關于加快建立健全信用法律法規體系和標準規范的建議及復文

一、加快國家層面信用立法進程，推動法律效力提高層級

鑒于我國社會信用體系建設處于起步和不斷發展完善階段，當前應先著力于出臺指導和規范工作開展的行政法規和部門規章，如《公共信用信息管理條例》、《信用信息權益保護條例》、《信用服務市場管理條例》、《信用監管條例》、《統一社會信用代碼管理辦法》等。調整對象主要是信息歸集管理部門與信息提供者和使用者之間、征信機構與信息主體之間的主要權利和義務關系。主要內容包括：公共信息占有者職責、信用業務許可、信用信息的收集與加工、信用信息的使用與管理、信息發布與披露的條件與方式、信息主體保護、信息提供和使用者權利的告知與爭議解決的程序等。與此同時，作為我國法律體系當中的重要組成部分，信用法律法規體系的建設需要基本法律提供相應的規范和指引，建議推動信用基本法加快立法，著手開展《信用建設促進法》的前期研究和草擬工作并列入國家層面的立法計劃。

二、在調整對象層面，突出信用主體

（一）個人信用。個人信用是社會信用的基礎。在發達國家，個人消費信用已經成為信貸市場的主體，據相關國際機構的評估，其對國內生產總值的貢獻率一般可達60%左右。我國的消費信貸已進入市場高速發展期。盡管近年來，我國出臺了一系列規范個人信用的行政規章制度，但對比征信國家發達的法律制度供給，我國還沒有一部專門針對個人信用的如消費者信用法、個人信用報告法、個人隱私保護法、個人數據保護法等基本法律法規；已經頒布的規定也缺少基本法律層面的法律依據和效力支持。

（二）企業信用。就目前的情況和我國的經濟結構來看，企業信用仍然占銀行信貸業務的主導地位。在企業信用法律制度供給方面，我國頒布了《公司法》《證券法》《企業破產法》《擔保法》《票據法》《企業國有資產法》等法律和相關的法規以及規章，但是，我國仍然缺少針對企業信用如企業商業準則、公平信用報告、信用控制、公平信用信息披露、公平與準確信用交易等基本法律法規的指引。

（三）信用應用。社會信用體系的構成是以完善的法律法規為前提，以信用信息開放為基礎，以獨立、公正且市場化運作的信息服務為主體，以對信用市場健全的監管和有效的懲罰機制為保障，形成市場經濟條件下對守信者激勵對失信者約束的運行機制和社會環境。信用的運用具體是由信用法律制度、征信評級、信用中介服務、信用監管與失信懲戒等系統組成的一個動態運行機制。在征信、資信評級、信用中介服務以及信用監管與獎懲機制的法律法規方面，同樣缺乏基本法律的指引。

三、鼓勵各地先行先試、積極探索

考慮到目前全國不同地區社會信用體系建設工作在開展程度上的差異，在建設工作開展得比較早、基礎比較好的地區，在地方立法和制度建設方面，可以在體制機制上探索創新，尤其在操作層面上的業務職能設置分工、信用信息記錄整合應用條件和標準的設定、基本規則和程序等方面開展工作，如公共聯合征信系統建設的主體和運行機制問題、行業部門和地區公共信用信息的歸集整合和應用問題、信用信息的分類管理制度問題、信用主體標識和指標目錄以及征信技術標準和建設規范問題、信用服務市場行業準入和監管問題，等等。通過上述法規制度建設，盡量消除管理體制和機制上的障礙，建立健全工作規則和標準體系，為下一步工作的順利開展打好基礎，同時也為國家制訂全國統一的管理制度和建設規范提供參考。

國家發展改革委復文

國家發改委正在開展《社會信用法》《公共信用信息管理條例》《統一社會信用代碼管理辦法》立法研究，鼓勵各地先行先試探索信用立法，加快制定標準規范。人民銀行出臺了《征信業管理條例》及其配套制度，國家工商總局出臺了《企業信息公示暫行條例》及相關配套規章。具體情況如下：

一、關于《社會信用法》

國家發改委組織召開了《社會信用法》立法座談會，聽取有關地方、部門和信用服務機構意見建議。與全國人大財經委法案室就《社會信用法》立法工作進行了溝通，并委托中央黨校開展立法課題研究。《社會信用法》將主要就以下幾個方面作出規定：一是明確社會信用主體范圍及其權利義務；二是明確社會信用體系基本框架和運行機制；三是明確信用信息的界定和全過程管理要求；四是明確各類信用信息平臺的法律地位及其相互關系；五是明確信用服務業發展方向及監管措施；六是明確守信激勵和失信懲戒機制；七是明確誠信宣傳教育的導向作用。

2017年3月，國家發改委組織召開了《社會信用法》課題研討會，邀請了信用、法學等領域的專家學者，以及部分部際聯席會議成員單位和地方政府部門的相關負責人對該課題進行了研究討論，之后合理吸納了與會人員的意見，正對課題內容作進一步完善。

