淺談住房公積金制度、房價與住房福利

徐亮

摘要：住房公積金制度各國皆有不同，我國的住房公積金制度是在外國經驗的基礎上加以完善的。從90年代的引入到現在，住房公積金制度經歷了數十年的發展，其中也存在著不少的問題，尤其是對房價和住房福利的影響。本文重點從住房公積金制度與房價和住房福利的角度入手，探究目前我國住房公積金制度存在的缺陷和問題，進而提出改進的措施，以期為行業提供一些借鑒。

關鍵詞：住房公積金制度；房價；住房福利；制度缺陷；改進措施

住房公積金是一種長期的住房儲金，20世紀90年代是我國住房公積金制度的試點階段，到21世紀初這一個制度才確定下來，從那時至今，這一制度逐步完善，國家也曾修訂過相關法律對其進行約束，但是還是出現了一些問題，具體的問題和對策如下所述。

一、我國住房公積金制度現存問題與房價和住房福利的關系及其影響

（一）我國的住房公積金制度的國內覆蓋面窄

住建部曾經公布過數據，我國城鄉地區和一些企業基本上已經完成了住房公積金制度的覆蓋，但是依照使用率的情況來看，該制度在全國的發展依舊不平衡。以“單位繳納”為主的住房公積金制度相對狹窄，其不合理性凸顯。實施住房公積金制度改革，發展非城市戶籍住戶住房公積金成為新時期人們關注的重點話題。但由于每個地區的實際情況有多差異，因此一些地區并未推行制定“非戶籍人口在城市落戶方案”。

（二）住房公積金制度與房價和福利的爭議猶存，且愈演愈烈

近年來，房價的高漲，逐漸弱化了住房公積金制度最初設立的互助性住房保障功能的初衷，各界的質疑之聲也普遍出現。基于高廣春（2016）、張楚翹（2016）等相關學者的資料分析，發現人們公積金的局限性在房價上漲問題中存在影響性，住房公積金制度并未從真正意義上服務于中低階層群眾。如果將住房公積金制度看似是一個“劫富濟貧”的舉措，實則只有那些能夠買得起房子的人才擁有公積金，而那些付不起房價的職工所繳納的公積金就打了水漂，相當于在給別人“做嫁衣”，得福利的還是那些買得起房子的職工。

（三）住房公積金監管制度不完善

由于住房公積金的使用均是由當地政府來負責監管實施的，所以即使是一些監管不力的情況，也難以讓上級政府知曉，而且一些地區的監管費用高得嚇人，同時一部分的公積金的真正用途也不透明，甚至根本沒有到達職工手里便莫名地不知去向。此外，目前國家尚未出臺任何一部法律來約束或者監管公積金，相應的住房公積金管理委員會在國家政府層面上來說也不是一個常設機構，實行的權力有限，沒辦法全權負責公積金的所有運轉細節。

二、我國住房公積金制度的改善舉措以及對房價和住房福利的影響

（一）擴大我國住房公積金制度的覆蓋范圍

據我國目前的國情和發展現狀看，我國的住房公積金制度應該更多地面向一些買不起房的中低收入的家庭和個人，幫助他們解決在城市的生存問題。因此，要將在城市的部分私營企業的職工或者是一些進程務工人員，以及一些律師事務所的員工也納入住房公積金的制度體系之內，因為我國城市經濟的飛速發展和城市的進步帶來的不僅是高樓大廈，還有大量為了養家糊口而選擇離鄉背井、進城務工的人們，他們在城市中的作用已經日益凸顯，但是他們的居住環境卻有待改善。如果將他們納入公積金發放范圍，將會體現我國社會的公平分配，這樣也能夠促進社會的和諧進步發展。

（二）完善住房公積金制度的監管

上文已經提及，住房公積金是有本地市區監管的，但是這種做法的弊端卻也在逐步顯露。我國目前的社會經濟發展現狀要求我們改革現行的監管制度，要依照中央的規定和法律條例做到權責一致，中央和地方監管部門要言行一致，組建一個可以直通中央的地方政府渠道，實現中央、省市以及地方鄉鎮的自上而下的日常管理體系，從而有效預防非法侵占或者一些私自占用、挪用政府公積金的風險。在現有制度下，內部監管和外部監管都要顧及全面，上文述及的外部的監管，對內部監管來說，就要建立崗位的責任制，以及職工的財務管理機制和工作責任機制，每一個企業的內部授權管理也要加以完善，稽查考核制度的確立也是必備的一項政策規定，這樣才能內外兼制，實現全方位公積金管控，防止投機取巧行為發生。

（三）拓寬我國住房公積金的用途和使用渠道

“十二五”“十三五”規劃以來，我國的保障性住房建設總數比較大，總投資量也很大，所以就需要開拓許多渠道來籌集建設資金。從我國開設的試點工程建設情況來看，工作已經取得了較大的進展，貸款額度和已審批的貸款數都在有所增長，這樣的結果就是，住房公積金的使用效率有所提高，然后制度的公平性也得到了一定的保障，也能在另一個角度解決了建設保障性住房的融資問題，進一步彌補這個資金的缺口。

（四）進一步加大我國保障房建設

基于實證研究與分析可知，現階段如果將住房公積金制度取消，那么我國房價可能會在一定程度上降低13個百分點。與此可見，住房公積金制度的落實，在一定程度上對我國房地產價格的增長起到的一定的促進作用。與此同時，對于城鎮居民而言，住房公積金制度在一定程度上增加了其住房福利（25%）。因此，為進一步解決居民住房問題，應加大我國保障房的建設，提升城鎮中低收入家庭（不考慮未加入住房公積金制度的用戶）的住房水平。

結束語

對于我國龐大的人口基數來說，解決百姓的住房問題確實有一定的困難，但是如果國家政策支持，地方部門應該不遺余力滿足百姓的需要，這不僅是一種制度上的福利，更是社會和諧發展的后盾，畢竟人民的幸福才是國家的發展的福音。所以，改善我國住房公積金制度現存的問題，滿足人們的需求，才是現在的主要著力點。

參考文獻：

[1]張楚翹.住房公積金制度對居民家庭消費的影響分析[D].東北財經大學，2016.

[2]盧云飛.住房公積金制度、房價、與住房福利的現狀[J].經貿實踐，2016（10）：41+43.endprint