淺議防范住房公積金騙提騙貸行為的舉措

李靜

摘 要 住房公積金讓越來越多的繳存職工享受到了住房公積金制度帶來的實惠。但近年來，個別職工違規(guī)騙提騙貸住房公積金事件時有發(fā)生，嚴重危害了公積金資金安全。為保障繳存職工的合法權(quán)益，住房公積金管理部門應多措并舉，建立較為完備的騙提騙貸公積金防范和查處機制，有效保障了住房公積金資金安全。

關鍵詞 住房公積金 防范 舉措

自1992年建立住房公積金制度以來，隨著人們住房需求的逐漸增強，職工購買商品住房的數(shù)量不斷增多，越來越多的人享受到了住房公積金帶來的優(yōu)惠，在解決和改善職工住房困難的問題上發(fā)揮了很大的作用。但同時也有一些人利用住房公積金制度和管理上的漏洞、缺陷，采取虛假手段，違規(guī)支取住房公積金和騙取住房公積金貸款。近年來，各地住房公積金管理部門雖然在加強住房公積金制度建設、預防騙提騙貸等方面做了大量工作，取得積極成效，但依舊處于防不勝防的境地。由此可見，建立起較為完備的騙提騙貸公積金防范和查處機制，有效保障住房公積金資金安全，嚴防騙提騙貸行為的發(fā)生，是住房公積金管理工作的難點。

一、騙提騙貸住房公積金的具體形式

住房公積金在制度設計上，是把有限的個人資金匯集起來，通過對該項資金統(tǒng)一管理和運作，為解決繳存職工住房問題提供穩(wěn)定、可持續(xù)的資金來源。住房公積金具有強制性、專用性、互助性、保障性的特點，雖然單位和職工繳存的住房公積金均屬職工個人所有，但職工提取使用時應當符合《住房公積金管理條例》及各地住房公積金管理部門的相關規(guī)定。具體來看，騙提騙貸行為有以下幾種：

（一）下列行為提取住房公積金的，屬于騙提行為

第一，利用虛假身份信息、婚姻狀況證明、家庭成員和親屬關系證明等身份關系的。

第二，利用虛假購房合同、借款合同、認購協(xié)議等合同資料的。

第三，利用虛假房屋所有權(quán)證、不動產(chǎn)權(quán)證等權(quán)屬證書的。

第四，利用虛假購房發(fā)票、契稅發(fā)票等票據(jù)的。

第五，利用虛假自建房審批材料、銀行還貸明細證明、危房鑒定書、醫(yī)院疾病診斷證明、重大災禍證明等證明材料的。

第六，虛構(gòu)婚姻關系、房產(chǎn)信息（無房假租、虛假裝修）、貸款信息、離職事實等提取條件的。

第七，提供其他虛假資料的。

（二）下列行為辦理住房公積金個人住房貸款的，屬于騙貸行為

第一，虛構(gòu)婚姻信息，利用虛假婚姻證明材料的。

第二，虛構(gòu)房產(chǎn)信息，利用虛假的房屋所有權(quán)證、不動產(chǎn)權(quán)證、購房合同和票據(jù)的。

第三，利用虛假或估價虛高的評估報告的。

第四，利用虛假的工資收入證明的。

第五，利用虛假的異地住房公積金繳存證明的。

第六，利用虛假征信報告材料的。

第七，虛構(gòu)其他貸款條件或利用其他虛假資料的。

第八，自主繳存人員貸后停繳或降低繳存標準的。

二、防范住房公積金“騙提騙貸”行為的舉措

一是完善制度，防范風險。各地住房公積金管理部門根據(jù)自身的實際情況制定相應政策，不留漏洞，從制度上防范“騙提騙貸”現(xiàn)象的發(fā)生。

二是規(guī)范操作，嚴格審核。在繳存提取公積金時審核嚴把第一手質(zhì)量關，一些明顯違規(guī)或不合乎提取條件的資料，當場不予受理并給予合理解釋。對于職工提供的有疑點并且不能在第一時間辨別真?zhèn)蔚馁Y料，采取留存資料并告知三個工作日內(nèi)回復的措施，通過細致調(diào)查分析比對后再給予辦事職工答復，確保資料審核答復工作的細致嚴謹，做到不放過任何一筆虛假資料。

三是實行面談，了解意圖。對異地購房提取的職工，除嚴格執(zhí)行各地關于住房公積金異地購房提取有關政策外，還建議實行面談制度并附記錄，談話內(nèi)容包括了解其購房理由及具體細節(jié)，并要求提供提取人到購房地的火車票、飛機票、住宿地點發(fā)票等相關資料備核查，有疑問的可進一步向職工所在單位或購房地相關部門了解購房相關信息。提取人無法提供相關備查資料且無理取鬧的，由一線窗口將情況書面報送住房公積金執(zhí)法科室，由執(zhí)法科室直接面談核查。

四是聯(lián)查信息，形成合力。進一步加強與相關部門的協(xié)作，建設完成與不動產(chǎn)、公安、人社、民政等相關單位數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)房產(chǎn)、個人身份、商貸、征信等數(shù)據(jù)協(xié)查，有效提高系統(tǒng)的數(shù)據(jù)鑒定能力和風險防控能力，充分發(fā)揮相關部門的職能作用，形成監(jiān)管合力，從源頭上杜絕虛假材料。

五是廣泛宣傳，正面引導。積極利用各種媒體，廣泛宣傳住房公積金相關政策。各地住房公積金管理部門可在業(yè)務辦理大廳發(fā)布或張貼政策規(guī)定信息，宣傳揭示各類非法騙提住房公積金的危害及后果，為合法合規(guī)使用住房公積金營造濃厚的氛圍。

六是加強培訓，提高技能。各地住房公積金管理部門應根據(jù)自身情況及時組織窗口人員進行業(yè)務學習培訓，提出工作要求，切實提高窗口工作人員甄別真?zhèn)尾牧系哪芰Γ行Х乐跪_取住房公積金現(xiàn)象的發(fā)生。同時，還要加強對窗口工作人員的管理，切實增強崗位責任意識和廉政風險意識，對因把關不嚴、失職瀆職甚至徇私舞弊造成住房公積金被騙提騙貸的，應嚴肅追究相關工作人員的責任。

七是重拳出擊，嚴處騙提（貸）。對提交虛假材料申請住房公積金提取和貸款業(yè)務的申請人，住房公積金管理部門將沒收其提交的申請材料，不予辦理提取和貸款業(yè)務。對已經(jīng)造成住房公積金騙提騙貸事實的，住房公積金管理部門將依法追回提取款項或貸款本息，并依法作出相應的處罰，同時通報其所在單位和紀檢監(jiān)察部門。申請人有上述騙提騙貸行為的，均錄入住房公積金系統(tǒng)“黑名單”，納入個人社會信用體系管理，并暫停一定期限內(nèi)的住房公積金提取、貸款資格。對參與的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，住房公積金管理部門應停止為其參與協(xié)助騙提騙貸的樓盤發(fā)放住房公積金貸款，并予以曝光，同時通報相關部門;對參與的勞務派遣機構(gòu)，將通報當?shù)厝松绮块T;對涉嫌偽造證件、合同、發(fā)票等的違法機構(gòu)和人員，將移交公安機關依法處理。

（作者單位為揚州市住房公積金管理中心江都分中心）