二、關于《公共信用信息管理條例》

國家發改委組建了《公共信用信息管理條例》研究課題組，由華東政法大學教授、上海市法制辦副主任羅培新牽頭，組織法學專家、信用學專家、業內機構代表等共同組成課題組，開展前期研究工作。總結梳理了美國的《信息自由法》《公平信用報告法》《平等信用機會法》《德國聯邦個人資料保護法》、法國的《數據處理、檔案與自由法》《隱私保護法》、日本的《信息公開法》《個人信息保護法》等法律規范，深入研究國內的《上海市公共信用信息歸集和使用管理試行辦法》《陜西省公共信用信息條例》《河南省公共信用信息管理暫行辦法》和《山西省公共信用信息管理辦法（試行）》等法律法規，完成了較為充分的文獻梳理工作；調研了已經開展立法的相關省區市和部分部委，就《條例》框架、原則、目標等相關內容進行了深入探討，并總結提煉了地方條例施行的成效經驗，為《條例》起草工作奠定扎實的實踐基礎；在借鑒國外經驗，總結梳理地方探索經驗和部委實踐基礎上，形成了《公共信用信息管理條例（討論稿）》。

2017年3月，國家發改委組織召開了課題研討會，邀請了信用、法學等領域的專家學者，以及部分部際聯席會議成員單位和地方政府部門的相關負責人對該課題進行了研究討論，之后充分吸納了與會人員的意見并形成專家建議稿。國家發改委于6月初召開專家座談會，充分吸納了相關意見后形成征求意見稿，并已完成委內征求意見，即將對外征求有關部門意見。endprint

三、關于《統一社會信用代碼管理辦法》

國家發改委與公安部分別草擬了《法人和其他組織統一社會信用代碼管理辦法》《公民統一社會信用代碼管理辦法》，根據國務院法制辦要求，將這兩個辦法整合為《統一社會信用代碼管理辦法》，目前已形成初稿。

四、關于《企業信息公示暫行條例》

國家工商總局推動出臺了《企業信息公示暫行條例》（國務院令第654號，以下簡稱《條例》）。《條例》以企業信息公示為核心進行制度設計，建立了政府部門涉企信息公示制度，建立了企業年度報告公示、即時信息公示制度，建立了經營異常名錄和嚴重違法失信企業名單等信用約束制度，是實施企業信息公示、信用監管、信用約束等企業信用監管制度的基本法律依據，為企業信用體系建設奠定了制度性基礎。為做好《條例》的貫徹實施，國家工商總局制定了《企業公示信息抽查暫行辦法》《經營異常名錄管理暫行辦法》《嚴重違法失信企業名單管理暫行辦法》等配套規章，完善細化了企業年度報告、公示信息檢查、經營異常名錄、嚴重違法失信企業名單等各項制度，為《條例》實施提供了基本指引和規范。

五、關于《征信業管理條例》等

近年來，人民銀行不斷加強征信領域立法工作，持續推進社會信用體系建設的法制研究與完善。2013年，國務院頒布實施《征信業管理條例》（國務院令第631號發布）后，人民銀行持續推進《征信業管理條例》的細化和征信領域的制度建設工作，陸續出臺《征信機構管理辦法》（中國人民銀行令〔2013〕第1號發布）、《征信投訴辦理規程》（銀辦發〔2014〕73號文印發）、《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》（銀發〔2014〕323號文印發）、《征信機構信息安全規范》（銀發〔2014〕346號文印發）、《征信機構監管指引》（銀發〔2015〕336號文印發）、《企業征信機構備案管理辦法》（銀發〔2016〕253號文印發）等配套制度，進一步規范和引導征信市場健康發展。

為規范信用評級機構執業行為，人民銀行印發《中國人民銀行信用評級管理指導意見》（銀發〔2006〕95號）和《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規范》（銀發〔2006〕404號文印發），建立信用評級違約率檢驗系統，完善了以事中、事后監管為重點的市場化監管體系。自2015年起，國家發改委會同人民銀行、證監會研究起草了《信用評級業管理暫行辦法（征求意見稿）》，目前已完成向社會公開征求意見工作，正在根據反饋意見作進一步修改完善。

六、鼓勵各地先行先試探索信用立法

全國首部社會信用信息管理地方性法規《湖北省社會信用信息管理條例》已于2017年3月經地方人大常委會表決通過，《上海市社會信用條例》已于2017年6月經地方人大常委會表決通過，各層面信用立法工作正在加速推進。

七、加快制定標準規范

國家發改委與國家標準委開展信用信息相關標準研究，推動社會信用體系建設標準化、規范化發展。截至目前，已發布企業信用評價指標、企業誠信管理體系等28項信用領域國家標準，并有15項標準已完成報批，擬于年內發布。

（具體承辦單位：國家發展改革委財金司）endprint