛，在種種因素的共同作用下，支付環(huán)境必然會(huì)變得更加復(fù)雜。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)可以從手機(jī)和消費(fèi)者的層面分別予以分析。

（一）手機(jī)

作為完成移動(dòng)支付行為需要使用的設(shè)備，手機(jī)需要在系統(tǒng)和軟件的共同支撐下才能運(yùn)行，和軟件相比手機(jī)系統(tǒng)的操作環(huán)境更加復(fù)雜，導(dǎo)致這一現(xiàn)象發(fā)生的原因主要是對(duì)不同品牌的手機(jī)而言，系統(tǒng)更新以及升級(jí)的工作都是交由各廠商完成的，各廠商往往會(huì)根據(jù)自身需求對(duì)手機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行有針對(duì)性的開(kāi)發(fā)或是完善，因此，不同品牌手機(jī)內(nèi)部運(yùn)行的系統(tǒng)往往存在一定的差異。對(duì)于某些具有較低識(shí)別度的、盜版的支付軟件或是惡意程序來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者如果對(duì)相關(guān)軟件進(jìn)行了下載和安裝，那么該軟件就能夠?qū)οM(fèi)者手機(jī)內(nèi)部存儲(chǔ)的全部資料進(jìn)行竊取，進(jìn)而獲得相應(yīng)的資金。通過(guò)調(diào)查能夠發(fā)現(xiàn)，上述不法軟件往往會(huì)將購(gòu)物軟件作為主要的假冒對(duì)象，例如淘寶或是天貓，其次是網(wǎng)銀客戶端以及微信相關(guān)軟件。

另外，近幾年，隨著二維碼應(yīng)用的日益普及，許多消費(fèi)者在日常生活中已經(jīng)習(xí)慣將掃描二維碼作為完成支付行為的首選方式，但是二維碼掃描所應(yīng)用的工具到目前為止仍舊不具備對(duì)網(wǎng)址是否為釣魚網(wǎng)站或是含有病毒進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別的能力，因此，開(kāi)始有不法分子將目光轉(zhuǎn)向?qū)ΧS碼加以利用的方面，通過(guò)二維碼對(duì)惡意程序進(jìn)行傳播的事件層出不窮，給消費(fèi)者帶來(lái)了相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失。想要對(duì)上文提及的種種問(wèn)題進(jìn)行有效解決，需要各廠商和消費(fèi)者共同努力，認(rèn)清并對(duì)惡意程序進(jìn)行規(guī)避，保證選擇并安裝在手機(jī)上的移動(dòng)支付軟件均為安全軟件。這樣做不僅可以避免消費(fèi)者遭受到不必要的經(jīng)濟(jì)損失，還能夠促進(jìn)移動(dòng)支付事業(yè)的進(jìn)步。

（二）消費(fèi)者

和互聯(lián)網(wǎng)支付相比較而言，移動(dòng)支付具有程序簡(jiǎn)單、操作方便的特點(diǎn)，也正是因?yàn)槿绱耍攀沟靡苿?dòng)支付在較短的時(shí)間內(nèi)就被大量消費(fèi)者所接受，需要注意一點(diǎn)，雖然移動(dòng)支付為人們的日常生活帶來(lái)了便利，但是也在很大程度上降低了支付過(guò)程的安全性。通過(guò)對(duì)選擇移動(dòng)支付作為日常支付方式的消費(fèi)者進(jìn)行調(diào)查能夠看出，絕大多數(shù)消費(fèi)者都會(huì)同意支付軟件獲取位置信息或是對(duì)手機(jī)短信進(jìn)行讀取，雖然這樣做能夠提升支付速度，但是自動(dòng)保存賬號(hào)和密碼的手機(jī)丟失后，一旦流入不法分子手中，就會(huì)導(dǎo)致原機(jī)主支付賬戶遭受相應(yīng)的損失。與此同時(shí)，我國(guó)到目前為止仍舊沒(méi)有針對(duì)個(gè)人信息制定完善、系統(tǒng)的保護(hù)機(jī)制，消費(fèi)者在移動(dòng)支付過(guò)程中，較易導(dǎo)致個(gè)人信息被泄露，當(dāng)該類事件發(fā)生時(shí)，由于缺乏強(qiáng)有力的證據(jù)作為支撐，法律無(wú)法對(duì)消費(fèi)者具有的合法權(quán)益加以保障。

另外，隨著移動(dòng)支付出現(xiàn)時(shí)間的增加，開(kāi)始有越來(lái)越多的消費(fèi)者形成了相應(yīng)的支付習(xí)慣，例如，部分消費(fèi)者看到與紅包相似的鏈按時(shí)，會(huì)第一時(shí)間點(diǎn)擊進(jìn)入，如果該鏈接是某商戶用于對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行推廣或是含有病毒，便會(huì)導(dǎo)致相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的形成，由此可以看出，消費(fèi)者仍舊不具備對(duì)移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范的意識(shí)。想要對(duì)移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避，關(guān)鍵在于引導(dǎo)消費(fèi)者形成科學(xué)、正確的支付習(xí)慣，并且對(duì)自身具有的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)加以強(qiáng)化，只有這樣才能在社會(huì)中形成與移動(dòng)支付相適應(yīng)的良好的文化，也才能將移動(dòng)支付具有的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行最大化展示。

四、結(jié)論

通過(guò)對(duì)上文所敘述的內(nèi)容進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，移動(dòng)支付的出現(xiàn)成為了社會(huì)發(fā)展的必然結(jié)果，隨著而來(lái)的支付風(fēng)險(xiǎn)也變得愈發(fā)明顯。在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，消費(fèi)者在應(yīng)用移動(dòng)支付的方式完成支付行為時(shí)，往往會(huì)由于自身因素或手機(jī)安全漏洞的存在面臨著不必要的安全風(fēng)險(xiǎn)，甚至造成相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失。因此，只有對(duì)移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)加以明確，才能保證從根源處對(duì)支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行扼殺。