當前大學生網絡借貸行為的剖析與應對

（上海城建職業學院 上海 200433）

近幾年是互聯網金融產業飛速發展的黃金時期，各類網絡借貸平臺層出不窮，部分平臺把目光瞄準大學校園里的學生。大學生長期以來被壓制的消費需求十分強烈，同時他們大部分經濟能力又十分拮據，而校園貸款就是在這樣的背景下產生的。[1]

一、大學生網絡借貸現象

近些年來的大學生網絡借貸的現象十分常見，社會上不乏專門為大學生服務的網絡借貸或者消費平臺，這些平臺為大學生提供借貸或者產品分期購買的服務，手頭拮據的大學生會在這些平臺借款或者直接在平臺分期購買心儀的商品，以分期付款的方式償還貸款，對于大部分大學生而言，這些借貸平臺提供的額度不高，但門檻卻很低，并且放款審核迅速，深受大學生喜愛，大部分高校的學生或多或少都接觸過網絡貸款。[2]

二、大學生網絡借貸行為的剖析

大學生借貸現象的產生是多種原因導致的，既有外部原因，比如家庭境況、社會環境等作用，也少不了大學生自身存在問題，比如大學生消費觀念的畸形發展等其他因素的影響。不管是出于什么原因，都需要我們進行深層次的研究剖析，才能做到對癥下藥。

首先是社會上不良的消費觀念的錯誤引導。我國自古以來都崇尚勤儉節儉的消費觀念，但是受到經濟全球化的影響，西方國家的一些消費理念被我們國家吸收過來，金錢至上的消費觀念正在沖擊著年輕一代的大學生，刺激著他們完全不顧及自身的消費能力，無限制的陷入過度消費之中。與此同時，很多商家也看到了這一點，使用商業手段來激發學生大肆進行不必要的消費，以期從中攫取利益。

其次，學生自己的消費心理處在一個相對不成熟的階段。對大學生而言，這基本是他們第一次獨立支配錢財，由父母那里領取一個月甚至是一學期的生活費，很容易讓他們變得大手大腳，而且大部分的學生都不具備理財能力，沒有做好財務分配，可能會出現前期生活鋪張，開支巨大，導致后期出現捉襟見肘的局面。當然，除此之外，考慮到不同大學生的家庭境況各不相同，家境不好的大學生見到同學生活優越，可能會產生盲目的攀比之心，給了網絡小貸以可乘之機。據調查發現，有相當一部分陷入網貸的學生都是出生貧寒的農村家庭，家境并不富裕，每每看到同學之中花錢大手大腳之人，或者是新買了價格昂貴的手機等電子產品，都會心生羨慕之意，不少在校大學生將借來的網絡貸款都用于購買iphone手機等高檔電子消費品，幾乎沒有學生是出于創業的目的而陷入網絡貸款。

再有，很多高校對借貸平臺在校園內大肆發布廣告或者是招收小貸中介的行為并沒有引起足夠的重視，基本都是由輔導員在群里發布一些提醒，缺乏專門的教育活動和知識普及，近年來多有報道稱某某高校學生陷入校園貸無力償還而斷送年紀輕輕的生命。因此，大學雖然崇尚自由獨立，但是對于社會上的一些深坑，還是有義務幫助學生規避。

三、大學生網絡借貸現象的應對策略

鑒于大學生借貸現象是多種原因導致的結果，必須針對各種原因制定相應的應對策略，才能真正的起到遏制的作用。

首先是從大學生自己的角度來尋求解決問題的辦法。對于在校大學生而言，沒有什么比自身樹立正確的消費理念、樹立正確價值觀來的更有效。一個家庭供養大學生不容易，不論家境如何，大學生一定要自己先認清自己。生活消費一定要根據自身的經濟情況而定，即使是家庭富足，也不應過分追求高消費的生活，畢竟對學生而言，學習始終是第一要務。為了和同學攀比而沖動消費、追求高品質的物質生活都是不健康的生活消費方式；大學生還要充分的認識網絡借貸，要知道網絡借貸本質上就是一種網絡高利貸?，F在的互聯網技術十分發達，很多媒體資源也都報導不少大學生因陷入網絡貸款給自己和家庭帶來的沉重災難的新聞，應引以為戒；一直以來，中國的傳統文化提倡我們誠信為本，當今社會也是誠信至上的信用社會，并且在將來，誠信對每個人的一生都將產生重要的影響?，F在網絡借貸機構中不少平臺都接入了個人征信體系，如果欠貸不還，這將直接導致個人信用產生污點，不僅影響個人的生活品質，還會給家人帶來困擾。[3]

其次是社會角度上來思考，政府對于目前的P2P借貸平臺的整治力度有所欠缺，很多不合規矩的平臺不僅損害了正常的信貸公司的信譽，也讓不計其數的家庭陷入網貸漩渦。因此，政府應該完善法律規范，制定合理的行業標準，及時取締非法機構，肅清毒瘤。同時，平臺自身也要保持行業操守，不掙昧心之財，不能誘導大學生進行不理智的消費，不能玩文字游戲，進行變相高利貸的發放。

最后，各高校要加強學校在網絡借貸方面的監管，加強校園網絡借貸安全教育，增強學生的防范意識，及時處理到學校內部潛藏的校園貸款機構，積極開展相關題材的教育活動，對于已經陷入網貸的學生，要給予幫助，聯合家長，配合司法機關，尋找解決問題的辦法，化解危機。

結語

社會的和諧穩定需要多方面的共同努力，責任不單單在某一方，每一方都應該做好自己的工作，嚴于律己，社會層面的監督與管理不可或缺，學生的自律也是極為重要的，對于大部分的在校學生而言，網絡貸款的弊遠大于利，學生認清校園貸的本質，認真反省自身存在的不合理消費習慣，及時改正，遠離校園貸等網絡貸款機構，把精力投入有意義的事情當中去，從而可以促使大學生健康的成長。